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Biden trouvera-t-il un moyen de contourner les pertes de décret sur les prêts étudiants? 4 façons possibles

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Le programme d’exonération des prêts étudiants du président Biden étant bloqué par les tribunaux fédéraux, des millions d’emprunteurs restent dans l’incertitude.

Le plan d’annulation unique des prêts étudiants de Biden éliminerait 10 000 $ ou plus de dette de prêt étudiant administrée par le gouvernement fédéral pour les emprunteurs gagnant moins de 125 000 $ (ou 250 000 $ s’ils sont mariés). Selon le ministère de l’Éducation, 26 millions d’emprunteurs ont soumis des demandes pour le programme d’annulation de prêt étudiant – et 16 millions ont été approuvées – avant que les tribunaux fédéraux n’abandonnent l’initiative au début du mois.

La semaine dernière, l’administration Biden a annoncé une prolongation de la suspension des prêts étudiants en cours en réponse au procès entourant le plan d’allégement de la dette du président. Mais les emprunteurs se demandent – ​​comment cela va-t-il se terminer ?

Voici quelques options.

La remise de prêt étudiant est approuvée en appel

L’administration Biden fait appel de deux décisions défavorables de la Cour fédérale rendues plus tôt ce mois-ci. Un cas – un appel d’une décision de la Cour du huitième circuit qui a imposé une injonction nationale contre le programme – est devant la Cour suprême des États-Unis. Et après qu’un autre tribunal fédéral du Texas ait jugé le programme inconstitutionnel, l’administration fera appel devant la Cour d’appel du 5e circuit. Cette affaire pourrait également se retrouver devant la Cour suprême.

Les responsables de l’administration Biden ont exprimé leur confiance qu’ils prévaudront en appel. “Nous croyons fermement que les poursuites sont sans fondement, et le ministère de la Justice a fait appel en notre nom”, a écrit le secrétaire à l’Éducation Miguel Cardona dans un e-mail de masse aux emprunteurs approuvés pour la remise de prêt étudiant dans le cadre de l’initiative. “Nous conserverons les informations de votre demande et poursuivrons notre examen de votre éligibilité si et quand nous l’emporterons devant le tribunal.”

Si la Cour suprême se prononce finalement en faveur de l’administration, le plan d’annulation de prêt étudiant peut se poursuivre. Une décision finale pourrait intervenir cet été, et l’administration Biden a prolongé la pause des prêts étudiants jusqu’au 30 juin 2023, en prévision d’un différend prolongé devant la Cour suprême.

L’administration Biden met en place un nouveau programme d’annulation de prêt étudiant sous une base juridique différente

L’administration Biden s’est appuyée sur la loi HEROES de 2003 pour promulguer le plan d’annulation unique des prêts étudiants. Cette loi donne au président, par l’intermédiaire du secrétaire à l’Éducation, le pouvoir assez étendu de modifier les prêts étudiants fédéraux lors d’une urgence nationale comme une pandémie. L’administration fait valoir que ces changements peuvent inclure un allégement de la dette afin que les emprunteurs ne se retrouvent pas dans une situation financière pire qu’avant le début de l’urgence, comme le prévoit la loi.

Les avocats du ministère de la Justice ont fait valoir que la loi HEROES fournit une base juridique solide pour le programme de remise de prêt étudiant. L’un des principaux architectes de la loi, l’ancien député George Miller, a même présenté une motion amicus curiae court la Cour suprême faisant valoir que le programme relève de l’intention de la loi (malgré la conclusion contraire à laquelle est parvenu le juge du tribunal de district du Texas).

Mais certains défenseurs ont encouragé l’administration de relancer le programme sous une autorité légale différente – la loi sur l’enseignement supérieur (HEA). En vertu de la disposition de compromis et de règlement de la HEA, le ministère de l’Éducation semble avoir de larges pouvoirs pour compromettre, renoncer ou libérer “tout droit, titre, demande, privilège ou demande” lié à la dette fédérale de prêt étudiant. Et l’exercice de ce pouvoir n’oblige pas nécessairement l’administration à s’appuyer sur une urgence nationale.

Des groupes de défense et des membres éminents du Congrès soutiennent depuis longtemps que la HEA fournit une base juridique solide à Biden pour annuler la dette étudiante. Dans une note de service largement diffusée, les avocats du projet sur les prêts étudiants prédateurs ont écrit que cette clause accorde des pouvoirs “larges” pour annuler les prêts étudiants fédéraux à grande échelle. Et l’administration Biden semble avoir signalé plus tôt cette année sa volonté de s’appuyer sur cette agence HEA pour mettre en œuvre les annulations de prêts étudiants dans un contexte différent.

Jusqu’à présent, cependant, l’administration n’a pas indiqué qu’elle envisageait de réviser le calendrier d’exonération des prêts étudiants sous une autre autorité légale.

La pause de paiement du prêt étudiant est prolongée indéfiniment

Avec la récente prolongation, la pause du prêt étudiant aura passé trois ans après mars 2023. Pendant la pause, les remboursements des prêts étudiants fédéraux ont été suspendus tandis que les taux d’intérêt ont été fixés à zéro. Les efforts de recouvrement contre les emprunteurs fédéraux défaillants ont également été interrompus.

Après plusieurs prolongations de la pause de paiement (initialement fixée à six mois) par le président Trump, le président Biden a accordé plusieurs autres prolongations, bien qu’il ait insisté sur le fait que les emprunteurs reviendraient bientôt pour rembourser. En théorie, l’administration Biden pourrait simplement prolonger la pause indéfiniment.

Cependant, il existe plusieurs problèmes potentiels avec cette route. Les extensions de suspension de paiement sont également basées sur la loi HEROES, et à un moment donné, l’urgence pandémique prendra fin, supprimant la base juridique principale des extensions répétées. De plus, la pause de paiement n’efface pas réellement le solde du prêt étudiant d’un emprunteur. Un futur gouvernement pourrait également simplement réintroduire les paiements même si Biden ne le fait pas (bien que certains soutiennent qu’il y aurait un coût politique à le faire).

Les responsables de l’administration ont jusqu’à présent indiqué qu’ils n’avaient pas l’intention de prolonger indéfiniment l’interruption des prêts étudiants.

L’administration Biden publie un nouveau plan IDR avec des prêts plus rapides

Le ministère de l’Éducation élabore un nouveau plan de remboursement basé sur le revenu (IDR) qui, selon les responsables, sera plus généreux que les options actuellement disponibles. Les programmes IDR permettent une remise de prêt après un certain nombre d’années passées à rembourser dans le cadre des plans, généralement 20 ou 25 ans.

La loi fédérale donne au département un pouvoir assez large pour rédiger de nouveaux règlements qui peuvent modifier divers aspects de certains programmes IDR, y compris la formule de paiement et la durée de la période de récupération. Sous cette autorité, l’administration Obama a introduit Pay As You Earn (PAYE) et Revised Pay As You Earn (REPAYE), deux plans IDR qui sont généralement plus abordables que les anciens plans de remboursement basé sur le revenu (IBR) et de remboursement en fonction du revenu (ICR). . PAYE a également une période de remboursement plus courte que IBR et ICR, tout comme REPAYE pour les emprunteurs de premier cycle.

Le dernier plan IDR est toujours en cours d’élaboration et le ministère de l’Éducation n’a pas encore publié les règlements définitifs pour le nouveau programme, bien qu’il l’ait fait pour divers autres programmes d’aide aux prêts étudiants de l’État au cours du mois dernier. En théorie, l’administration pourrait mettre en place un nouveau programme IDR avec une période de remboursement beaucoup plus courte et des mensualités beaucoup plus faibles, mettant des millions d’emprunteurs sur la voie d’une remise de prêt étudiant potentiellement rapide. Cela pourrait être considéré comme une option de secours car il n’est pas très contesté que l’administration dispose de larges pouvoirs pour définir les détails d’un nouveau plan IDR.

Cependant, il est peu probable que la remise de prêt étudiant dans le cadre d’un nouveau plan IDR soit immédiate pour la plupart des emprunteurs. Et il y a toujours la possibilité qu’une future administration présidentielle annule le nouveau programme par le biais de sa propre refonte réglementaire, compromettant l’allégement pour les emprunteurs qui n’ont pas encore franchi le seuil d’annulation de prêt.

Étant donné que l’administration n’a pas encore publié le nouveau plan, il n’est pas clair pour le moment si les responsables du ministère de l’Éducation envisagent cette approche.

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