Le plan de l’administration Biden visant à réduire de plusieurs milliards de dollars les prêts étudiants est menacé en raison d’une série de contestations judiciaires. Cela signifie que plus de 40 millions d’Américains qui s’attendaient à un allégement de la dette étudiante pourraient être à nouveau facturés en janvier à l’expiration d’un moratoire à l’ère de la pandémie. Voici un Q&A pour aider ceux qui sont dans les limbes à créer un plan d’action.
Qui est éligible à la remise de crédit ?
L’exonération de prêt S’APPLIQUE UNIQUEMENT aux prêts fédéraux, et non aux prêts personnels – ou aux prêts fédéraux pour l’éducation familiale émis et administrés par des banques privées mais garantis par le gouvernement fédéral.
Le plan de l’administration était d’accorder une saisie de prêt unique de 10 000 $ à tout emprunteur gagnant moins de 125 000 $ par an (250 000 $ pour les mariages conjoints ou le chef de famille). Les bénéficiaires de la bourse Pell (aide aux étudiants destinée aux emprunteurs à faible revenu) seraient éligibles à 20 000 $. (La raison de ce montant plus élevé est que les bourses Pell couvraient autrefois près de 80 % du coût d’un diplôme d’études collégiales publiques de quatre ans ; maintenant, elles ne couvrent qu’un tiers.)
Les prêts Parent Plus détenus par le ministère de l’Éducation dont les emprunteurs sont en dessous des limites de revenu pourraient recevoir des annulations allant jusqu’à 10 000 $.
Alors que les étudiants actuels sont également éligibles à l’exonération de prêt, ceux qui sont réclamés comme personnes à charge verraient leur admissibilité déterminée en fonction du revenu de leurs parents ou tuteurs.
Que doivent faire les emprunteurs maintenant alors que le litige fait rage ?
Avec des paiements de prêts fédéraux suspendus jusqu’à la fin de l’année et des intérêts de zéro pour cent, il est logique de réduire tout solde impayé au-dessus des seuils de remise si vous pouvez vous le permettre. Payer maintenant raccourcit la durée de vie de votre prêt, ce qui peut être un soulagement émotionnel et peut également vous permettre de financer d’autres priorités plus tôt.
Pendant cette attente, rendez-vous sur studentaid.gov et assurez-vous d’avoir activé la facturation automatique – de cette façon, vous garderez une trace de la reprise des paiements et éviterez les paiements manqués et les pénalités. Si votre situation financière a changé, consultez le simulateur de prêt DOE pour voir si un plan de remboursement différent répond mieux à vos besoins ou si la consolidation pourrait vous aider.
Que devez-vous faire si vous n’avez pas déjà demandé une remise de prêt ?
Le ministère de l’Éducation a déclaré qu’il n’acceptait pas de nouvelles demandes en raison des ordonnances judiciaires actuelles. Si vous avez déjà fait une demande de pardon, ils retiendront votre demande.
Le plan Biden prévoyait également des modifications des plans de remboursement en fonction du revenu (IDR) – y a-t-il un risque que ceux-ci soient inversés ?
Les plans IDR sont destinés aux emprunteurs qui ne peuvent pas se permettre les remboursements de prêt prévus. Le remboursement est basé sur vos revenus, actuellement 10% de votre revenu disponible. Le plan Biden prévoyait que les paiements soient plafonnés à 5 % des revenus ; augmenterait le montant du revenu protégé du remboursement; et annulerait les soldes de prêt après 10 ans au lieu de 20 ans de paiements pour les emprunteurs dont le solde initial du prêt est de 12 000 $ ou moins. Tous ces changements sont en attente de la résolution du litige.
Des nouvelles du programme d’annulation des prêts de la fonction publique (PSLF) ?
L’administration a précédemment assoupli certaines des règles sur le PSLF, ce qui signifie que davantage de personnes qui travaillent à PLEIN TEMPS pour le gouvernement, l’armée ou les organisations à but non lucratif peuvent bénéficier d’une remise ou d’une annulation de prêt.
Que coûte un abandon de crédit ?
Selon une analyse des chercheurs de Penn Wharton Budget Model, l’allégement de la dette coûtera environ 500 milliards de dollars. Cependant, si vous ajoutez une abstention et des modifications à l’IDR, le coût pourrait atteindre 1 000 milliards de dollars.
Jill Schlesinger, CFP, est analyste commercial chez CBS News. En tant qu’ancienne négociatrice d’options et CIO d’une société de conseil en investissement, elle accueille les commentaires et les questions à askjill@jillonmoney.com. Consultez leur site Web à www.jillonmoney.com.