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Il est peu probable que l'annulation des prêts étudiants affecte les taux d'inflation

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L’administration Biden a tenu les emprunteurs fédéraux sur leurs gardes, attendant jusqu’à la onzième heure pour émettre une déclaration de pardon sur les prêts étudiants. Son plan d’annulation de 10 000 $ de dette de prêt étudiant a été accueilli avec positivité et inquiétude. Certains législateurs affirment qu’un renflouement de cette ampleur contribuerait à alimenter une inflation record alors que l’économie est sous le choc de multiples hausses de taux.

Est-ce que 10 000 $ de remise de prêt fédéral par emprunteur seraient inflationnistes ? Certains experts disent non, du moins pas de si tôt.

La proposition de remise de prêt étudiant du président Biden était une question politiquement divisée dans les deux cours. D’une part, les démocrates progressistes demandent un pardon immédiat de 50 000 dollars par élève, tandis que les républicains soutiennent depuis longtemps que le président n’a ni l’autorité ni les ressources pour adopter une telle mesure.

Alors que l’économie américaine atteint des niveaux d’inflation vieux de plusieurs décennies, la scission entre les parties semble s’approfondir. De nombreux républicains citent des inquiétudes quant à l’impact inflationniste potentiel qu’un large pardon aurait sur l’économie déjà en difficulté.

Cependant, Mark Hamrick, analyste économique principal de Bankrate et chef du bureau de Washington, n’est pas convaincu qu’une éventuelle mesure de pardon déclencherait une réponse majeure de la Réserve fédérale. “Je pense que c’est peu probable”, a-t-il déclaré lorsqu’on lui a demandé si la Fed pourrait être encline à réagir par une politique monétaire agressive. “C’est une énorme économie que nous avons et il en faut beaucoup pour faire bouger l’aiguille en termes de dépenses de consommation et de dépenses des entreprises.”

Le président Biden a clairement indiqué – avant et après son annonce – qu’il s’oppose à pardonner à tout emprunteur de plus de 10 000 dollars. Dans ce cas, il est plus important de considérer l’impact que la remise aurait sur les dépenses que de se concentrer sur le montant de la dette remise, déclare l’expert en prêts étudiants Mark Kantrowitz.

Il décompose les données économiques par emprunteur, expliquant que 10 000 $ de remise équivaut à environ 100 $ par mois et par emprunteur. La principale préoccupation est que les emprunteurs utiliseront cet argent retrouvé pour acheter des articles à prix élevé, comme des voitures ou des maisons, ce qui pourrait alors contribuer à la hausse de l’inflation.

Kantrowitz soutient que de nombreux emprunteurs ne dépenseront probablement pas la totalité du montant appelé, mais l’utiliseront plutôt pour rembourser d’autres dettes ou pour augmenter leurs économies; “Cependant, l’impact sur l’économie sera faible de toute façon”, a-t-il ajouté.

Betsy Mayotte, présidente de l’Institute of Student Loan Advisors, a fait écho au témoignage de Kantrowitz, affirmant qu’environ 100 $ en espèces supplémentaires par mois ne permettront probablement pas à la plupart des emprunteurs de faire ces gros achats, surtout s’ils le font déjà.

“Si vous [the Biden administration] faut tout pardonner [student loan debt]”Ce serait une autre histoire”, dit-elle. “Mais je pense que tout le monde convient que ce n’est pas sur la table.”

L’allégement de la dette étudiante, quel qu’en soit le montant, a le potentiel d’augmenter la richesse des emprunteurs à tous les niveaux en libérant des dépenses qui auraient été endettées. Alors que les législateurs ont exprimé leur réticence à pardonner pour cette raison, une augmentation de la richesse ne se traduit pas nécessairement par une augmentation immédiate des dépenses.

Une enquête Bankrate de 2022 a révélé que 59% des adultes américains ayant une dette universitaire actuelle ou antérieure ont retardé des étapes financières importantes, telles que l’achat d’une maison ou la fondation d’une famille, en raison de leur dette. Hamrick soutient que l’annulation de la dette étudiante ne permet pas à ces emprunteurs d’atteindre ces jalons financiers immédiatement, mais les rapprocherait plutôt.

“Cela ne veut pas dire qu’ils seraient prêts à acheter une maison dans six mois”, a déclaré Hamrick en faisant allusion à qui bénéficierait le plus d’une annulation, au moins une marge.

Les lignes directrices sur les prêts étudiants étant toujours en suspens, il est important que les emprunteurs se préparent au remboursement et ne se fient pas aux lois potentielles pour réglementer leurs soldes. Alors que la pause est prolongée jusqu’au 31 décembre 2022, Mayotte exhorte les emprunteurs à reprendre l’habitude d’effectuer des paiements mensuels en remboursant leurs prêts sans intérêt ou en plaçant l’argent sur un compte d’épargne ou d’intérêt à haut rendement.

“Les gens sous-estiment à quel point la simple habitude d’effectuer le paiement est puissante”, déclare Mayotte. Les emprunteurs peuvent gagner des intérêts et effectuer un paiement forfaitaire vers la fin de la pause de paiement si celle-ci est prolongée.

Annulation probablement associée à des restrictions

Bien que le pardon puisse bientôt devenir une réalité, l’administration imposera probablement des conditions ou des exigences supplémentaires à l’éligibilité. En fait, Mayotte affirme qu’elle serait surprise si le pardon n’avait pas de limites. L’administration pourrait – et le fera probablement – ​​limiter l’éligibilité à des facteurs tels que le type de prêt, la date de remboursement et le revenu de l’emprunteur, indiquant une autre raison pour laquelle les emprunteurs ne devraient pas s’appuyer sur une législation potentielle pour effacer leurs prêts.

Il est maintenant plus important que jamais que les emprunteurs soient au courant de toutes les options et avantages de remboursement fédéraux. Pour une préparation optimale, les emprunteurs peuvent consulter l’intégralité du solde de leur prêt et réaliser une analyse financière. Lorsqu’il semble que les paiements mensuels pourraient être serrés, le ministère de l’Éducation propose des plans de remboursement alternatifs et des options de soulagement des difficultés.

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