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Les avantages et les inconvénients des prêts aux petites entreprises de la SBA (plus notre alternative)

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La main passe au-dessus d'une coche et demande : Prêt aux petites entreprises : en avez-vous besoin ?  Oui ou non.

La trésorerie est vitale pour les petites entreprises. Pour réussir, les petites entreprises ont besoin du financement qui leur permet de développer et de commercialiser de nouveaux produits innovants.

Voici un aperçu des prêts aux petites entreprises de la US Small Business Administration (SBA), y compris leur fonctionnement, les personnes éligibles et la meilleure façon de les demander. Nous passerons également en revue les avantages et les inconvénients de ce type de prêt afin que vous puissiez prendre une décision éclairée quant à savoir s’il s’agit de la bonne option pour votre entreprise.

Nous partageons également comment vous pouvez utiliser Credit Key sur Thomasnet.com® pour débloquer une ligne de crédit pouvant atteindre 50 000 $, vous redonner le contrôle de votre trésorerie et obtenir les pièces dont vous avez besoin pour gérer votre petite entreprise.

Qu’est-ce qu’un prêt SBA aux petites entreprises ?

Fondée en 1953 en tant qu’agence indépendante du gouvernement fédéral, la SBA aide les entrepreneurs et les propriétaires de petites entreprises à “réaliser le rêve américain”. Les propriétaires d’entreprise et les entrepreneurs peuvent utiliser un prêt comme celui-ci pour planifier, démarrer et développer leur entreprise, que ce soit pour couvrir les frais de démarrage, investir dans une nouvelle propriété ou financer une expansion.

Les prêts aux petites entreprises sont approuvés par les prêteurs participants, le plus souvent des banques, et partiellement garantis par la SBA. Cela signifie que si vous ne parvenez pas à rembourser un prêt, la SBA verse à votre prêteur un montant prédéterminé.

Il existe différents types de prêts SBA, chacun avec ses propres termes et conditions :

7(a) Prêts ー Jusqu’à 5 millions de dollars EU

Il s’agit du programme de prêt le plus utilisé de la SBA, qui soutient les petites entreprises ayant des besoins uniques. Les prêts sont généralement accordés pour acheter des biens immobiliers, mais peuvent également être utilisés pour des fournitures, des meubles et des agencements ; fonds de roulement à court et à long terme ; et pour refinancer la dette commerciale en cours.

504 Prêts ー Jusqu’à 5 millions de dollars

Ce type de prêt est conçu pour fournir un financement à long terme et à taux fixe pour des actifs corporels importants qui soutiennent l’expansion des entreprises et la création d’emplois. Cela peut inclure l’achat ou la construction de bâtiments ou de terrains existants, de nouvelles usines et de machines et d’équipements à long terme.

Microcrédits ー Jusqu’à 50 000 $

Il s’agit du plus petit programme offert par la SBA, avec des prêts allant jusqu’à 50 000 $ fournis par des intermédiaires financés par la SBA. Ce prêt est offert aux petites entreprises ainsi qu’à certaines garderies à but non lucratif pour les aider à démarrer ou à prendre de l’expansion. Ces prêts sont généralement utilisés pour des choses comme les stocks, les fournitures, les meubles et les agencements.

Cliquez ici pour lire des informations plus détaillées sur les différents types de prêts SBA.

Qui est admissible à un prêt SBA pour petites entreprises ?

Les critères de financement sont basés sur votre situation personnelle et l’utilisation prévue du financement. Mais en gros il faut :

  • Vous devez être une société à but lucratif enregistrée, résidente et opérant légalement aux États-Unis.
  • Avoir une certaine forme de capital, que ce soit du temps, de l’argent ou des actifs, investi dans l’entreprise.
  • Communiquer clairement les besoins de financement de l’entreprise.
  • Être une « petite entreprise » aux fins de la SBA.
  • J’ai épuisé toutes les autres options de financement.

Comment faire une demande de prêt SBA pour petite entreprise

Après avoir recherché le prêt SBA qui correspond le mieux à vos besoins, vous devez demander le prêt directement auprès de l’établissement prêteur, qu’il s’agisse d’une banque ou d’une coopérative de crédit. Une fois votre demande reçue et examinée, le prêteur la soumet à la SBA pour une garantie de prêt.

Une fois entièrement approuvé par la SBA, il incombe au prêteur de compléter et de décaisser le prêt. De plus, vos remboursements réguliers, qu’ils soient hebdomadaires, mensuels ou bimensuels, sont versés directement au prêteur.

Quels sont les avantages et les inconvénients d’un prêt SBA aux petites entreprises ?

Chaque décision commerciale a des avantages et des inconvénients. Il est important que vous preniez les bonnes décisions pour votre entreprise. Voici quelques avantages et inconvénients clés à considérer.

Les professionnels

1. Des prix compétitifs

Dans la plupart des cas, les prêts SBA ont des taux d’intérêt et des frais similaires à ceux des prêts non garantis.

2. Frais

Les frais de SBA sont généralement assez raisonnables. Vous payez des frais initiaux ー un montant généralement déterminé par la taille de votre prêt ー et des frais de service annuels.

3. Facile à qualifier

Étant donné que les prêts SBA offrent aux prêteurs une sécurité supplémentaire, les entreprises qui peuvent ne pas être admissibles à un prêt typique, peut-être en raison d’un mauvais crédit, peuvent toujours être en mesure d’obtenir un financement.

4. Longs délais de remboursement

Le filet de sécurité supplémentaire d’un prêt SBA signifie que les prêteurs sont souvent disposés à mettre en place des conditions de remboursement plus longues, ce qui réduit les remboursements mensuels et allège le fardeau financier de votre entreprise.

5. Plusieurs types de prêts

Avec des prêts SBA allant de 500 $ à 5 millions de dollars, il est facile de trouver un prêt qui répond aux besoins uniques de votre entreprise pour les achats, petits et grands.

6. Assistance continue

La SBA dispose de plusieurs centres de ressources, y compris des centres de développement des petites entreprises et des centres d’affaires pour femmes, qui peuvent fournir un soutien continu aux petites entreprises.

Les désavantages

1. Critères d’éligibilité

Les entreprises qui ont du mal à obtenir un financement peuvent être éligibles à un prêt SBA. Cependant, comme expliqué ci-dessus, les critères de sélection sont stricts et excluront certaines entreprises.

2. Processus lent

Étant donné que les prêts SBA impliquent une personne intermédiaire et nécessitent une documentation détaillée, l’obtention du financement dont vous avez besoin peut prendre un peu plus de temps, généralement entre un et trois mois.

3. Frais

Comme mentionné précédemment, les frais SBA sont généralement très bon marché. Cependant, vous devez toujours verser un acompte, généralement de 10 à 20 % du montant total du prêt. Alternativement, il peut vous être demandé de donner des actifs en garantie.

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La différence de clé de crédit

Credit Key n’est pas un prêt financé, ni un crédit-bail. Il s’agit plutôt d’une marge de crédit qui donne aux petites entreprises la possibilité d’acheter des pièces lorsqu’elles en ont besoin. Vous pouvez obtenir une pré-approbation pour un certain montant avant de passer votre commande via l’Industrial Buying Engine™ sur Thomasnet.com®.

Qui est admissible à une clé de crédit ?

Bien que le processus de demande soit simple, il existe certaines conditions d’admissibilité. Vous devez:

  • Être un citoyen américain ou un résident permanent avec un numéro de sécurité sociale et l’âge légal pour s’inscrire dans votre état.
  • Soyez le propriétaire ou le signataire de l’entreprise et postulez sous votre nom personnel.
  • Documenter l’enregistrement d’état de la société ; un IIDE fédéral n’est pas requis si l’entreprise est une entreprise individuelle.
  • Gagnez au moins 40 000 $ en revenu d’entreprise annuel.
  • Avoir un score FICO® d’au moins 600.
  • Avez-vous une carte de débit ou un compte bancaire désigné pour les remboursements.

Comment demander une clé de crédit sur Thomasnet.com®

Contrairement à de nombreux prêts aux petites entreprises qui ont de longs processus de demande, la clé de crédit ne prend que quelques secondes à appliquer. De plus, il n’y a pas peu ou pas de temps d’attente. La plupart des entreprises obtiennent une réponse immédiate.

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Crédit image : Yeexin Richelle / Shutterstock.com

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