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La fintech indienne Lentra lève 60 millions de dollars pour étendre les prêts en tant que service aux banques

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L’Inde s’est fait un nom dans le monde de la technologie il y a des années lorsqu’elle s’est fait un nom en tant que plaque tournante majeure de l’externalisation des processus métier. Maintenant, cet héritage de la fintech a pris une tournure très différente, avec une externalisation d’un type très différent, avec l’avènement de la technologie financière intégrée. Dans le dernier développement, Lentra, une startup indienne de financement basée sur l’IA intégrée, a levé 60 millions de dollars – une série B qui valorise la startup à “plus de 400 millions de dollars”, a déclaré D Venkatesh, fondateur et PDG de la startup, a déclaré TechCrunch dans une interview.

Les investisseurs existants Bessemer Venture Partners et Susquehanna International Group (SIG) ont mené le tour, également avec la participation stratégique de Citi Ventures, une filiale du géant new-yorkais de la banque d’investissement Citigroup.

Il s’agit du premier investissement de Citi Ventures dans une fintech indienne et, dans l’ensemble, ce cycle souligne à quel point l’écosystème de la fintech et de la finance intégrée a progressé ces dernières années. Lentra, qui est rentable, s’est développée très rapidement. En 2019, sa première année de fonctionnement, il a enregistré 1 million de dollars de son “taux de consommation annuel” – ce terme fait référence au montant des revenus générés par Lentra en fonction de l’utilisation de ses API. Cette année, ce chiffre s’élève à 10 millions de dollars et devrait atteindre 100 millions de dollars en 2024.

La startup basée à Mumbai s’associe à des banques commerciales pour alimenter leurs services de prêt numériques. HDFC Bank, Federal Bank, Standard Chartered et IDFC First Bank comptent parmi ses principaux clients. Au total, Lentra compte plus de 50 clients et a traité plus de 13 milliards de transactions et 21 milliards de dollars de prêts depuis sa création. Venkatesh a déclaré que la startup avait réalisé toute cette croissance sans embaucher un seul vendeur en avril de cette année.

La mission de l’entreprise n’est pas différente de celle d’un certain nombre d’autres fintechs qui ont jeté leur chapeau dans le ring pour s’associer – plutôt que de bouleverser et de perturber complètement – les sociétés de services financiers en place qui se sont retrouvées incapables de rivaliser Innover pour suivre le rythme avec des concurrents plus rapides et basés sur la technologie.

“Nous voulons aider les banques qui sont nos clientes et leur permettre d’émettre de meilleurs prêts, d’émettre des prêts entièrement sur une plateforme numérique et d’améliorer tous les paramètres”, a déclaré Venkatesh.

Ces paramètres sont les mêmes pour les banques du monde entier. Oui, les banques veulent prêter plus et être plus accessibles à un plus grand nombre d’emprunteurs potentiels – et migrent donc vers des plateformes numériques pour les aider à mieux évoluer et à concurrencer les offres numériques. Mais les banques ont souvent eu les pieds brûlés : elles ne veulent pas assumer le fardeau des créances irrécouvrables dans le processus de mise à l’échelle, elles ont donc besoin d’une meilleure technologie pour améliorer le filtrage des emprunteurs et également avoir une meilleure maîtrise de la prévision de ce qu’elles vont faire. obtenir en raison des rendements (et des pertes) auxquels vous pourriez vous attendre.

La fintech de quatre ans les aide à le faire grâce à une variété d’outils de prêt. Lentra Lending Cloud fournit des connecteurs API tiers prêts à l’emploi pour diverses sources de données, ainsi qu’un système de gestion des prêts (LMS) et un moteur de règles commerciales sans code (BREx) avec des modules que les clients peuvent utiliser en dehors de la boîte. . La startup a également une plateforme appelée GoNoGo dans son catalogue, qui aide les banques à déterminer si un prêt doit être accordé à un client une fois qu’il a reçu sa demande.

Venkatesh a déclaré qu’en Inde, 90% des escroqueries au crédit se font par vol d’identité, où les mauvais acteurs se font passer pour quelqu’un avec un meilleur crédit pour obtenir un prêt rapide. Lentra utilise l’IA pour trianguler les données afin d’identifier les tentatives de fraude potentielles.

“Lorsque vous résolvez le vol d’identité, vous minimisez l’approche ou l’attitude que la banque aura envers un actif ou un prêt en difficulté”, a déclaré le fondateur.

Il a affirmé que si les banques n’ont pu réduire le processus de prêt – demande, traitement et approbation ou rejet des demandes – qu’à six à sept jours, la technologie de Lentra a réduit ce temps de traitement à quelques secondes.

Fait intéressant, bien qu’un certain nombre de startups tentent de faciliter les prêts pour les banques, Lentra considère Salesforce comme l’un de ses plus grands concurrents en matière de prêts.

« Notre cible principale est toute personne utilisant Salesforce pour les prêts. Nous y allons, nous nous accrochons à eux puis les convertissons », a déclaré Venkatesh.

Citi est non seulement intéressée à exploiter davantage l’écosystème technologique indien, mais également à en tirer parti pour sa propre croissance mondiale.

“Lentra est notre premier investissement fintech en Inde et nous sommes très enthousiastes quant à la capacité de l’équipe à créer et à faire évoluer des solutions logicielles sans friction pour les prêteurs”, a déclaré Everett Leonidas, directeur et investisseur principal APAC chez Citi Ventures, dans un communiqué. “En tant que banque mondiale, nous sommes impatients de développer les produits et la plateforme de Lentra à l’échelle internationale.”

Venkatesh a déclaré à TechCrunch que Lentra prévoyait d’utiliser le financement pour mettre à jour davantage sa plate-forme, en ajoutant de nouvelles fonctionnalités et en la rendant plus robuste et plus rapide. La startup s’étendra également au-delà de l’Inde, développant ses activités à l’extérieur du pays, en commençant par trois économies en Asie : l’Indonésie, les Philippines et le Vietnam. Après l’expansion initiale, la startup prévoit de s’étendre au-delà de l’Asie aux États-Unis

Des bureaux dans les trois nouveaux pays asiatiques seront opérationnels dès janvier, a précisé le fondateur.

Lentra est déjà présente à Singapour depuis qu’elle a acquis la startup d’intelligence artificielle TheDataTeam, qui avait un bureau dans la ville du Lion, en juin de cette année. Venkatesh a déclaré que le bureau de Singapour deviendrait le véhicule permettant à la startup de pénétrer les économies de l’ASEAN.

En plus d’améliorer l’offre et d’étendre l’activité, Lentra prévoit d’acquérir des entreprises complémentaires. Le fondateur a déclaré à TechCrunch que ses plans d’acquisition se concentrent sur trois domaines : l’automatisation des processus robotiques, les systèmes ou solutions de paiement qui sont des entités non réglementées, et les équipes travaillant sur la modélisation statistique ou la construction de modèles heuristiques dans les statistiques.

« Lentra permet aux prêteurs de réaliser les rêves de millions de personnes grâce à une inclusion financière et à des décisions de crédit efficaces », a déclaré Vishal Gupta, associé chez Bessemer Venture Partners. « Nous avons été vraiment impressionnés par la combinaison de leurs prouesses technologiques et de l’avantage commercial que Lentra offre à ses clients. Nous sommes impatients de les aider à continuer à concrétiser leur vision de devenir la plateforme de prêt numérique native du cloud la plus fiable et la plus recherchée, en aidant les clients à démocratiser les prêts grâce à des décisions précises et à un traitement rapide.

Lentra a également HDFC Bank comme investisseur mais n’a pas participé à la dernière ronde de financement. Venkatesh a déclaré que la banque aurait pu investir, mais pas cette fois car elle devait respecter la condition de la Reserve Bank of India de ne pas détenir plus de 10% dans des sociétés indépendantes à la suite de la fusion avec HDFC Group.

« Nous sommes ravis de soutenir Lentra, le premier investissement indien de capital-risque de SIG en 2019. Depuis l’investissement de SIG, Lentra a démontré d’excellents indicateurs de rétention des revenus et a été multiplié par 20 tout en démontrant une forte efficacité du capital. SIG attend avec impatience la prochaine phase de croissance de Lentra alors qu’elle commence à servir des clients mondiaux », a déclaré Bhavanipratap Rana, conseiller en investissement de SIG.

La start-up a actuellement Mumbai comme marché principal, suivi de Delhi, Chennai et Bangalore. Il dispose d’une équipe de 500 personnes qui devrait passer à 800 pour soutenir les plans en cours.

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