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À quoi s'attendre en 2023 - Forbes Advisor

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Note de l’éditeur : Nous gagnons une commission sur les liens d’affiliation sur Forbes Advisor. Les commissions n’affectent pas les opinions ou les évaluations de nos éditeurs.

Au milieu d’une hausse rapide des taux d’intérêt, de multiples prolongations de la pause de paiement des prêts étudiants fédéraux et d’un effort controversé d’annulation des prêts étudiants, 2022 a été une année tumultueuse dans l’espace des prêts étudiants.

Bon nombre de ces problèmes se poursuivront probablement l’année prochaine. Voici à quoi vous attendre de vos prêts étudiants en 2023 et comment gérer votre dette lorsque l’avenir est incertain.

Des prêts étudiants seront-ils émis en 2023 ?

Le président Joe Biden a annoncé un programme de remise de prêt étudiant sans précédent en août: les emprunteurs fédéraux de prêt étudiant qui gagnent moins de 125 000 $ par an (ou 250 000 $ s’ils déposent des impôts ensemble) seraient éligibles à une remise de 10 000 $ -Dollar. Les emprunteurs qui ont également reçu des subventions Pell à l’école pourraient voir leur dette annulée de 20 000 $.

L’annonce a suscité des réactions mitigées. De nombreux emprunteurs étaient enthousiasmés par la possibilité de rembourser leur dette, tandis que d’autres ont fait valoir que le montant était trop petit pour faire une grande différence. D’autres encore ont affirmé que toute dispense de prêt accordée à ceux qui ne sont pas allés à l’université ou qui ont déjà remboursé leurs dettes scolaires est injuste et constitue un gaspillage de l’argent des contribuables.

Comme prévu, le décret de pardon a été contesté devant le tribunal. Plusieurs affaires sont en cours et le ministère de l’Éducation a fermé les demandes de remise. Cependant, plus de 26 millions d’emprunteurs ont déjà soumis des demandes de remise et 16 millions de demandes ont été approuvées et envoyées aux gestionnaires de prêts.

Bien qu’aucun pardon ne puisse être accordé tant que ces questions juridiques ne sont pas résolues, au moins deux affaires sont actuellement en appel. L’administration Biden a demandé à la Cour suprême de reprendre ses efforts de pardon, bien qu’il ne soit pas clair comment le tribunal réagira ou combien de temps une décision finale pourrait prendre. Le tribunal pourrait approuver ou rejeter la demande du gouvernement, ou accepter d’entendre les arguments dans un délai accéléré avant de prendre une décision plus détaillée.

Pour sa part, l’administration Biden semble confiante que la remise de crédit finira par se poursuivre ; L’administration a commencé par informer les emprunteurs que leurs demandes de remise avaient été acceptées. “Votre demande est complète et approuvée, et nous paierons votre dette approuvée si nous l’emportons devant le tribunal”, a déclaré le ministre de l’Éducation, Miguel Cardona, dans un récent e-mail à certains emprunteurs.

Pendant que le problème est résolu, les emprunteurs peuvent s’abonner aux mises à jour du ministère de l’Éducation ou visiter le site Web de l’aide fédérale aux étudiants pour obtenir les dernières informations.

Attendez-vous à ce que les remboursements des prêts étudiants reprennent

En mars 2020, l’ancien président Donald Trump a suspendu presque tous les remboursements de prêts étudiants fédéraux. Cette pause a été prolongée à plusieurs reprises par Trump et Biden. Biden a annoncé en août dernier qu’il accorderait une prolongation “définitive” jusqu’à la fin de cette année. Désormais, les remboursements des prêts étudiants fédéraux devraient reprendre en janvier 2023.

Cependant, les défis juridiques liés à l’annulation des prêts étudiants ont compliqué ce calendrier. Des rumeurs circulent selon lesquelles la pause de paiement sera à nouveau prolongée et des responsables seraient en pourparlers préliminaires pour discuter de cette possibilité.

Mais même si une prolongation est annoncée et que les paiements ne reprennent pas en janvier, les emprunteurs doivent s’attendre à reprendre les paiements en 2023. Réfléchissez aux mesures que vous pouvez prendre maintenant pour assurer une transition en douceur vers la reprise des paiements.

Les taux des prêts étudiants devraient continuer d’augmenter

Les taux d’intérêt sur les prêts étudiants gouvernementaux, privés et refinancés ont augmenté au cours de l’année écoulée grâce à une inflation record et à la crise économique générale. La Réserve fédérale a influencé les hausses de taux sur les prêts étudiants en augmentant six fois le taux des fonds fédéraux jusqu’à présent cette année. En conséquence, les taux d’intérêt de la plupart des types de crédit ont régulièrement augmenté.

Les taux d’intérêt devraient continuer à augmenter en 2023. Selon la Réserve fédérale, le taux des fonds fédéraux devrait se situer entre 3,9 % et 4,9 % en 2023 ; il se situe actuellement entre 3,75 % et 4 %. Cependant, si l’inflation réagit positivement aux actions de la Fed, les taux d’intérêt pourraient ne pas augmenter beaucoup plus.

Les taux fédéraux des prêts étudiants sont mis à jour chaque année en juillet. Après un premier marasme dû au Covid-19, les taux ont régulièrement augmenté au cours des deux dernières années. Les prêts étudiants pour étudiants portent actuellement un taux d’intérêt de 4,99%, contre 3,73% au cours de l’année scolaire 2021-22.

Les taux d’intérêt sur les prêts étudiants privés sont mis à jour beaucoup plus fréquemment et ont également affiché une tendance à la hausse au cours de la dernière année. Au 14 novembre, les taux d’intérêt sur les prêts étudiants à taux fixe sur 10 ans étaient en moyenne de 7,76 %, contre 6,40 % il y a un an, selon Credible. Les taux d’intérêt sur les prêts étudiants à taux variable de cinq ans se sont établis en moyenne à 9,06 %, contre 3,53 % il y a un an.

La hausse des taux d’intérêt sur tout type de prêt étudiant affectera les emprunteurs qui contractent de nouveaux prêts ainsi que ceux qui ont déjà des prêts à taux variable.

Dois-je refinancer mes prêts étudiants en 2023 ?

Pour les emprunteurs qui ont suspendu leurs paiements de prêt étudiant fédéral pendant près de trois ans, il n’y a pas eu beaucoup d’incitations à refinancer leur dette. Cependant, cela pourrait changer si les paiements devaient reprendre en 2023.

Le refinancement des prêts étudiants fédéraux a toujours été une décision complexe, avant même que la pandémie ne bouleverse le marché des prêts étudiants. Vous pourriez économiser de l’argent sur les intérêts, mais vous perdrez également tous vos avantages fédéraux, y compris les possibilités de remboursement et de remise en fonction du revenu.

Cependant, le refinancement des prêts étudiants privés est moins compliqué. Parce que la plupart n’offrent pas d’avantages spéciaux comme les prêts fédéraux, il y a moins à perdre lorsque vous refinancez.

Quel que soit le type de prêt étudiant que vous avez, il est important de magasiner et de comparer différents prêteurs. La plupart des emprunteurs refinanceront un nouveau prêt qui offre de meilleures conditions, comme un B. un taux d’intérêt inférieur ou un paiement mensuel inférieur. Avec un marché à haut rendement généralement attendu en 2023, il peut être difficile de trouver un prêteur offrant un taux d’intérêt plus bas à court terme.

Cependant, le refinancement peut toujours être avantageux si vous souhaitez ajuster le délai de remboursement de votre prêt étudiant ou réduire votre paiement mensuel.

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