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Prêt en cas de difficultés : qu'est-ce que c'est ?

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Types courants de prêts pour difficultés financières

Bien qu’il existe différentes formes de prêts pour difficultés financières, chacun d’entre eux peut être utilisé pour couvrir des dépenses inévitables. Cependant, gardez à l’esprit que toutes les options ne conviennent pas à votre situation. Considérez les avantages et les inconvénients de chacun afin de pouvoir choisir celui qui vous convient le mieux.

Prêts personnels non garantis en cas de difficultés

Un prêt en difficulté non garanti est un type de prêt personnel qui ne nécessite pas de garantie. Au lieu de cela, les prêteurs déterminent le montant que vous pouvez emprunter en évaluant votre solvabilité et votre situation financière. Si vous avez un mauvais crédit, vous pourriez avoir du mal à vous qualifier pour un prêt personnel non garanti, car la plupart des prêteurs ont des exigences strictes.

avantages

L’utilisation d’un prêt personnel non garanti en cas d’urgence peut avoir plusieurs avantages. La première est que vous n’avez pas à utiliser quoi que ce soit de valeur comme garantie. Vous n’avez pas non plus à vous soucier du remboursement de la garantie par le prêteur si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt.

Désavantages

Comme tout type de financement, les prêts non garantis présentent certains inconvénients. Parce que vous n’avez pas besoin de garantie pour garantir le prêt, votre prêteur assume un risque plus élevé. Et plus le prêteur court de risques, plus votre taux d’intérêt et votre taux annuel effectif global (TAEG) sont élevés. Cette option pourrait donc être plus coûteuse que les alternatives.

Prêts personnels sécurisés pour difficultés

Contrairement à un prêt personnel non garanti, un prêt sécurisé nécessite une certaine forme de garantie. Par conséquent, la plupart des prêteurs ont des politiques d’admissibilité moins strictes, ce qui facilite probablement l’obtention d’une approbation pour les emprunteurs dont la cote de crédit est faible.

avantages

Les principaux avantages d’un prêt personnel garanti sont des taux d’intérêt plus bas, des durées plus longues et des montants de prêt plus importants. Ces avantages sont possibles car, comme mentionné précédemment, les prêts sur gage aident à atténuer le risque du prêteur.

Désavantages

D’autre part, l’utilisation de garanties signifie que le prêteur peut revendiquer votre propriété comme sa propriété et la vendre pour compenser ses pertes si vous n’êtes pas en mesure d’effectuer les paiements. En termes simples, un prêt garanti pour difficultés financières peut vous exposer à un risque plus élevé qu’un prêt non garanti.

prêt immobilier

Vous avez peut-être entendu parler de prêts sur valeur domiciliaire utilisés pour financer un projet de rénovation domiciliaire, mais saviez-vous que vous pouvez également les utiliser en cas d’urgence ? Si vous êtes propriétaire de votre maison et que vous disposez d’une valeur nette importante, vous pouvez en transformer une partie en espèces lorsque vous vous trouvez dans une situation désespérée.

avantages

Les prêts sur valeur domiciliaire offrent des taux d’intérêt fixes généralement inférieurs à ceux des prêts personnels. Les prêts sur valeur domiciliaire ont également des durées de prêt plus longues, ce qui signifie que le remboursement du prêt pourrait être plus facile. Plus vous avez de temps pour rembourser ce que vous empruntez, plus les mensualités seront faibles.

Désavantages

Malheureusement, ce type de prêt peut signifier un endettement important. Un deuxième paiement peut être difficile à gérer si vous avez déjà du mal à payer votre hypothèque. Les prêts sur valeur domiciliaire utilisent également votre maison comme garantie. Donc, si vous faites défaut, vous pourriez perdre votre maison en raison d’une forclusion.

401(k) Retrait des cas difficiles

Selon votre situation, vous pourrez peut-être contracter un prêt à court terme de votre régime de retraite 401(k). La plupart des employeurs proposent cette option à des fins spécifiques, telles que :

  • Réparation d’une résidence principale
  • Éviter la saisie ou l’expulsion
  • Règlement des factures médicales qualifiées
  • Financer un diplôme universitaire
  • Payer les frais funéraires

Avant de choisir cette option, discutez de votre situation avec votre administrateur de régime pour vous assurer que vous répondez aux critères d’admissibilité.

avantages

Emprunter de l’argent sur votre compte de retraite pourrait vous aider à éviter de contracter des prêts à taux d’intérêt élevé ou d’accumuler des dettes de carte de crédit. De plus, vous n’avez pas à répondre aux exigences d’un prêteur ou à faire vérifier votre crédit pour accéder aux fonds.

Désavantages

Vous devrez peut-être payer des frais de pénalité ou des taxes si vous vous désabonnez de votre 401(k). Cette option pourrait également nuire à vos futurs plans de retraite si vous ne remboursez pas assez rapidement ce que vous avez retiré.

Prêts sur salaire alternatifs

Les prêts sur salaire sont connus pour leurs pratiques de prêt prédatrices et peuvent créer un cercle vicieux d’endettement. Heureusement, de nombreuses coopératives de crédit et prêteurs en ligne proposent des prêts sur salaire alternatifs (parfois appelés PAL). Ces prêts ont des durées courtes, généralement d’un an ou moins, et des limites de crédit peu élevées.

avantages

Vous pouvez utiliser un PAL pour couvrir rapidement une facture de dernière minute sans demander de prêt auprès d’un prêteur sur salaire. De plus, ce type de prêt peut être moins cher qu’un prêt personnel non garanti.

Désavantages

La courte période de temps pendant laquelle vous devez rembourser le montant emprunté signifie que vos mensualités de prêt pourraient être plus élevées que prévu. Les APR sur les PAL peuvent également être extrêmement élevés, en particulier par rapport à la valeur nette de la propriété ou aux prêts personnels garantis.

prêt entre pairs

Au cours de la dernière décennie, les plateformes de prêt entre particuliers ont gagné en popularité en raison de leur accessibilité. Un prêt peer-to-peer (P2P) est similaire à emprunter de l’argent à un membre de la famille ou à un ami, sauf que les personnes qui vous prêtent de l’argent peuvent être n’importe qui utilisant la plateforme.

avantages

Les prêts P2P utilisent généralement des taux d’intérêt bas pour garantir l’abordabilité. Même les emprunteurs avec peu ou pas de cote de crédit peuvent utiliser cette option, car les exigences sont plus souples qu’avec un prêt personnel classique. Enfin, certains prêteurs P2P peuvent exiger que les investisseurs remplissent certains critères avant de prêter de l’argent aux emprunteurs, ce qui renforce la sécurité des utilisateurs.

Désavantages

Ce n’est pas parce que vous avez accès à une plateforme de prêt P2P que vous serez en mesure d’obtenir suffisamment de fonds pour couvrir les coûts d’une urgence. Et, comme avec un prêt à tempérament traditionnel, si vous faites défaut sur un prêt entre particuliers, vous risquez d’endommager votre pointage de crédit. Il convient également de noter que certaines plateformes peuvent facturer des frais de service élevés pour chaque prêt que vous contractez.

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