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8 nouveaux détails sur le fonctionnement réel de la résiliation du prêt étudiant

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L’annonce très attendue du président Biden le mois dernier sur les annulations de prêts étudiants fédéraux a soulevé autant de questions qu’elle n’a répondu et a provoqué le crash d’au moins un site Web d’un important gestionnaire de prêts alors que les emprunteurs se précipitaient pour vérifier leur éligibilité.

Une chose est claire : les individus gagnant moins de 125 000 $ et les couples gagnant moins de 250 000 $ ensemble peuvent recevoir jusqu’à 10 000 $ Allègement de la dette des étudiants – et ce maximum passe à 20 000 $ si l’emprunteur a déjà reçu une subvention Pell.

Ce qui n’était pas clair auparavant : à quels prêts la résiliation s’applique-t-elle en premier ? Les montants des paiements pour toute dette étudiante restante changeront-ils après la cessation d’emploi ? Et que deviennent les prêts FFELP ?

Voici les dernières informations sur le fonctionnement réel de l’annulation des prêts étudiants.

1. Quand puis-je postuler ?

Alors qu’environ 8 millions d’emprunteurs sont automatiquement résiliés, la plupart doivent déposer une demande. L’application ne sera initialement disponible qu’en ligne, mais les emprunteurs peuvent s’attendre à une version papier à une date ultérieure.

Les emprunteurs doivent demander la résiliation avant la fermeture de la fenêtre le 31 décembre 2023. Donc, si vous avez accès à la demande en ligne, n’attendez pas la demande papier pour vous assurer que votre demande est traitée dans les meilleurs délais.

2. Comment puis-je me préparer à l’annulation ?

Vous pouvez suivre deux étapes principales pour vous préparer à l’annulation :

  • Assurez-vous que vous remplissez les critères d’admissibilité au revenu.

  • Assurez-vous que vos coordonnées sont à jour sur Studentaid.gov et auprès de votre agent de service.

Pour être admissible, votre revenu fédéral annuel pour 2020 ou 2021 doit être inférieur à 125 000 $ si vous avez présenté une demande en tant que particulier. Si vous avez soumis conjointement, la limite est de 250 000 $. Si vous avez gagné au-dessus du maximum dans l’une des deux années mais atteint la limite dans l’autre, vous pouvez être admissible sur les revenus annuels inférieurs.

Bien qu’il semble sûr de supposer que le revenu brut ajusté est ce qui se qualifie pour le revenu annuel fédéral, le ministère de l’Éducation n’a pas spécifiquement précisé cela.

3. Combien est-ce que je reçois ?

Voici l’accord de qualification pour la subvention Pell : si vous avez déjà reçu une subvention Pell de n’importe quel montant et que vous remplissez les conditions de revenu, vous recevrez une annulation de 20 000 $ (10 000 $ en fonction des conditions de revenu plus 10 000 $ supplémentaires si vous êtes bénéficiaire de la subvention Pell) .

La bourse Pell Grant n’a pas à être en corrélation avec le temps, l’école ou le programme pour lequel vous avez utilisé vos prêts étudiants d’État. Disons que vous avez reçu une bourse Pell pour votre collège communautaire et que vous n’avez pas utilisé de crédit. Dix ans plus tard, vous êtes revenu et avez obtenu votre diplôme avec des prêts. Ces prêts peuvent être admissibles à une annulation de 20 000 $.

Ceci est particulièrement important pour les emprunteurs Parent PLUS. Un prêt Parent PLUS ne donne pas nécessairement droit aux 10 000 $ supplémentaires d’annulation simplement parce que l’enfant qui a bénéficié du prêt était un bénéficiaire de la subvention Pell. Pour qu’un prêt Parent PLUS reçoive l’allègement supplémentaire, le parent emprunteur doit à un moment donné avoir reçu une subvention Pell pour sa propre éducation.

Les 10 000 $ supplémentaires ne seront pas calculés au prorata du montant de votre subvention Pell. Une bourse Pell Grant de n’importe quel montant donne droit à l’intégralité des 10 000 $ supplémentaires.

4. Les prêts FFELP comptent-ils ?

Certains prêts FFELP sont annulés. Voici tous les types de crédits éligibles :

  • Tous les prêts dans le cadre du programme de prêts directs.

  • Prêts fédéraux FFELP.

  • Prêts FFELP en défaut détenus auprès d’un organisme de garantie.

  • Prêts fédéraux Perkins.

  • Autres prêts en défaut, y compris les prêts Stafford bénéficiant d’un service commercial.

Prêts FFELP détenus par des entreprises uniquement si vous avez demandé à les consolider en un prêt direct d’ici le 29 septembre 2022. Les prêts FFELP détenus par des entreprises peuvent également être pris en compte si vous avez également un prêt du programme de prêts directs et que vous choisissez de consolider la dette. Prendre en compte Avantages et inconvénients de la consolidation donc ça vaut le coup.

Vérifiez Studentaid.gov pour voir quels types de prêts vous avez. Comment trouver ces informations sur le portail.

  • Inscrivez-vous sur Studentaid.gov.

  • Sélectionnez “Mon aide” dans le menu déroulant sous votre nom.

  • Regardez vos prêts répertoriés dans la section Répartition des prêts.

  • Développez Afficher les prêts et sélectionnez Afficher les détails du prêt à côté de chaque prêt pour voir plus de détails.

5. Un remboursement de paiement augmente-t-il le montant de mon annulation ?

Pour toute personne qui a remboursé sa dette en dessous du montant d’annulation auquel elle a droit, le ministère de l’Éducation a déclaré qu’un remboursement du trop-perçu serait automatique.

Les autres emprunteurs qui ont des soldes impayés après l’allégement de la dette de 10 000 $ ou 20 000 $ peuvent continuer à recevoir des remboursements pour les paiements volontaires effectués après le 13 mars 2020 en contactant leur agent de service. Il est important de noter que ces versements remboursés augmenteront le solde de votre prêt et vos mensualités. Si vous vous attendez à avoir un solde après la sortie et que vous souhaitez demander un remboursement, vous pouvez le faire en contactant votre réparateur avant le 31 décembre 2023.

6. Mon paiement changera-t-il après l’annulation ?

Les prêts des emprunteurs sont amortis sur la base de leurs soldes post-annulation. Par conséquent, les mensualités diminueront probablement. Cependant, le délai de paiement restant reste le même.

“Idéalement, si tout va toujours bien, si vous pouvez vous permettre ce paiement (initial), continuez à faire ce paiement plus élevé”, déclare Damian Dunn, planificateur financier certifié et vice-président de la plateforme de bien-être financier d’entreprise Your Money Line. Les emprunteurs « savent à quel point les prêts étudiants peuvent être pénibles », dit-il. “S’ils peuvent sortir de là plus vite, tant mieux.”

7. Puis-je choisir les prêts à annuler ?

Les emprunteurs ayant plusieurs prêts ne peuvent pas choisir comment leur annulation est appliquée. Voici l’ordre dans lequel les crédits sont soulagés :

  1. Prêts fédéraux en souffrance.

  2. Prêts directs et prêts FFELP détenus par le gouvernement fédéral et jouissant d’une bonne réputation.

  3. Prêts fédéraux Perkins.

Le ministère de l’Éducation utilise la séquence suivante pour annuler les prêts lorsque vous avez plusieurs prêts du même type :

  1. Prêt au taux d’intérêt légal le plus élevé.

  2. Avec les mêmes taux d’intérêt, les prêts non bonifiés sont allégés avant les prêts bonifiés.

  3. Si le taux d’intérêt et la subvention sont identiques, les prêts récents seront soulagés.

  4. Tous les autres facteurs étant égaux, le prêt dont le solde combiné du capital et des intérêts est le plus bas sera remboursé.

8. Et si je veux refuser le pardon ?

La plupart des emprunteurs doivent soumettre une demande pour recevoir la résiliation. Les emprunteurs qui ne souhaitent pas recevoir la résiliation peuvent choisir de ne pas postuler.

Cependant, une annulation automatique est prévue pour ceux qui ont récemment certifié leur revenu pour un plan de remboursement basé sur le revenu et ceux qui ont récemment déposé le FAFSA. Le ministère de l’Éducation a déclaré le 29 septembre que ces emprunteurs peuvent se retirer de l’allégement – ​​certains voudront peut-être le faire pour des raisons fiscales.

Si vous souhaitez vous désabonner, contactez votre réparateur par email ou par téléphone. Dites-leur que vous ne voulez pas que l’annulation unique du prêt étudiant soit appliquée à votre compte.

Comment puis-je obtenir des informations mises à jour ?

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