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Le Plan d'allègement des prêts étudiants offre une occasion cruciale d'améliorer la sécurité financière des travailleurs

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Le mois dernier, l’administration Biden a annoncé un plan visant à fournir un allégement financier aux personnes à revenu faible à moyen (LMI) avec des prêts étudiants. Lorsque les dispenses de prêt étudiant et les changements de remboursement en fonction du revenu entrent en vigueur, les employeurs et les fournisseurs de services ont la possibilité de faciliter l’épargne, une étape importante vers l’amélioration de la sécurité financière et la réduction de l’écart de richesse racial et entre les sexes. Les employés dont les remboursements de dettes sont réduits ou éliminés peuvent détourner au moins une partie de ces fonds vers des économies d’urgence et être mieux préparés aux dépenses imprévues, un moyen éprouvé de promouvoir la sécurité financière.

Le Plan d’aide aux prêts étudiants a créé un moment pour les employeurs et les fournisseurs de services pour influencer les travailleurs qui gagnent de l’IMT grâce à des produits et des avantages qui répondent à leurs besoins, désirs et aspirations.

Le plan d’allégement de la dette étudiante annule 10 000 $ de dette étudiante pour ceux qui gagnent moins de 125 000 $ et 20 000 $ pour les emprunteurs éligibles qui ont reçu une bourse Pell de premier cycle. Il réduira également de moitié les paiements mensuels pour 65 % des emprunteurs, réduisant ainsi les exigences de paiement en fonction du revenu pour les prêts étudiants de 10 % à 5 % du revenu mensuel de l’emprunteur. Le plan arrive à point nommé : les remboursements des prêts étudiants fédéraux sont suspendus depuis mars 2020 pour soulager les emprunteurs étudiants, mais cette pause prendra fin le 31 décembre 2022.

Le Commonwealth et le Retirement Research Center (RRC) de la Defined Contribution Institutional Investment Association (DCIIA) ont examiné conjointement le rôle de l’épargne d’urgence dans la planification de la retraite et l’institutionnalisation de l’épargne d’urgence sur le lieu de travail.

Nos recherches ont par la suite révélé une opportunité unique, amplifiée par le Plan d’allègement des prêts étudiants, pour les promoteurs de plans et les fournisseurs de services de soutenir et d’améliorer le bien-être financier des employés éligibles à l’allègement des prêts étudiants en développant des produits ou en offrant des services qui répondent à leurs besoins spécifiques. De plus, grâce à des communications accrues et à des messages révisés, les employeurs peuvent mettre en évidence les avantages de la réorientation des paiements de dette réduits vers des offres d’épargne d’urgence et/ou de retraite.

Notre travail ensemble montre que l’endettement des étudiants est un obstacle à l’épargne d’urgence chez les personnes bénéficiant de l’IMT et qu’à mesure que les ratios d’endettement des étudiants augmentent, ils sont susceptibles d’avoir des scores de santé financière plus faibles. Le manque d’épargne d’urgence est un obstacle à la participation à la vieillesse. Comme un jeu de dominos, la dette étudiante a un impact sur la sécurité financière à court et à long terme. En fait, une enquête de l’American Student Assistance a révélé que 62 % des travailleurs qui ont des prêts étudiants disent avoir reporté leur épargne pour leur retraite.

La dette universitaire affecte de manière disproportionnée les femmes, les emprunteurs noirs et hispaniques. Plus précisément, les femmes détiennent environ les deux tiers de toutes les dettes étudiantes aux États-Unis, et les diplômés universitaires noirs et hispaniques doivent en moyenne 25 000 $ de plus en dette étudiante que les diplômés universitaires blancs. Les emprunteurs de Latinx sont plus susceptibles de déclarer que leur dette universitaire les empêche de prendre une décision financière, comme acheter une maison ou épargner en cas d’urgence. La dette étudiante creuse l’écart de richesse raciale et entre les sexes, car s’endetter de manière disproportionnée pour l’enseignement supérieur n’entraîne pas nécessairement des salaires plus élevés pour les travailleurs noirs ou féminins.

Qu’il s’agisse d’éliminer entièrement la dette étudiante ou de réduire les remboursements mensuels, la sensibilisation et l’offre d’une solution d’épargne d’urgence de qualité pourraient aider les employés à tirer parti de leur revenu discrétionnaire accru. Pour ceux qui ont de faibles revenus et des paiements réduits, l’administration Biden estime que le paiement annuel moyen du prêt étudiant sera réduit de plus de 1 000 $ par an pour les emprunteurs actuels et potentiels.

Le détournement vers un compte d’épargne d’urgence liquide peut être l’utilisation la plus efficace de ces nouveaux fonds « épargnables ». Les recherches de DCIIA RRC et du Commonwealth montrent que ceux qui ont des économies d’urgence sont 70% plus susceptibles de contribuer à leur retraite. En fait, nos recherches précédentes ont révélé que ceux qui disposaient d’une épargne d’urgence étaient moins susceptibles de puiser dans leur épargne-retraite pour couvrir des dépenses imprévues au plus fort de la pandémie.

En relation: 16 millions pour l’allégement de la dette étudiante de Biden approuvé mais les poursuites empêchent le paiement

Les promoteurs de régime et les enregistreurs sont dans une position unique pour offrir un soutien, des informations et des solutions aux employés qui sont admissibles à l’allégement de la dette des prêts étudiants et à d’autres avantages tels que la réduction des remboursements des prêts étudiants – dont 45 % des employés disent que ce type de soutien les motiverait ils rester chez leur employeur. Offrir une solution d’épargne d’urgence de qualité aux employés disposant d’un nouveau revenu discrétionnaire peut protéger les individus des cycles d’endettement tout en encourageant la participation à la retraite. Ce soutien touche particulièrement les bénéficiaires de l’IMT, les femmes et les communautés noires et hispaniques. En tirant parti de l’allégement de la dette, les employeurs et les prestataires de services peuvent influencer leur propre main-d’œuvre et soutenir des avancées plus larges dans la réduction de l’écart de richesse racial et entre les sexes.

Natalie Blain est directrice principale de l’innovation à l’organisme national à but non lucratif Commonwealth.

Warren Cormier est le directeur de Centre de recherche sur la retraite de l’Association d’investissement institutionnel à cotisations déterminées.

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