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Les consommateurs comptent de plus en plus sur les cartes de crédit et les prêts personnels pour faire face à une inflation élevée, selon les données

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Par Emma Ockerman

Le total des soldes des cartes bancaires a atteint un record de 866 milliards de dollars au troisième trimestre de 2022, en hausse de 19% par rapport à la même période l’an dernier, a déclaré TransUnion.

Les gens se tournent vers les cartes de crédit et les prêts personnels non garantis pour faire face à une inflation élevée, selon de nouvelles données, alors que les coûts d’emprunt augmentent et que les États-Unis se préparent à une éventuelle récession.

Le total des soldes des cartes bancaires a atteint un record de 866 milliards de dollars au troisième trimestre de 2022, en hausse de 19 % par rapport à la même période l’an dernier, selon le Quarterly Credit Industry Insight de TransUnion publié ce mois-ci.

Cela a été motivé par “l’utilisation à tous les niveaux de risque et la récente croissance élevée des prêts dans les segments non privilégiés” et des soldes plus élevés parmi les emprunteurs de la génération Z et de la génération Y, a déclaré l’agence d’évaluation du crédit dans un communiqué.

À mesure que le crédit disponible augmente, les arriérés augmentent également.

“Cependant, les chiffres restent relativement aux niveaux historiques d’avant la pandémie en 2019”, a déclaré Paul Siegfried, vice-président senior et responsable des activités de cartes de crédit chez TransUnion, dans un communiqué. “Nous allons probablement assister à une croissance continue de l’utilisation des cartes de crédit, car la hausse des taux d’intérêt et l’inflation continuent d’exercer une pression sur les consommateurs alors que le nombre d’emplois reste élevé.”

Le solde moyen par emprunteur a atteint 5 474 dollars, en hausse de 12,7 % sur un an, a déclaré Michele Raneri, vice-présidente de la recherche et du conseil aux États-Unis chez TransUnion, à MarketWatch. Dans le même temps, le taux moyen des cartes de crédit atteint un niveau record de 18,94 %, selon Bankrate. La criminalité doit continuer à être surveillée, a déclaré Raneri.

Cependant, la plupart des augmentations des taux d’intérêt des cartes ne sont pas rétroactives, a déclaré Raneri, ce qui signifie que les consommateurs doivent se méfier des avis des sociétés de cartes de crédit concernant les augmentations de taux pour les nouveaux achats.

La Réserve fédérale a également publié cette semaine des données montrant que le crédit à la consommation total a augmenté de 25 milliards de dollars en septembre, un taux annualisé désaisonnalisé de 6,4 %. Cependant, c’est en baisse par rapport au gain révisé de 30,2 milliards de dollars du mois précédent et inférieur au gain de 30 milliards de dollars que les économistes attendaient. Le crédit renouvelable, y compris les cartes de crédit, a augmenté de 8,7 %, en baisse par rapport au bond de 18,1 % en août.

Pour les prêts personnels non garantis, ou le type de prêts qui ne nécessitent pas de garantie au cas où les emprunteurs ne pourraient pas rembourser leurs dettes, les soldes ont augmenté de 34 % d’une année sur l’autre au troisième trimestre pour atteindre 210 milliards de dollars, selon TransUnion.

“Les prêts personnels non garantis sont plus susceptibles d’être accordés à des personnes plus risquées et dont la cote de crédit est inférieure”, a déclaré Raneri. « Une partie de cela a à voir avec la capacité d’un consommateur à obtenir d’autres types de crédit. Donc, si une personne a une cote de crédit plus élevée, elle peut probablement accéder à des fonds – même des cartes de crédit – à moindre coût. »

Cependant, il peut être plus facile pour une personne ayant une cote de crédit inférieure d’obtenir un prêt subprime auprès de l’une des nombreuses sociétés de technologie financière qui s’essayent actuellement à cet espace.

La création de prêts hypothécaires a poursuivi sa baisse au deuxième trimestre de 2022, en baisse de 47 % par rapport à la même période l’an dernier, selon le rapport de TransUnion. Mais les propriétaires ont encore beaucoup de fonds propres à exploiter – un total de 19,6 billions de dollars au deuxième trimestre – et semblent en bénéficier, avec des prêts sur valeur nette de la propriété (HELOC) et des prêts sur valeur domiciliaire en hausse de 47% et 43%, respectivement. ou l’année dernière.

“Les consommateurs qui ont la valeur nette de leur maison – qui ont 100 000 $ ou des centaines de milliers de dollars dans leur maison – il leur serait très coûteux d’obtenir un gros refinancement de leur maison en ce moment, et ils devraient payer cela avec tout ce taux d’intérêt plus élevé.” Raneri a déclaré: “Ce qu’ils font, ce qui est intelligent, c’est qu’ils prennent exactement la pièce dont ils ont besoin et paient les intérêts dessus, donc ils limitent leur exposition au plus haut environnement de taux d’intérêt.”

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-Emma Ockerman

 

(FIN) Dow Jones Newswires

14/11/22 1750ET

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