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28 novembre 2022 - Les taux de prêt baissent - Forbes Advisor

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Les taux des prêts étudiants refinancés ont chuté la semaine dernière. Malgré l’augmentation, si vous souhaitez refinancer vos prêts étudiants, vous pouvez toujours obtenir un taux d’intérêt relativement bas.

Du 21 au 26 novembre, le taux fixe moyen sur un prêt de refinancement de 10 ans était de 5,76 % pour les emprunteurs ayant une cote de crédit de 720 ou plus qui s’étaient préqualifiés sur le marché des prêts étudiants Credible.com. Pour un prêt à taux variable sur cinq ans, le taux d’intérêt moyen dans la même population était de 3,93 %, selon Credible.com.

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Prêt à taux fixe

La semaine dernière, le taux fixe moyen des prêts de refinancement à 10 ans a baissé de 0,22 % à 5,76 %. La semaine précédente, la moyenne était de 5,98 %.

Étant donné que les taux d’intérêt fixes ne changent pas tout au long de la durée du prêt d’un emprunteur, il est possible de bloquer un taux d’intérêt nettement inférieur à celui que vous auriez reçu à cette époque l’année dernière. Le taux d’intérêt fixe moyen sur un prêt de refinancement de 10 ans était de 3,35 % à la même époque l’an dernier, soit 2,41 % de moins que le taux actuel.

Si vous refinanciez 20 000 $ en prêts étudiants au taux fixe moyen actuel, vous paieriez environ 220 $ par mois et environ 6 357 $ en intérêts totaux sur 10 ans, selon le calculateur de prêt étudiant Forbes Advisor.

Prêt à taux variable

Les taux d’intérêt variables moyens sur les prêts de refinancement à cinq ans sont passés de 4,01% à une moyenne de 3,93% la semaine dernière.

Contrairement aux taux fixes, les taux variables fluctuent sur la durée d’un prêt en fonction des conditions du marché et de l’indice auquel ils sont liés. De nombreux refinanceurs recalculent mensuellement les taux d’intérêt pour les emprunteurs à taux variable, mais ils limitent généralement le taux d’intérêt, disons à 18 %.

Si vous deviez refinancer un prêt existant de 20 000 $ en un prêt de cinq ans à un taux variable de 3,93 %, vous paieriez en moyenne environ 368 $ par mois. Au total, vous paieriez environ 2 062 $ d’intérêts sur la durée du prêt. Étant donné que le taux d’intérêt est variable, il peut bien sûr fluctuer à la hausse ou à la baisse d’un mois à l’autre.

Lié: Devriez-vous refinancer les prêts étudiants ?

Le bon moment pour refinancer les prêts étudiants

La plupart des prêteurs exigent que les emprunteurs obtiennent leur diplôme avant de refinancer – mais pas tous – donc dans la plupart des cas, attendez d’avoir obtenu votre diplôme pour refinancer. Vous avez également besoin d’un bon ou d’un excellent crédit et d’un revenu stable pour accéder aux taux d’intérêt les plus bas.

L’utilisation d’un cosignataire est une option pour ceux qui ne sont pas assez forts pour se qualifier pour un prêt de refinancement. Alternativement, vous pouvez attendre que votre pointage de crédit et vos revenus soient plus solides. Si vous choisissez d’avoir un cosignataire, assurez-vous qu’il est conscient qu’il sera responsable d’effectuer les paiements si, pour une raison quelconque, vous n’êtes pas en mesure de le faire. Le prêt apparaît également sur leur dossier de crédit.

Enfin, assurez-vous que vous pouvez économiser suffisamment d’argent pour justifier un refinancement. Avec les taux d’intérêt d’aujourd’hui, la plupart des emprunteurs ayant un bon crédit peuvent bénéficier d’un refinancement. Mais ceux qui ont un crédit moins qu’excellent et qui n’obtiennent pas les taux d’intérêt fixes ou variables les plus bas peuvent ne pas le faire. Tout d’abord, explorez les taux d’intérêt auxquels vous pourriez vous préqualifier auprès de plusieurs prêteurs, puis calculez vos économies potentielles.

Obtenez les meilleurs prix

Un grand objectif pour de nombreux emprunteurs lorsqu’ils refinancent des prêts étudiants est de réduire les intérêts qu’ils paient. Et cela signifie obtenir le taux d’intérêt le plus bas possible.

Les taux d’intérêt sur les prêts à taux variable peuvent être inférieurs aux taux sur les prêts à taux fixe. Puisqu’ils sont variables, ils sont bien sûr soumis à des hausses de taux d’intérêt. Vous pouvez limiter le risque d’augmentation des taux d’intérêt sur les prêts à taux révisable en remboursant votre prêt le plus tôt possible. Cependant, si vous aimez la fiabilité d’un paiement fixe, les prêts à taux fixe pourraient être un meilleur choix.

Que vous choisissiez un prêt à taux fixe ou variable, il est important de comparer les taux d’intérêt de plusieurs prêteurs pour vous assurer de ne pas passer à côté d’économies potentielles. Il est possible que vous ayez droit à des remboursements d’intérêts en optant pour des paiements automatiques ou en ayant une relation existante avec un prêteur.

Refinancement des prêts fédéraux en prêts personnels

Lors de la conversion d’un Bafög en un Bafög privé, il y a quelques éléments à prendre en compte. Au départ, vous perdez l’accès à certains des avantages offerts par les prêts étudiants fédéraux. Par exemple, vous n’avez plus accès aux plans de remboursement liés au revenu ni aux options de report et de report.

Si vous envisagez de refinancer un prêt étudiant fédéral, assurez-vous d’abord que vous n’aurez probablement pas besoin d’utiliser l’un de ces programmes. Cela peut être le cas lorsque vos revenus sont stables et que vous envisagez de rembourser rapidement un prêt de refinancement. Vous avez toujours la possibilité de refinancer uniquement vos prêts personnels ou seulement une partie de vos prêts fédéraux. Étant donné que les taux d’intérêt fixes sur les prêts fédéraux sont généralement assez bas, vous pouvez également décider que le refinancement n’entraînerait pas d’économies importantes.

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