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21 novembre 2022 - Bordereau d'intérêt sur prêt - Forbes Advisor

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La semaine dernière, le taux d’intérêt moyen sur les prêts étudiants refinancés a baissé. Pourtant, pour de nombreux emprunteurs, cela pourrait être un bon moment pour refinancer. Les taux sont encore relativement bas.

Selon Credible.com, le taux d’intérêt fixe moyen sur un prêt de refinancement de 10 ans du 14 au 19 novembre était de 5,98 %. Pour un prêt à taux variable d’une durée de cinq ans, il était de 4,01 %. Cela s’applique aux emprunteurs ayant une cote de crédit de 720 ou plus qui se sont préqualifiés sur le marché des prêts étudiants Credible.com.

En relation: Meilleurs prêteurs pour le refinancement des prêts étudiants

Prêt à taux fixe

La semaine dernière, le taux fixe moyen des prêts de refinancement à 10 ans a baissé de 0,09 % à 5,98 %. La semaine précédente, la moyenne était de 6,07 %.

À cette époque l’an dernier, le taux d’intérêt fixe moyen sur un prêt de refinancement de 10 ans était de 3,44 %, soit 2,54 % de moins que le taux actuel. Cela signifie que les emprunteurs qui refinancent ont maintenant la possibilité de bloquer un taux d’intérêt nettement inférieur à celui qu’ils auraient reçu à la même époque l’an dernier.

Si vous refinanciez 20 000 $ en prêts étudiants au taux fixe moyen actuel, vous paieriez environ 222 $ par mois et environ 6 621 $ en intérêts totaux sur 10 ans, selon le calculateur de prêt étudiant Forbes Advisor.

Prêt à taux variable

Le taux d’intérêt moyen sur les prêts de refinancement étudiant variables sur cinq ans a augmenté de 0,85 % la semaine dernière. Il est maintenant à 4,01 %.

Contrairement aux taux fixes, les taux variables fluctuent sur la durée d’un prêt en fonction des conditions du marché et de l’indice auquel ils sont liés. De nombreux refinanceurs recalculent mensuellement les taux d’intérêt pour les emprunteurs à taux variable, mais ils limitent généralement le taux d’intérêt, disons à 18 %.

Supposons que vous refinanciez un prêt existant de 20 000 $ en un prêt de cinq ans avec un taux d’intérêt variable de 4,01 %. Vous paieriez environ 368 $ par mois en moyenne. Vous paieriez un total d’environ 2 105 $ en intérêts sur la durée du prêt. Gardez à l’esprit que parce que les taux d’intérêt sont variables, ils peuvent fluctuer à la hausse ou à la baisse d’un mois à l’autre.

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Quand refinancer les prêts étudiants

Les prêteurs exigent généralement que vous obteniez votre diplôme avant de refinancer. Bien qu’il soit possible de trouver un prêteur sans cette exigence, dans la plupart des cas, vous devez attendre d’avoir obtenu votre diplôme pour refinancer.

N’oubliez pas que vous avez besoin d’un bon ou d’un excellent crédit pour obtenir les taux d’intérêt les plus bas.

Si vous avez un crédit médiocre ou un revenu insuffisant pour être admissible, plusieurs options s’offrent à vous. Vous pouvez attendre d’avoir accumulé un crédit ou d’avoir suffisamment de revenus pour refinancer. Ou vous pouvez obtenir un cosignataire. Assurez-vous simplement que le cosignataire sait qu’il est responsable si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt étudiant. Le prêt apparaît sur leur dossier de crédit.

Enfin, assurez-vous que vous pouvez économiser suffisamment d’argent pour justifier un refinancement. Avec les taux d’intérêt d’aujourd’hui, la plupart des emprunteurs ayant un bon crédit peuvent bénéficier d’un refinancement. Mais ceux qui ont un crédit moins qu’excellent et qui n’obtiennent pas les taux d’intérêt fixes ou variables les plus bas peuvent ne pas le faire. Commencez par rechercher les taux d’intérêt auxquels vous pourriez vous préqualifier auprès de plusieurs prêteurs, puis calculez vos économies potentielles.

Refinancer les prêts étudiants : quoi d’autre à considérer

Une chose à retenir lors du refinancement des prêts étudiants fédéraux en prêts étudiants privés est que vous perdez de nombreux avantages des prêts fédéraux, tels que : B. Plans de remboursement basés sur le revenu et généreuses options de report et d’abstention.

Vous n’aurez peut-être pas besoin de ces programmes si vous avez un revenu stable et prévoyez de rembourser votre prêt rapidement. Cependant, assurez-vous que vous n’avez pas besoin de ces programmes si vous envisagez de refinancer un prêt étudiant fédéral.

Si vous avez besoin des avantages de ces programmes, vous pouvez refinancer uniquement vos prêts personnels ou seulement une partie de vos prêts fédéraux.

Comparaison des taux de refinancement des prêts étudiants

Le refinancement d’un prêt étudiant au taux d’intérêt le plus bas possible est l’un des meilleurs moyens de réduire les intérêts que vous devez payer pendant la durée du prêt.

Les taux flottants commencent généralement bas, mais ils pourraient augmenter à l’avenir, ce qui en fait un pari. Mais une façon de limiter votre risque est de rembourser votre nouveau prêt de refinancement dès que possible. Faites en sorte que la durée du prêt soit aussi courte que possible et, si possible, payez un supplément afin de ne pas être exposé à d’éventuelles augmentations des taux d’intérêt à l’avenir.

Lorsque vous envisagez vos options, comparez les taux d’intérêt de plusieurs prêteurs de refinancement de prêts étudiants pour vous assurer de ne pas manquer d’économies potentielles. Vérifiez si vous avez droit à des remboursements d’intérêts supplémentaires, peut-être en optant pour des paiements automatiques ou en ayant un compte financier existant auprès d’un prêteur.

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