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Des groupes de consommateurs appellent à une réglementation plus stricte du crédit à acheter maintenant et à payer plus tard pour atténuer les dommages | Achetez maintenant, payez plus tard

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Les fournisseurs d’achats immédiats et de paiements ultérieurs devraient être réglementés comme les autres produits de crédit afin de protéger les consommateurs des dommages potentiels causés pendant la crise du coût de la vie, a déclaré une coalition de groupes de consommateurs.

Lundi, le ministre fédéral des Services financiers, Stephen Jones, a publié un document du département du Trésor pour consultation publique. Il comprenait trois options pour mieux réglementer les services acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) comme Afterpay, notamment en les traitant comme des cartes de crédit en vertu de la loi nationale sur la protection du crédit à la consommation.

Les options les moins strictes consistent à réglementer partiellement la BNPL en vertu de la loi sur le crédit, ou à renforcer l’autorégulation existante et à exiger des services qu’ils effectuent des vérifications d’accessibilité financière.

Le document financier a déclaré que les lacunes actuelles de la réglementation BNPL signifient que les Australiens utilisant les services risquent d’être lésés. Il y avait une possibilité de tensions financières en raison de prêts inabordables et de pratiques de vente qui encourageaient l’utilisation de BNPL pour les biens de consommation courante tels que les produits d’épicerie.

Des groupes de consommateurs, dont Financial Counselling Australia, le Consumer Action Law Center et Choice, ont déclaré dans une déclaration commune qu’une autorégulation partielle ne suffisait pas et que ces options entraîneraient des dommages durables.

« Beaucoup de personnes utilisant la BNPL ont des revenus faibles et parfois précaires. Bien que les montants que les gens empruntent puissent sembler faibles, si la dette ne peut être payée, l’impact ne l’est pas. Les gens doivent renoncer à d’autres éléments essentiels pour payer leur dette BNPL », a déclaré Fiona Guthrie, directrice générale de Financial Counselling Australia.

“BNPL est un prêt, pur et simple, il doit donc être réglementé de la même manière que les autres produits de prêt pour donner aux gens une garantie adéquate.”

Selon le document publié par le département du Trésor, il y avait 7 millions de comptes BNPL actifs et 16 milliards de dollars de transactions au cours du dernier exercice, soit une augmentation de 37 % par rapport à l’année précédente.

Selon un rapport de Good Shepherd, 84 % des conseillers financiers interrogés ont déclaré que les clients endettés auprès de la BNPL avaient tenté de gérer la dette en ouvrant davantage de comptes BNPL. Il a également été noté que les services de la BNPL devenaient de plus en plus une voie d’exploitation financière en raison de la facilité avec laquelle les comptes pouvaient être ouverts.

Les produits BNPL sont actuellement autoréglementés en vertu d’un code de l’industrie et ne sont pas tenus d’effectuer des vérifications de crédit. Cependant, certaines entreprises comme Zip – un produit BNPL bien connu – le font.

La directrice générale de Zip, Cynthia Scott, a déclaré que la société prend en charge tous les services de BNPL nécessaires pour effectuer des vérifications de crédit et qu’elle est “satisfaite” de chacune des trois options proposées dans le document gouvernemental.

Cependant, Scott a déclaré qu’elle pensait que l’option la moins stricte proposée dans le document – renforcer le code de l’industrie en incluant des examens de l’accessibilité – était adaptée à son objectif.

“Le niveau d’exposition [using BNPL services] est nettement inférieur à celui d’une carte de crédit, nous supposerons donc que ce serait adapté à l’objectif », a-t-elle déclaré.

La directrice générale de l’Australian Finance Industry Association, Diane Tate, a déclaré que le groupe n’était pas opposé à une réglementation accrue des services de BNPL. Afia a développé le code de l’industrie.

“[But] il doit refléter comment les choses fonctionnent réellement et comment les clients les utilisent réellement », a déclaré Tate. “Nous continuerons à œuvrer pour une réglementation durable.”

Jones a déclaré à Nine Network que le gouvernement voulait s’assurer que les produits BNPL fonctionnent en toute sécurité et dans les garde-corps normaux des autres produits.

“Nous avons entendu des histoires de personnes disant : ‘C’est une grande innovation qui me permet d’utiliser mon téléphone comme une carte de crédit'”, a-t-il déclaré. “Mais c’est là que réside le piège, ce n’est pas une carte de crédit, elle fonctionne en dehors des lois normales sur le crédit, et beaucoup de gens se retrouvent dans l’eau chaude.”

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