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Könnte Bitcoin Ihnen helfen, vorzeitig in Rente zu gehen?

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Es ist eine einfache Frage. Alle Bitcoin (BTC -0,26 %) der Anleger muss zumindest beiläufig daran gedacht haben. Kann ich mit dieser neuen digitalen Währung genug Geld verdienen, um vorzeitig in Rente gehen zu können?

Leider kann ich Ihnen keine einfache Ja- oder Nein-Antwort geben. In Wirklichkeit sollte die richtige Antwort in Ihrer speziellen Situation irgendwo zwischen „Ich weiß nicht“ und „Kommt darauf an“ liegen.

Wir können jedoch einige der wichtigsten Faktoren betrachten, die zu einer konkreteren Lösung für Ihre persönliche Situation führen können. Setzen wir unsere Denkkappen auf.

Zwei silberhaarige Personen gehen gemeinsam Dokumente durch.

Bildquelle: Getty Images.

1. Setzen wir uns ein vernünftiges Ziel

Das normale Rentenalter für Amerikaner liegt je nach Geburtsjahr zwischen 65 und 67 Jahren. Diese Staffelung bestimmt, wann Sie mit dem Bezug der vollen Sozialversicherungsleistungen beginnen können, aber Sie können diese Überprüfungen auch einige Jahre früher zu einem reduzierten Satz beantragen. Wenn Sie 1960 oder später geboren sind, können Sie mit 62 Jahren in Rente gehen, müssen dann aber Ihre Sozialversicherungsbeiträge um 30 % kürzen.

Die eigentliche Frage, die wir uns hier stellen, lautet also: Wird Bitcoin mir helfen, das klaffende Loch von 30 % in meinen Sozialversicherungsleistungen zu schließen, damit ich bequem fünf Jahre früher in Rente gehen kann?

2. Zeit ist dein bester Freund

Je jünger Sie sind, desto mehr können Sie für einen komfortablen Ruhestand tun. Lassen Sie mich Ihnen die Macht zeigen, die Rendite Ihrer Investition über lange Zeiträume zu steigern. Sie können zu Hause mit einem praktischen Foolish-Rechner spielen. Unten verwende ich den mit dem Titel „Was könnten meine Ersparnisse erreichen?“.

Stellen Sie sich vor, Sie fangen bei Null an und sparen monatlich 100 $ für Ihren Ruhestand auf einem einfachen Anlagekonto mit einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 8 %. Wir werden die Steuerklasse auf dem Standardniveau von 22 % belassen. Die Ergebnisse werden zunächst bescheiden sein und sich später erheblich beschleunigen. Nach den ersten 10 Jahren haben Sie 16.995 $ auf Ihrem Alterssparkonto. Nach 20 Jahren soll der Gesamtwert auf 48.125 Dollar steigen. Und wenn Sie das 30 Jahre lang so halten, haben Sie 105.151 Dollar in der Tasche.

Das ist nicht schlecht für eine Gesamtinvestition von 36.000 $ über 30 Jahre. Die effektive Rendite Ihres investierten Geldes erreicht nach einem Jahrzehnt 42 %, nach zehn Jahren 100 % und nach drei Jahrzehnten 192 %.

Bitte beachten Sie, dass die durchschnittliche Wachstumsrate (CAGR) mit 3,54 % gleich bleibt. Die Magie des Geldes liegt darin, sein Geld lange arbeiten zu lassen und zusätzlich zu den bereits erwirtschafteten Anlagerenditen zusätzliche Einnahmen zu erzielen. Dieser Effekt summiert sich wirklich mit der Zeit.

Wenn Sie also nur noch ein Jahrzehnt vom gewünschten Vorruhestandsalter entfernt sind, müssen Sie weitaus höhere jährliche Renditen aus Ihren Investitionen erzielen als jemand, der in seinen 20ern mit dem Sparen begonnen hat. Tut mir leid, aber ich mache nicht die Regeln. Es ist nur Mathematik.

3. Bitcoin könnte helfen

Es gibt ein kleines Problem mit der Idee, Bitcoin zu verwenden, um eine Lücke von 30 % in Ihrer Altersvorsorge zu schließen. Diversifikation ist ein wichtiges und nützliches Anlageinstrument, und es ist nicht besonders gesund, 30 % deines Altersvorsorgeportfolios einem einzigen Vermögenswert zuzuweisen. Die Ausnahme von dieser Regel wäre, wenn Sie von Natur aus unterschiedliche Vermögenswerte besitzen, wie z S&P500 Indexfonds. Bitcoin passt nicht zu dieser Beschreibung.

Eine vernünftigere Bitcoin-Allokation könnte jedoch möglicherweise Ihre anderen Investitionen übertreffen und auf die harte Tour einen Anteil von 30 % an der Brieftasche erreichen – was im Laufe der Jahre überragende Anlagerenditen liefert.

Wäre es schwierig? Auch hier kommt es darauf an, wie viel Zeit man hat.

Nehmen wir also an, wir haben ein 100.000-Dollar-Portfolio zu verwalten. Sie haben Bitcoin im Wert von 5.000 $ gekauft, was ungefähr 0,3 digitalen Münzen zu aktuellen Preisen entspricht. Der Rest wird in eine Kombination aus risikoarmen Aktien investiert, die unabhängig von den Marktbedingungen eine bescheidene, aber stabile Rendite von 8 % pro Jahr bieten. Wie hoch sollte die jährliche CAGR von Bitcoin sein, wenn sie nach einer bestimmten Anzahl von Jahren 30 % des Gesamtportfolios ausmachen soll?

Wir fügen diesem hypothetischen Anlagekonto kein neues Geld hinzu. Steuersätze spielen auch keine Rolle, da sie gleichermaßen für Bitcoin- und Nicht-Bitcoin-Investitionen gelten (vorausgesetzt, dass die Steuervorschriften für Kryptowährungen Bitcoin als Ware behandeln). Aktion in mehreren Jahrzehnten). Ich habe eine Lösung, aber die funktioniert nur, wenn wir von einer kugelförmigen Kuh ausgehen.

  • Wenn Sie 40 Jahre arbeiten müssen, könnten Sie mit einer jährlichen Rendite von 13,9 % auf Ihre Bitcoin-Investition arbeiten.
  • Um in 30 Jahren dorthin zu gelangen, benötigen Sie eine Bitcoin-CAGR von etwa 16 %.
  • Alles, was Sie haben, sind zwei Jahrzehnte? Okay, dann brauchst du eine jährliche Bitcoin-Rendite von 20 %.
  • Und wenn Sie mit 62 wirklich in Rente gehen möchten, aber bereits Ihren 52. Geburtstag gefeiert haben, sollte Bitcoin die Schwerarbeit leisten. Hier würde sich die geforderte jährliche Rendite auf 33,5 % erhöhen.

4. Es gibt keine Garantien

Kann es getan werden? Oh sicher – Bitcoin hat über die Jahre durchschnittliche jährliche Wachstumsraten von weit über 30% gezeigt. Wenn Sie Bitcoin im Jahr 2010 für 0,09 $ gekauft und zum aktuellen Preis von etwa 16.635 $ gehalten haben, ist das eine überwältigende CAGR von 154 %.

Aber die größte und älteste Kryptowährung ist auch notorisch volatil. Die jährlichen Renditen auf dem Weg dorthin reichten von 5.571 % im Jahr 2014 bis zu einem Verlust von 72 % im Jahr 2019. Bitcoin erlitt 2022 einen Abschlag von 65 %, was die riskante Seite dieser digitalen Münze unterstreicht.

Es ist also durchaus denkbar, dass Sie mit Ihrer ursprünglich bescheidenen Bitcoin-Zuteilung eine durchschnittliche jährliche Rendite von 33,5 % erzielen könnten, aber darauf sollten Sie definitiv nicht die Farm setzen. Gute Jahre können herausragend sein, aber schlechte Jahre können auch Ihre Altersvorsorge ernsthaft gefährden.

Kann ich mit Bitcoin früher in Rente gehen?

Letztendlich lautet die kurze Antwort, dass Sie Bitcoin nicht allein vertrauen sollten, um ein 30-prozentiges Loch in Ihren Sozialversicherungszahlungen zu füllen. Darüber hinaus zahlt Bitcoin keine Dividenden und Sie können keine prozentualen Belohnungen für das Abstecken verdienen, wie dies bei alternativen Kryptos wie z Äther (ETH -0,57 %) und Gimbal (ADA -0,69 %). Auf der anderen Seite neigen Staking-fähige Kryptos dazu, noch volatilere Preisschilder zu tragen als Bitcoin. Es gibt kein freies Mittagessen.

Sie können also einen kleinen Teil von Bitcoin in Ihr Altersvorsorgeportfolio aufnehmen, aber die Ergebnisse können von Jahr zu Jahr stark variieren. Sie sollten Ihre Bitcoin- (und andere Krypto-Investitionen) Renditen als spekulativen Bonus zusätzlich zu Ihrer grundlegenden Altersvorsorgestrategie betrachten. Und wenn Sie wirklich vorzeitig in den Ruhestand gehen wollen, müssen Sie die Differenz bei den Sozialversicherungszahlungen ausgleichen und dabei ein paar zusätzliche Dollar sparen. Auch hier gilt: Lassen Sie die Zeit auf Ihr investierbares Vermögen wirken.

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