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28 novembre 2022 - Les prix sont en hausse - Forbes Advisor

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Les taux des prêts personnels ont augmenté la semaine dernière. Pourtant, il est possible pour les emprunteurs hautement qualifiés d’obtenir un taux d’intérêt décent sur un prêt personnel. Si vous êtes intéressé à financer un achat ou un projet important, c’est le bon moment pour commencer à chercher un prêt.

Pour les emprunteurs ayant une cote de crédit de 720 ou plus qui se sont qualifiés sur le marché des prêts personnels Credible.com, le taux d’intérêt moyen sur un prêt personnel de trois ans du 21 au 26 novembre était de 13,14 %. C’est une augmentation de 0,29% d’une semaine sur l’autre, selon Credible.com. Le taux d’intérêt moyen sur un prêt personnel de cinq ans a chuté de 0,27% la semaine dernière à 15,79% contre 16,06%.

Les emprunteurs les plus qualifiés obtiennent généralement les meilleurs taux d’intérêt. En fait, les emprunteurs bien qualifiés peuvent obtenir un taux d’intérêt bien inférieur à la moyenne. Le taux d’intérêt que vous obtenez dépend de nombreux facteurs, notamment votre cote de crédit et le crédit disponible auprès du prêteur que vous avez choisi.

Lié: Les meilleurs prêts personnels

Comparez les taux de prêt personnel

Une fois que vous êtes activement à la recherche d’un prêt, c’est une bonne idée de vous pré-qualifier. La pré-qualification vous permet d’obtenir une image plus précise du taux d’intérêt que vous obtiendrez d’un prêteur particulier, car il vous présélectionnera en effectuant une vérification de crédit souple (qui n’affectera pas votre pointage de crédit).

Sur la base de ces informations, le prêteur vous donne un aperçu des conditions auxquelles vous pourriez être admissible, y compris les taux de prêt, les conditions et les limites. Vous pouvez vous pré-qualifier auprès de plusieurs prêteurs et comparer les conditions pour trouver le meilleur prêt pour votre situation spécifique.

Cependant, la préqualification ne garantit pas l’admission. Une fois que vous avez trouvé une offre qui vous plaît, vous devez toujours faire une demande officielle et fournir au prêteur des documents supplémentaires. En règle générale, lorsque vous postulez, un prêteur effectuera une vérification de crédit sévère, ce qui réduira votre pointage de crédit de un à cinq points.

Lié: 5 exigences en matière de prêt personnel que vous devez connaître avant de postuler

Estimez les remboursements de votre prêt personnel

Pour voir si cela correspond à votre budget, il est important d’estimer combien vous paierez mensuellement – et combien vous paierez d’intérêts sur la durée du prêt. L’un des moyens les plus simples d’y parvenir est d’utiliser un calculateur de prêt personnel. Vous avez besoin du taux d’intérêt de votre prêt, de la durée et du montant.

Par exemple, supposons que vous ayez un prêt personnel avec un montant de prêt de 5 000 euros, un taux d’intérêt fixe de 13,14 % et une durée de 36 mois. Le calculateur de prêt personnel de Forbes Advisor montre que votre paiement mensuel serait d’environ 169 $ et que vous paieriez environ 1 077 $ d’intérêts sur la durée du prêt. Au total, vous devriez 6 077 $, ce qui comprend à la fois le principal et les intérêts.

Taux de prêt personnel en fonction de la solvabilité

Voici les taux d’intérêt moyens estimés pour les prêts personnels en fonction des niveaux de risque VantageScore, selon Experian. Veuillez noter que les taux d’intérêt sont déterminés et fixés par les prêteurs. Les prix indiqués sont des estimations.

C’est ainsi que vous obtenez les meilleurs prix

Le taux d’intérêt que vous obtenez sur un prêt personnel dépend d’un certain nombre de facteurs. Cela inclut votre historique de crédit général, votre pointage de crédit, vos revenus et votre ratio dette / revenu (DTI). Deux moyens rapides pour vous aider à obtenir des taux d’intérêt moins chers consistent à rembourser la dette existante pour réduire votre DTI et améliorer votre pointage de crédit.

Rod Griffin, directeur principal de l’éducation et de la défense des consommateurs chez Experian, recommande “d’examiner votre dossier de crédit et vos notes trois à six mois avant de demander un prêt personnel”, car cela vous laisse amplement le temps d’apporter les améliorations nécessaires.

Bien que les exigences de qualification varient d’un prêteur à l’autre, une cote de crédit d’au moins 720 vous procurera généralement les meilleures conditions. Si votre score tombe en dessous de cette barre et que vous recherchez le taux le plus bas, vous pouvez prendre certaines mesures pour améliorer votre score. Essayez des stratégies telles que Par exemple, réduire votre taux d’utilisation du crédit, supprimer les erreurs de votre dossier de crédit et payer vos factures tôt ou à temps.

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