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28 novembre 2022 - Les taux de prêt baissent - Forbes Advisor

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Le taux d’intérêt moyen sur les prêts étudiants personnels à taux fixe de 10 ans a baissé la semaine dernière. Pour les emprunteurs qui contractent des prêts privés pour combler des lacunes pour couvrir le coût des études supérieures, les taux d’intérêt restent relativement bas pour les emprunteurs disposant d’un crédit solide.

Le taux d’intérêt fixe moyen sur un prêt étudiant personnel de 10 ans du 21 au 26 novembre était de 7,06 %. Cela s’applique aux emprunteurs ayant une cote de crédit de 720 ou plus qui se sont préqualifiés sur le marché des prêts étudiants Credible.com. Selon Credible.com, le taux d’intérêt moyen sur un prêt à taux variable de cinq ans dans la même population était de 8,72 %.

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Prêt à taux fixe

Le taux fixe moyen sur les prêts étudiants personnels de 10 ans a chuté de 0,70 % la semaine dernière à 7,06 %. La semaine précédente, la moyenne était de 7,76 %.

Les emprunteurs sur le marché des prêts étudiants personnels peuvent désormais obtenir un taux plus élevé qu’à ce stade l’an dernier. À cette époque l’année dernière, le taux fixe moyen sur un prêt de 10 ans était de 6,41 %, soit 0,65 % de moins que le taux actuel.

Si vous financiez 20 000 $ en prêts étudiants au taux fixe moyen actuel, vous paieriez environ 233 $ par mois et un total d’environ 7 940 $ en intérêts sur 10 ans, selon le calculateur de prêt étudiant Forbes Advisor.

Prêt à taux variable

Le taux variable moyen sur les prêts à cinq ans est passé de 9,06% à une moyenne de 8,72% la semaine dernière.

Contrairement aux taux d’intérêt fixes, les taux d’intérêt variables fluctuent au cours d’une période de prêt. Les taux flottants peuvent commencer plus bas que les taux fixes, en particulier pendant les périodes où les taux d’intérêt sont globalement bas, mais ils peuvent augmenter avec le temps.

Les prêteurs privés offrent souvent aux emprunteurs la possibilité de choisir entre des taux d’intérêt fixes et variables. Le taux fixe peut être le choix le plus sûr pour l’étudiant moyen, mais si votre revenu est stable et que vous envisagez de rembourser votre prêt rapidement, il peut être avantageux de choisir un prêt à taux variable.

Le financement d’un prêt personnel de 20 000 $ sur cinq ans à 8,72 % rapporterait un paiement mensuel d’environ 412 $. Un emprunteur paierait un total de 4 747 $ en intérêts sur la durée du prêt. Mais le taux dans cet exemple est variable et peut augmenter ou diminuer chaque mois.

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Magasiner pour des prêts étudiants privés

Lorsque vous comparez des prêts étudiants privés, examinez de près le coût total du prêt. Cela comprend les intérêts et les frais. Il est également important de considérer le type d’aide que le prêteur offre si vous ne pouvez pas payer vos paiements.

Si vous avez un bon ou un très bon crédit, vous avez plus de chances d’obtenir les meilleurs taux.

Combien devriez-vous emprunter ? Les experts recommandent généralement de ne pas emprunter plus que ce que vous gagnerez au cours de votre première année. Combien pouvez-vous emprunter Certains prêteurs limitent le montant que vous pouvez emprunter chaque année, tandis que d’autres ne le font pas. Lorsque vous recherchez un prêt, vérifiez auprès des prêteurs comment le prêt est déboursé et quelles dépenses il couvre.

Comment obtenir un prêt étudiant personnel

Les prêts étudiants personnels peuvent être une bonne option si vous respectez ou n’êtes pas éligible aux limites de crédit annuelles de l’État pour les prêts étudiants. La première option à considérer est un prêt étudiant fédéral, car les taux d’intérêt sont généralement plus bas et vous avez des options de remboursement et de remise plus généreuses qu’avec un prêt personnel.

En règle générale, pour obtenir un prêt étudiant privé, vous devez faire une demande directement auprès d’un prêteur non étatique. Vous pouvez trouver des prêts étudiants personnels auprès des banques, des coopératives de crédit et des sociétés en ligne. Les organisations à but non lucratif, les agences gouvernementales et les universités proposent également des prêts.

Il est important de noter que si vous avez des antécédents de crédit limités, comme c’est souvent le cas avec les étudiants, vous aurez besoin d’un cosignataire qualifié.

Lorsque vous faites une demande de prêt étudiant personnel, gardez à l’esprit les points suivants :

  • Votre qualification. Les prêts étudiants privés sont basés sur le crédit. Les prêteurs exigent généralement un pointage de crédit supérieur à 600. C’est là qu’avoir un cosignataire peut être particulièrement bénéfique.
  • Où postuler. Vous pouvez postuler directement sur le site du prêteur, par email ou par téléphone.
  • vos choix. Découvrez ce que chaque prêteur propose et comparez le taux d’intérêt, la durée, le paiement mensuel futur, les frais d’installation et les frais de retard de paiement. Vérifiez également si le prêteur propose une libération de cosignataire afin que le coemprunteur puisse éventuellement quitter le prêt.

Comment les prêteurs déterminent votre taux d’intérêt

Le taux d’intérêt que vous obtenez varie selon que vous obtenez un prêt fixe ou variable. Les taux sont basés en partie sur votre cote de crédit – ceux qui ont des cotes de crédit plus élevées obtiennent souvent les taux d’intérêt les plus bas. Mais votre taux est également basé sur d’autres facteurs. Les antécédents de crédit, les revenus et même le diplôme sur lequel vous travaillez et votre carrière peuvent tous jouer un rôle.

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