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Les demandes de prêt de consolidation de dettes personnelles augmentent, selon un rapport

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En ces temps imprévisibles, la flexibilité est essentielle, en particulier lorsqu’il s’agit d’emprunter de l’argent pour les choses dont nous avons le plus besoin. À la rigueur, les prêts personnels peuvent être utilisés pour couvrir un certain nombre de dépenses, qu’il s’agisse de frais de mariage, de frais médicaux imprévus, de réparations majeures à domicile ou de frais funéraires.

La consolidation de dettes peut également être un moyen particulièrement stratégique de l’utiliser, car le processus permet aux emprunteurs de mieux organiser leur dette et implique généralement qu’un prêteur envoie des fonds aux créanciers en votre nom. La consolidation de dettes par le biais d’un prêt personnel permet également aux emprunteurs de bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur tout en remboursant le prêt, ce qui se traduit par des économies importantes sur la durée du prêt.

Une étude récente de LendingTree a révélé qu’entre le troisième trimestre 2021 et le troisième trimestre 2022, les demandes de prêts personnels en général ont augmenté de 12,3 %, tandis que les demandes de prêts personnels pour consolidation de dettes ont augmenté de 29,1 % au cours de la période.

Le rapport a souligné la hausse des APR, ou APR, coïncidant avec les hausses de taux par la Réserve fédérale comme principale raison des récents pics.

Sélectionnez ci-dessous ce que vous pouvez faire si vous souhaitez contracter un prêt personnel à des fins de consolidation de dettes.

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Comment faire une demande de prêt personnel

Encours des prêts personnels

  • Taux annuel effectif global (APR)

  • objectif du prêt

    Consolidation de dettes, refinancement de carte de crédit, mariage, déménagement ou soins médicaux

  • montants des prêts

  • les conditions

  • crédit requis

    Score FICO ou Vantage de 600 (mais acceptera les candidats ayant des antécédents de crédit insuffisants pour avoir un pointage de crédit)

  • frais de constitution

    0 % à 8 % du montant cible

  • Pénalité pour paiement anticipé

  • des frais de retard

    Le plus élevé de 5 % du montant mensuel en souffrance ou de 15 $

Prêts personnels OneMain Financial

  • Taux annuel effectif global (APR)

  • objectif du prêt

    Consolidation de dettes, grosses dépenses, dépenses d’urgence

  • montants des prêts

  • les conditions

  • crédit requis

  • frais de constitution

    Frais fixes de 25 $ à 1 000 $ ou pourcentage entre 1 % et 10 % (selon votre état)

  • Pénalité pour paiement anticipé

  • des frais de retard

    Jusqu’à 30 $ par paiement en retard ou jusqu’à 15 % (selon votre état)

Cliquez ici pour voir si vous êtes pré-qualifié pour une offre de prêt personnel. Des conditions s’appliquent.

Ensuite, vous devriez savoir combien d’argent vous avez réellement besoin d’emprunter. Lors de la consolidation de dettes, additionnez simplement tous vos soldes pour obtenir un grand total.

Alors que les plus petits montants de prêt personnel – par exemple, d’un prêteur comme PenFed Credit Union – commencent généralement à environ 600 $, les montants minimums plus proches de la barre des 1 000 $ sont souvent plus courants. Veillez à ne pas demander plus que nécessaire car vous devrez éventuellement rembourser tout l’argent.

Prêts personnels PenFed

  • Taux annuel effectif global (APR)

  • objectif du prêt

    Consolidation de dettes, amélioration de l’habitat, frais médicaux, financement automobile et plus

  • montants des prêts

  • les conditions

  • crédit nécessaire

  • frais de constitution

  • Pénalité pour paiement anticipé

  • des frais de retard

Ensuite, vous devriez faire vos devoirs en recherchant et en comparant les taux d’intérêt, les frais et les conditions des différents fournisseurs de prêts personnels. Certains prêteurs vous permettent de vérifier votre taux d’intérêt sans nuire à votre pointage de crédit avant même de faire la demande.

Idéalement, vous devriez choisir un prêteur qui offre un faible taux d’intérêt sans frais (ou les frais les plus bas) et une durée qui convient le mieux à votre budget. LightStream et Marcus de Goldman Sachs sont chacun connus pour offrir des prêts personnels sans frais de traitement, frais de retard ou frais de remboursement anticipé.

Prêt personnel LightStream

  • Taux annuel effectif global (APR)

    5,99 % à 21,49 %* lorsque vous vous inscrivez à Autopay

  • objectif du prêt

    Consolidation de dettes, amélioration de l’habitat, financement automobile, frais médicaux, mariage et autres

  • montants des prêts

  • les conditions

  • crédit nécessaire

  • frais de constitution

  • Pénalité pour paiement anticipé

  • des frais de retard

Prêts personnels de Marcus de Goldman Sachs

  • Taux annuel effectif global (APR)

    6,99 % à 24,99 % APR lorsque vous vous inscrivez à Autopay

  • objectif du prêt

    Consolidation de dettes, amélioration de l’habitat, mariage, déménagement et déménagement ou vacances

  • montants des prêts

  • les conditions

  • crédit nécessaire

  • frais de constitution

  • Pénalité pour paiement anticipé

  • des frais de retard

Une fois que vous avez choisi un prêteur, soumettez votre demande et attendez son approbation, ce qui peut prendre entre un jour et quelques jours. Après cela, attendez simplement que l’argent soit versé.

Dans le cadre de la consolidation de dettes, les prêteurs paient généralement l’argent directement à un maximum de 10 de vos créanciers choisis. Il vous suffit de fournir leurs informations et le montant que vous souhaitez que chacun reçoive. De cette façon, vous êtes seulement sur le qui-vive pour rembourser votre prêteur personnel.

Faites-vous associer à des offres de prêt personnel.

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