Taille du marché des informations commerciales [2022-2029]

Ce réserve fédérale a publié sa dernière hausse de taux début novembre. Il s’agit de la sixième hausse cette année et a poussé les taux de financement des nouveaux prêts automobiles à leurs plus hauts niveaux depuis 2019. Les taux d’intérêt pour les voitures d’occasion ont également atteint leur plus haut niveau depuis 2010. Cela affectera les acheteurs de voitures cette saison des fêtes et jusqu’en 2023, car ils doivent faire face à des incitations APR moins faibles et à des prêts automobiles plus chers dans l’ensemble.

Selon les données de vente d’Edmunds d’octobre, le taux d’intérêt moyen était d’environ 6,3 % pour les voitures neuves et de 9,6 % pour les voitures d’occasion.

“Des APR élevés combinés à des prêts de 72 ou 84 mois signifient qu’une personne paie une prime d’environ 20% par rapport au PDSF sur la durée du prêt”, a-t-il déclaré. Ivan Druri, directeur d’Insights pour Edmunds. Sur une 40 000 $ Cela correspond à un taux d’intérêt annuel effectif moyen actuel de 6,3 % et à une durée de 72 mois 8 139 $ en frais de financement, plus la taxe de vente et les droits de propriété. Drury ajoute que ce coût supplémentaire compensera efficacement toute valeur que vous gagneriez à échanger ce véhicule dans un proche avenir pour capitaliser sur l’augmentation de la valeur des voitures d’occasion.

Les experts d’Edmunds partagent quelques conseils sur la meilleure façon de gérer les taux d’intérêt élevés pour aider les acheteurs qui ont besoin d’un véhicule neuf ou d’occasion dans les mois à venir.

POUR CEUX QUI ONT UN BON CRÉDIT

Envisagez la location : nous ne prétendons pas ici que la location d’une nouvelle voiture est financièrement meilleure que son achat. Mais avec le paiement mensuel moyen d’un prêt pour une nouvelle voiture qui est actuellement standard 700 $et un nombre croissant de personnes dont les paiements dépassent 1 000 $, le crédit-bail peut être un moyen moins coûteux d’acquérir une nouvelle voiture. Cependant, les restrictions de location se sont resserrées et vous devez vous contenter de limites de kilométrage plus basses que par le passé. De plus, il n’est pas rare de trouver des véhicules avec des accessoires ajoutés par le concessionnaire ou des frais supplémentaires, appelés ajustements du marché.

“Dans un scénario où toutes les conditions de location sont égales, le paiement mensuel d’un véhicule avec un PDSF de 40 000 $ et un 2 000 $ La majoration sera plus élevée que la location d’un 42 000 $ véhicule sans balisage”, a déclaré Richard Arka, directeur d’Edmunds des évaluations et de l’analyse des véhicules. Les suppléments n’ont pas de valeur résiduelle et le client paie tout plus les intérêts sur la durée du bail, ajoute Arca.

– Trouver un véhicule avec un TAP bas : bien qu’il n’y ait plus d’offres à 0 % d’intérêt, il est toujours intéressant de consulter les offres promotionnelles actuelles car elles ont tendance à être inférieures au taux d’intérêt moyen. Selon les normes d’aujourd’hui, si vous êtes prêt à avoir l’esprit ouvert sur les marques et les modèles et que vous pouvez gérer une durée de prêt plus courte, vous pouvez toujours obtenir un financement solide.

– Envisagez un véhicule d’occasion certifié : un véhicule d’occasion certifié est une voiture légèrement utilisée qui a reçu une série d’inspections recommandées par le fabricant, une révision approfondie et une garantie limitée garantie par l’usine. Alors que les voitures d’occasion certifiées ont tendance à être plus chères que les voitures d’occasion non certifiées, elles sont généralement encouragées par le service financier du constructeur automobile. Lorsque vous combinez le faible coût de financement avec la sécurité supplémentaire de la garantie, un véhicule d’occasion certifié semble plus prometteur.

POUR CEUX QUI ONT DES NOTES DE CRÉDIT INFÉRIEURES

-Envisagez d’acheter une voiture d’occasion plus ancienne : le taux d’intérêt moyen d’une voiture d’occasion est plus élevé que le taux d’intérêt d’une voiture neuve, mais comme une voiture d’occasion est généralement moins chère qu’une voiture neuve, vous êtes plus susceptible d’être approuvé pour un financement et d’avoir un taux d’intérêt mensuel inférieur. paiement que si vous l’aviez acheté neuf. Pensez simplement à la durée du prêt automobile, car les coûts de financement peuvent rapidement monter en flèche avec les taux plus élevés.

– Obtenez des approbations préalables d’autres prêteurs : ce conseil s’applique aux prêteurs dont la cote de crédit est élevée ou faible. Prenez le temps d’obtenir l’approbation préalable des autres prêteurs avant de vous rendre chez le concessionnaire. Cela vous donne une meilleure idée du montant total du prêt et vous donne une base sur laquelle comparer les taux d’intérêt que les prêteurs concessionnaires peuvent offrir.

– Réparez votre voiture pendant que vous améliorez votre crédit : dans certains cas, il est préférable de faire entretenir votre véhicule actuel pendant que vous travaillez sur vos finances. Si vous pouvez faire fonctionner votre véhicule pendant encore un an ou deux, vous pouvez économiser davantage pour un acompte plus important, ce qui réduit le montant que vous devez financer. Vous pouvez également utiliser le temps pour travailler sur l’amélioration des éléments en suspens sur votre crédit.

EDMUNDS DIT : Les taux d’intérêt devraient rester élevés jusqu’en 2023. Si les taux d’intérêt s’améliorent plus tard, vous pouvez toujours refinancer votre prêt pour réduire votre paiement et le montant total du prêt.

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Cette histoire a été fournie à l’Associated Press par le site Web automobile Edmunds.

Ronald Montoya est rédacteur en chef des conseils aux consommateurs chez Edmunds.

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