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Augmentation des prêts garantis par la SBA/NJEDA - New Jersey Business Magazine

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Développement économique

Des dirigeants du secteur bancaire discutent des avantages des produits de crédit de la US Small Business Administration et de la New Jersey Economic Development Authority.

Les banques du New Jersey constatent une forte demande de prêts de la US Small Business Administration (SBA) et de la New Jersey Economic Development Authority (NJEDA) par rapport au pic de la pandémie de COVID-19.

“COVID a frappé et nous sommes passés aux prêts du programme de protection des chèques de paie pendant quelques années”, a déclaré Chris Kneer, premier vice-président directeur de division, SBA Lending pour Valley Bank. « Maintenant que nous avons tout sous contrôle, nous sommes de retour à la construction du programme 7(a) de la SBA.

Les experts du secteur affirment que la participation aux programmes de prêts SBA et NJEDA est une situation gagnant-gagnant pour les banques.

Kneer affirme que la participation à un prêt garanti par la SBA est une opportunité pour les banques de fournir des capitaux autrement que par des produits de prêt standard.

“Il s’agit de l’accès au capital pour nos emprunteurs et prospects”, dit-il. “Ceux-ci sont [businesses] qui, pour quelque raison que ce soit, ne sont pas des clients conventionnels ou ne sont pas admissibles à un financement conventionnel.

Thomas Pretty, responsable des prêts SBA à la Banque TD, commente : « Autoriser les prêts SBA [our] La banque offre des durées plus longues, et contrairement à de nombreux prêteurs SBA [we] peuvent offrir des taux d’intérêt fixes à long terme, particulièrement souhaitables dans un environnement de taux d’intérêt en hausse.

Le programme de prêts SBA 7(a) fournit une aide financière aux petites entreprises ayant des besoins particuliers. C’est une bonne option lorsque l’immobilier fait partie d’un achat d’entreprise, mais le prêt peut également être utilisé pour : Fonds de roulement à court et à long terme : refinancer la dette actuelle de l’entreprise ; ou l’achat de meubles, d’installations et d’accessoires.

Selon la SBA, le montant maximal du prêt pour un prêt 7 (a) est de 5 millions de dollars. Les principaux critères d’éligibilité sont basés sur ce que l’entreprise fait pour obtenir ses revenus, ses antécédents de crédit et l’endroit où elle opère.

Guiseppe Mastroeli, vice-président exécutif, directeur du marché des services bancaires aux entreprises, M&T Bank, affirme que le programme SBA permet à M&T de soutenir davantage de petites entreprises car la garantie SBA atténue les risques. «En tirant parti de la SBA et en nous associant aux centres de développement communautaire (CDC) locaux, nous pouvons accorder davantage de prêts aux petites entreprises dans les communautés où nous vivons et servons», dit-il.

Selon Pretty, les prêts SBA 7 (a) sont un excellent moyen d’acheter une entreprise existante, de démarrer une entreprise, d’acheter un bâtiment ou de l’équipement, ou de refinancer une dette existante avec des durées plus longues et moins d’argent. De plus, il dit qu’il n’y aura pas de frais de montage SBA pour les prêts SBA inférieurs à 500 000 $ en 2023.

En attendant, les prêts SBA 504 sont un excellent moyen d’acheter un bâtiment ou de l’équipement pour une entreprise avec moins d’argent et jusqu’à 25 ans de remboursement et de durée, poursuit-il.

Dans le même temps, le programme de prêts Certified Development Companies (CDC)/504 fournit un financement à long terme et à taux fixe pour les principales propriétés, usines et équipements qui alimentent la croissance des entreprises et la création d’emplois.

Valley’s Kneer affirme que la participation à ces programmes donne aux emprunteurs accès à des fonds qu’ils n’auraient peut-être pas autrement pour développer leur entreprise.

“Cela leur donne aussi l’opportunité de construire une relation avec une grande banque”, poursuit-il. “Beaucoup de nos clients peuvent commencer avec un prêt SBA et cela se transforme en une relation à long terme où ils peuvent ensuite se qualifier pour des produits traditionnels.”

Il dit que de nombreux clients SBA de Valley sont de nouveaux clients bancaires. “C’est l’occasion de leur en dire plus sur ce que nous faisons, et comme Valley a son siège social dans le New Jersey, c’est parfait.”

Selon Martin P. Melilli, président du marché, Central New Jersey, TD Bank, « les avantages pour TD Bank sont que nous pouvons offrir à nos clients et aux propriétaires d’entreprises locales une très bonne alternative au financement traditionnel qui, dans certains cas, a des taux d’intérêt plus bas et a un plus long terme. Sans les programmes de la SBA ou de la NJEDA, certains propriétaires d’entreprise n’auraient peut-être pas pu obtenir de financement traditionnel.

Le programme Premier Prêteur de la NJEDA permet aux banques participantes d’accorder des prêts à un ratio prêt/valeur plus élevé [ratios] autoriser comme produits de prêt standard en raison de l’implication du NJEDA dans certains projets.

Dans le cadre du programme Premier Prêteur, NJEDA peut fournir les participations/garanties de prêt et les garanties de ligne de crédit suivantes :

  • Jusqu’à 50 % du montant du prêt bancaire pour les prêts en nature ; participation maximale NJEDA de 2 000 000 $; garantie maximale NJEDA de 1 500 000 $; l’engagement total de la NJEDA ne doit pas dépasser 2 750 000 $.
  • Jusqu’à 50% du montant du prêt bancaire pour les prêts de fonds de roulement ; participation maximale NJEDA de 750 000 $; garantie maximale NJEDA de 1 500 000 $; L’engagement total de la NJEDA ne doit pas dépasser 2 250 000 $.
  • Garantie jusqu’à 50% de la ligne de crédit de la banque ; ne pas dépasser 750 000 $

Valley’s Kneer dit que 2022 sera une bonne année avec l’expansion du crédit. “Nous surveillons de près l’évolution de l’économie et nous nous assurons de parler à nos emprunteurs des différents défis qui se présentent”, dit-il.

Pour l’avenir, les banques du New Jersey s’attendent à une activité de prêt positive l’année prochaine.

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