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Ce que vous devez savoir sur les prêts de Noël

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Notre objectif chez Credible Operations, Inc., numéro NMLS 1681276, ci-après dénommé “Credible”, est de vous donner les outils et la confiance dont vous avez besoin pour améliorer vos finances. Bien que nous fassions la promotion des produits de nos prêteurs partenaires qui nous récompensent pour nos services, toutes les opinions sont les nôtres.

Voici ce que vous devez savoir sur les prêts de Noël. En savoir plus sur les avantages et les inconvénients. (Shutterstock)

Payer pour les cadeaux de Noël et autres dépenses liées aux fêtes comme la nourriture, la décoration et les voyages peut coûter cher. C’est pourquoi beaucoup de gens recherchent des prêts de Noël. Ces prêts peuvent faciliter la couverture de ces dépenses afin que vous puissiez profiter pleinement de la période des fêtes.

Voici tout ce que vous devez savoir sur les prêts de Noël.

Si vous recherchez un prêt pour Noël, Credible vous facilite la tâche Consultez vos taux de prêt personnel préqualifiés de différents prêteurs, le tout en un seul endroit.

Que sont les crédits de Noël ?

Les crédits de Noël sont prêts personnels Vous pouvez l’utiliser pour une variété de dépenses de vacances. Tout comme les autres types de prêts personnels, un prêt de Noël peut être garanti ou non. Des facteurs tels que votre cote de crédit, vos revenus et le prêteur que vous choisissez détermineront vos conditions et votre admissibilité. Vous avez besoin d’un bon crédit pour bénéficier des taux les plus bas et des meilleures conditions.

Comment fonctionne un prêt de Noël ?

Avec un prêt de Noël, vous recevez une somme forfaitaire à l’avance et vous la remboursez au fil du temps, généralement via des mensualités fixes.

Les prêts de Noël sont généralement offerts par les prêteurs en ligne et les coopératives de crédit. Étant donné que chaque prêteur a ses propres conditions d’admissibilité, taux et conditions, c’est une bonne idée de magasiner et de comparer les options.

N’oubliez pas que certains prêts de Noël, parfois appelés prêts de Noël sans vérification de crédit, sont en fait des prêts sur salaire avec des taux d’intérêt exorbitants de 400 % ou plus. Pour cette raison, vous devriez rechercher des prêts vacances, qui sont des prêts personnels traditionnels et ont des taux d’intérêt plafonnés à 36 %.

Combien pouvez-vous emprunter avec un prêt de Noël ?

Chaque prêteur a son propre Emprunter Limites de crédit de Noël. Mais en général, vous constaterez que la plupart d’entre eux vont de 1 000 $ à 50 000 $. Votre cote de crédit, votre ratio d’endettement et d’autres facteurs détermineront le montant qui vous sera attribué. Si vous avez un bon crédit, vous pouvez probablement emprunter plus qu’une personne ayant un crédit passable ou mauvais.

Êtes-vous éligible à un prêt de Noël ?

Bien que les critères d’éligibilité aux prêts de vacances puissent varier selon le prêteur, certaines exigences générales incluent :

  • Bon crédit — À moins qu’il ne s’agisse d’un prêt de Noël sans vérification de crédit, qui est essentiellement un prêt sur salaire, vous avez probablement besoin d’un crédit bon à excellent. Si vous n’avez pas le meilleur crédit, vous pourrez peut-être faire une demande avec un cosignataire pour augmenter vos chances d’approbation.
  • Faible ratio dette/revenu — Votre ratio dette-revenu (DTI) est le montant que vous devez en paiements mensuels de la dette par rapport à votre revenu. La plupart des prêteurs recherchent un DTI ne dépassant pas 40 %.
  • Revenu démontrable — Certains prêteurs ont une exigence de revenu minimum. Même si vous en rencontrez un qui ne le fait pas, il y a de fortes chances que vous deviez montrer une preuve de revenu pour qu’ils sachent que vous pouvez rembourser le prêt.

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Comment compléter les crédits de Noël

Si vous souhaitez contracter un prêt pour Noël, suivez ces étapes :

  1. Vérifiez votre crédit. Visitez AnnualCreditReport.com ou un autre site Web qui propose des rapports de solvabilité gratuits pour vérifier votre solvabilité. De cette façon, vous savez quels types de prêts vacances vous pourriez obtenir approuvé au.
  2. Comparez les options. Avec de nombreux prêts de Noël parmi lesquels choisir, il est important de se pré-qualifier et de rechercher des offres d’au moins quelques prêteurs différents. Lorsque vous évaluez vos options, assurez-vous de comparer les plans, les conditions et les frais.
  3. estimer les coûts de crédit. Avant de vous décider pour un prêt vacances, assurez-vous que vous pouvez vous le permettre. Vous pouvez utiliser un calculateur de prêt personnel pour ce faire. Précisez le montant que vous souhaitez emprunter, votre taux d’intérêt et votre période de remboursement.
  4. Remplissez et soumettez la demande. Appliquer pour le prêt vacances adapté à votre budget et à vos besoins. Vous pouvez généralement le faire en ligne, mais certains prêteurs peuvent vous permettre de terminer le processus en personne.
  5. Obtenez votre argent. Selon le prêteur, vous pouvez obtenir votre argent dans un délai d’un jour ou deux après l’approbation. La plupart des prêteurs accordent des prêts par dépôt direct.

Avantages et inconvénients des prêts de Noël

Comme tous les produits financiers, les prêts de Noël présentent des avantages et des inconvénients dont vous devez tenir compte, notamment :

avantages

Les prêts de Noël offrent quelques avantages potentiels :

  • souplesse – Avec le crédit de Noël, vous pouvez couvrir tous les types de dépenses de vacances telles que les cadeaux, les décorations, la nourriture et les voyages.
  • Garantie non requise — La plupart des prêts vacances ne sont pas garantis, ce qui signifie que vous n’avez pas à fournir de garantie pour les obtenir. C’est une excellente nouvelle si vous ne voulez pas risquer votre maison ou votre voiture.
  • Peut rembourser votre prêt par anticipation – La plupart des prêteurs ne facturent pas de pénalités pour remboursement anticipé. Avec un remboursement anticipé du prêt de Noël, vous pouvez économiser des intérêts.
  • Possibilité d’améliorer votre cote de crédit — Tant que vous choisissez un prêteur qui rapporte votre historique de paiement, vous pouvez utiliser un prêt de vacances pour construire ou améliorer votre reconnaissance. Assurez-vous simplement d’effectuer tous vos paiements à temps.

Désavantages

Les crédits de Noël présentent également des inconvénients potentiels à prendre en compte, tels que :

  • Moins d’options de mauvais prêts — Avec un bon ou un mauvais crédit, il peut être plus difficile d’obtenir un prêt de Noël à des conditions intéressantes. Vous devrez peut-être vous contenter d’un taux d’intérêt plus élevé.
  • Aucune récompense — Contrairement à de nombreuses cartes de crédit, les prêts vacances ne sont pas assortis de récompenses. Vous risquez de manquer des remises en argent, des points de voyage ou d’autres avantages.
  • Augmentation de la dette — Un prêt vacances signifie que vous avez un autre paiement à gérer. Si vous êtes déjà à court d’argent, vous voudrez peut-être réfléchir à deux fois avant de signer un contrat.
  • Frais – Certains prêteurs facturent des frais pour les prêts de vacances, comme B. Frais de traitement ou pénalité pour remboursement anticipé. Ces frais supplémentaires peuvent s’additionner et augmenter le fardeau de votre dette.

Quelles autres options de paiement existe-t-il pour les cadeaux de Noël ?

Si vous n’êtes pas intéressé par un prêt de Noël, envisagez ces alternatives pour vous aider à couvrir les dépenses des fêtes.

  • Planifiez à l’avance et économisez — Pensez à vos dépenses bien avant le temps des Fêtes. De cette façon, vous avez le temps de les chercher et vous pouvez économiser de l’argent toute l’année.
  • Achetez maintenant, payez plus tard – Apps Avec une application Buy Now, Pay Later, vous pouvez effectuer des achats maintenant et rembourser le solde au fil du temps. Beaucoup d’entre eux ne facturent pas d’intérêts tant que vous effectuez vos paiements à temps.
  • cartes de crédit – Une carte de crédit pourrait être une option, surtout si vous voulez gagner des récompenses. Vous pouvez également demander une carte avec une offre de lancement de 0 % APR. Vous n’avez pas à payer d’intérêts pendant une période de 12 à 21 mois.

Lorsque vous êtes prêt à vous préqualifier pour un prêt, Credible vous permet de vous inscrire rapidement et facilement Comparez les taux de prêt personnel pour trouver celui qui convient à votre situation unique.

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