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Comment obtenir les meilleurs taux de prêt étudiant en 2023 - Forbes Advisor

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Au milieu de la hausse rapide des taux d’intérêt sur de nombreux types de prêts, les emprunteurs étudiants recherchent les taux les plus bas disponibles. Fixer un faible taux d’intérêt au début de votre prêt peut vous faire économiser des centaines ou des milliers de dollars sur la durée de votre dette.

Avec toutes les fluctuations récentes de l’économie, il peut être difficile de trouver des offres. Comment obtenir les meilleurs taux de prêt étudiant en 2023

Prêts étudiants fédéraux

Vous n’avez rien à faire pour obtenir les meilleurs taux de prêt fédéraux – tous les prêts étudiants fédéraux ont des taux d’intérêt fixes et standardisés. Votre taux n’est pas basé sur votre pointage de crédit ou vos antécédents financiers. Au lieu de cela, tous ceux qui se qualifient pour un prêt étudiant fédéral reçoivent le même taux d’intérêt.

Cela fait des prêts étudiants fédéraux un bon choix pour de nombreux emprunteurs, mais ceux qui ont un excellent crédit et un revenu élevé (ou un co-abonné à ces choses) peuvent bénéficier de taux d’intérêt plus bas sur le marché des prêts privés.

Les taux des prêts étudiants fédéraux pour l’année scolaire 2022-23 sont les suivants :

Les taux d’intérêt sur ces prêts sont mis à jour chaque mois de juillet. Après une chute pendant le Covid-19, les taux d’intérêt ont eu tendance à augmenter au cours des deux dernières années.

En plus des taux d’intérêt standardisés, les prêts étudiants fédéraux offrent d’autres avantages que vous ne trouvez généralement pas dans les prêts étudiants privés. Il s’agit notamment de plans de remboursement basés sur le revenu, d’options de report et d’abstention plus flexibles et d’options de remise ou d’annulation de prêt.

Les prêts étudiants fédéraux ont également bénéficié d’avantages spéciaux pendant la pandémie de Covid-19. Par exemple, les paiements ont été suspendus et les taux d’intérêt fixés à 0 % depuis mars 2020 – bien que ces avantages expirent désormais en juin 2023. Le plan de l’administration Biden d’annuler jusqu’à 20 000 $ de prêts étudiants ne s’applique également qu’à la dette fédérale.

Prêts étudiants privés

Les taux d’intérêt sur les prêts étudiants privés varient beaucoup plus que leurs homologues étatiques et sont basés sur votre profil de crédit, vos revenus et d’autres facteurs. Cela vous permet de bénéficier des meilleurs taux d’intérêt, qui peuvent être inférieurs à ceux des prêts fédéraux avec une cote de crédit élevée.

1. Nettoyez votre solde

Votre cote de crédit joue un rôle important dans le taux d’intérêt que vous payez. Plus votre cote de crédit est élevée, plus le taux d’intérêt auquel vous pouvez être admissible est bas. Vérifiez à la fois votre dossier de crédit et votre pointage de crédit pour voir où vous en êtes. Si votre dossier de crédit contient des erreurs, faites appel pour les corriger. Si votre crédit est mauvais ou moyen, prenez des mesures pour améliorer votre crédit avant de postuler.

2. Envisagez un cosignataire

Si vous ne pouvez pas améliorer suffisamment votre cote de solvabilité pour bénéficier des taux d’intérêt souhaitables, vous devriez demander à un ami ou à un parent de cosigner votre demande. Un cosignataire est une personne ayant un crédit solide qui accepte d’ajouter son nom à votre prêt. Si vous n’êtes pas en mesure d’effectuer vos paiements comme convenu, le cosignataire est responsable du règlement de votre dette.

L’ajout d’un cosignataire réduit le risque pour les prêteurs afin qu’ils soient prêts à vous offrir un meilleur taux d’intérêt. Certains prêteurs proposent également une libération de cosignataire, qui vous permet de les retirer de votre prêt après avoir satisfait à certaines exigences.

3. Comparez les prêteurs et préqualifiez-vous

Chaque prêteur fixe les taux d’intérêt en fonction de ses propres exigences de souscription exclusives. Cela signifie que certains vous donneront une meilleure offre que d’autres. C’est pourquoi il est si important de magasiner et de comparer les prêteurs privés pour trouver les meilleurs taux d’intérêt auxquels vous pouvez prétendre.

De nombreux prêteurs vous permettent de vous pré-qualifier pour un prêt. Après avoir soumis des informations personnelles, le prêteur effectuera une vérification de crédit en douceur et vous montrera l’intérêt estimé que vous pourriez obtenir. La pré-qualification vous permet de mieux comparer les prêteurs potentiels, alors gardez une trace de ce que chacun peut vous offrir. Cependant, vos récompenses ne seront pas gravées dans le marbre tant que vous n’aurez pas soumis une candidature officielle.

4. Choisissez entre des taux fixes et variables

Une fois que vous avez sélectionné les prêteurs souhaités, vous pouvez soumettre des demandes et attendre les approbations. De nombreux prêteurs privés vous offrent un choix de prêts étudiants à taux fixe et à taux variable lorsque vous concluez votre accord.

En règle générale, les taux d’intérêt variables sont initialement inférieurs aux taux d’intérêt fixes, mais les taux d’intérêt variables peuvent changer au cours de la durée de vie de la dette. Cela signifie que vous devrez peut-être payer un taux plus élevé plus tard et que vos paiements mensuels peuvent également changer. Les taux fixes peuvent être plus élevés au départ, mais sont bloqués pendant toute la durée du prêt. Cela signifie qu’ils ne changent jamais et que votre paiement mensuel reste constant.

Les taux d’intérêt sur les prêts étudiants privés ont augmenté au cours de l’année écoulée (ainsi que de nombreux autres types de prêts) et devraient encore augmenter en 2023. Gardez cela à l’esprit lorsque vous choisissez entre ces deux types d’intérêts.

5. Choisissez les bonnes conditions de remboursement

Votre échéancier de remboursement peut également influer sur les taux d’intérêt qui vous sont offerts par les prêteurs privés. De nombreux prêteurs étudiants offrent des durées de cinq à 15 ans, bien que certains autorisent des périodes de remboursement plus longues.

Généralement, des échéances plus courtes vont de pair avec des taux d’intérêt plus bas. Vous paierez également moins d’intérêts simplement parce que vous êtes endetté pour une période plus courte. Cependant, vos mensualités seront plus importantes avec une durée plus courte.

Le moment où vous commencez à effectuer des paiements affecte également le montant des intérêts que vous payez. Les prêts étudiants commencent généralement à générer des intérêts immédiatement après avoir reçu l’argent. Si vous pouvez vous permettre d’effectuer des paiements pendant vos études – ou au moins de rembourser les intérêts courus chaque mois – vous pouvez réduire le total des intérêts que vous payez sur le prêt.

Utilisez un calculateur de prêt étudiant pour jouer avec différents scénarios et estimer combien vous paierez réellement sur un prêt.

Prêts étudiants refinancés

Lors du rééchelonnement de la dette étudiante, vous recevez un nouveau prêt personnel – idéalement à de meilleures conditions – et pouvez l’utiliser pour rembourser votre dette existante. En général, pour obtenir les meilleurs taux sur les prêts étudiants refinancés, vous devez suivre les mêmes suggestions pour les prêts étudiants privés.

Tous les prêts étudiants refinancés sont une forme de dette personnelle. Les taux d’intérêt ont augmenté au cours de la dernière année, mais les emprunteurs ayant un excellent crédit peuvent économiser s’ils sont admissibles à un taux d’intérêt plus bas.

Les candidats ayant une cote de crédit de 780 ou plus étaient éligibles pour des taux d’intérêt moyens de 2,88% sur un prêt à taux variable de cinq ans et de 5,22% sur un prêt à taux fixe de 10 ans, selon les données d’octobre de Credible. Pour les emprunteurs ayant des scores entre 720 et 779, les taux moyens étaient de 3,70 % et 5,92 %, respectivement.

Soyez très prudent avant de refinancer des prêts étudiants fédéraux. Si vous le faites, vous perdrez toutes les prestations fédérales associées à vos prêts, et le processus est irréversible une fois terminé. Ceci est particulièrement important alors que les paiements des prêts étudiants fédéraux sont suspendus et que le plan d’annulation des prêts étudiants de Biden est en préparation. Si vous êtes admissible à l’un de ces avantages, attendez qu’ils se terminent avant de refinancer.

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