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21 novembre 2022 – Hausse des taux de prêt – Forbes Advisor

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Note de l’éditeur : Nous gagnons une commission sur les liens d’affiliation sur Forbes Advisor. Les commissions n’affectent pas les opinions ou les évaluations de nos éditeurs.

Le taux d’intérêt moyen sur les prêts étudiants personnels à taux fixe de 10 ans a grimpé en flèche la semaine dernière. Pour les emprunteurs qui contractent des prêts privés pour combler les lacunes pour couvrir le coût des études supérieures, les taux d’intérêt restent relativement bas pour les emprunteurs disposant d’un crédit solide.

Selon Credible.com, le taux d’intérêt fixe moyen sur un prêt étudiant personnel de 10 ans du 14 au 19 novembre était de 7,76 %. Pour un prêt à taux variable d’une durée de cinq ans, il était de 9,06 %. Cela s’applique aux emprunteurs ayant une cote de crédit de 720 ou plus qui se sont préqualifiés sur le marché des prêts étudiants Credible.com.

En relation: Meilleurs prêts étudiants privés

Prêt à taux fixe

La semaine dernière, le taux fixe moyen sur un prêt de 10 ans a augmenté de 0,14 % à 7,76 %. La moyenne de la semaine précédente était de 7,62 %.

Les emprunteurs sur le marché des prêts étudiants personnels peuvent désormais obtenir un taux plus élevé qu’à ce stade l’an dernier. À la même époque l’année dernière, le taux fixe moyen sur un prêt de 10 ans était de 6,40 %, soit 1,36 % de moins que le taux actuel.

Disons que vous avez financé 20 000 $ en prêts étudiants au taux fixe moyen d’aujourd’hui. Selon le calculateur de prêt étudiant de Forbes Advisor, vous paieriez environ 240 $ par mois et environ 8 815 $ en intérêts totaux sur 10 ans.

Prêts à taux variable

La semaine dernière, les taux variables des prêts étudiants sur cinq ans ont augmenté, atteignant 9,06 % contre 6,12 % la semaine précédente.

Contrairement aux taux d’intérêt fixes, les taux d’intérêt variables fluctuent au cours d’une période de prêt. Les taux flottants peuvent commencer plus bas que les taux fixes, en particulier pendant les périodes où les taux d’intérêt sont globalement bas, mais ils peuvent augmenter avec le temps.

Les prêteurs privés offrent souvent aux emprunteurs la possibilité de choisir entre des taux d’intérêt fixes et variables. Le taux fixe peut être le choix le plus sûr pour l’étudiant moyen, mais si votre revenu est stable et que vous envisagez de rembourser votre prêt rapidement, il peut être avantageux de choisir un prêt à taux variable.

Le financement d’un prêt personnel de 20 000 $ sur cinq ans à 9,06 % entraînerait un paiement mensuel d’environ 416 $. Un emprunteur paierait un total de 4 945 $ en intérêts sur la durée du prêt. Gardez à l’esprit que puisque le taux d’intérêt est variable, il peut changer mensuellement.

Voir aussi : Comment obtenir un prêt étudiant personnel

Comparaison des prêts étudiants privés

Tout d’abord, regardez le coût total du prêt. Considérez à la fois le taux d’intérêt et les frais. Vérifiez également le type d’aide que chaque prêteur offre lorsque vous ne pouvez pas payer vos paiements.

Gardez à l’esprit que ceux qui ont un bon ou un excellent crédit obtiennent généralement les meilleurs taux.

Combien devriez-vous emprunter ? Les experts recommandent généralement de ne pas emprunter plus que ce que vous gagnerez au cours de votre première année. Combien pouvez-vous emprunter Certains prêteurs limitent le montant que vous pouvez emprunter chaque année, tandis que d’autres ne le font pas. Lorsque vous recherchez un prêt, vérifiez auprès des prêteurs comment le prêt est déboursé et quelles dépenses il couvre.

Comment obtenir un prêt étudiant personnel

Avant de rechercher un prêt étudiant privé, la première option à considérer est un prêt étudiant gouvernemental. Les taux d’intérêt sur les prêts étudiants fédéraux sont généralement plus bas. Les prêts étudiants fédéraux ont également généralement des options de remboursement et de remise beaucoup plus généreuses. Cependant, si vous avez atteint ou n’êtes pas éligible aux limites de crédit du gouvernement pour les prêts étudiants, les prêts étudiants privés peuvent être une bonne solution.

En règle générale, pour obtenir un prêt étudiant privé, vous devez faire une demande directement auprès d’un prêteur non étatique. Vous pouvez trouver des prêts étudiants personnels auprès des banques, des coopératives de crédit et des sociétés en ligne. Les organisations à but non lucratif, les agences gouvernementales et les universités proposent également des prêts.

Généralement, si vous êtes un étudiant avec des antécédents de crédit limités, vous devez présenter une demande avec un cosignataire qui peut répondre aux exigences de crédit du prêteur.

Voici quelques éléments à garder à l’esprit lors de la demande d’un prêt étudiant privé :

  • Assurez-vous d’être admissible. Les prêts étudiants personnels sont basés sur le crédit et les prêteurs exigent généralement un pointage de crédit supérieur à 600. Pour cette raison, avoir un cosignataire peut être particulièrement bénéfique.
  • Appliquer directement par le prêteur. Vous pouvez postuler directement sur le site du prêteur, par email ou par téléphone.
  • Comparez vos options. Découvrez ce que chaque prêteur propose et comparez le taux d’intérêt, la durée, le paiement mensuel futur, les frais d’installation et les frais de retard de paiement. Vérifiez également si le prêteur propose une libération de cosignataire afin que le coemprunteur puisse éventuellement quitter le prêt.

Comment les prêteurs déterminent votre taux d’intérêt

Le taux d’intérêt que vous obtenez varie selon que vous obtenez un prêt fixe ou variable. Les taux sont basés en partie sur votre cote de crédit – ceux qui ont des cotes de crédit plus élevées obtiennent souvent les taux d’intérêt les plus bas. Mais votre taux est également basé sur d’autres facteurs. Les antécédents de crédit, les revenus et même le diplôme sur lequel vous travaillez et votre carrière peuvent tous jouer un rôle.

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