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Les emprunteurs réagissent au plan Biden

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Alexandra Steinheimer rêve d’une vie sans dette étudiante depuis qu’elle a obtenu son diplôme universitaire il y a plus de dix ans.

Elle détient environ 20 000 $ en prêts étudiants, dont la moitié sont des prêts fédéraux. Parfois, la dette ressemblait à un “fardeau inévitable”, dit la femme de 35 ans, ce qui l’a incitée à reporter ses projets de voyage à l’étranger dans la vingtaine, à emménager dans un appartement sans colocataires et à commencer à épargner pour sa retraite.

Lorsque le président Joe Biden a annoncé un vaste plan d’annulation des prêts étudiants visant à annuler jusqu’à 10 000 dollars pour des millions de personnes bénéficiant de prêts étudiants de l’État et jusqu’à 20 000 dollars pour les bénéficiaires de la bourse Pell, Steinheimer a pensé que la nouvelle était trop bonne pour être vraie.

“J’ai presque laissé tomber mon téléphone quand j’ai vu l’alerte”, a déclaré Steinheimer, qui est Pell Fellow, à CNBC Make It. “C’était comme si une énorme charge avait été levée de mes épaules et je pouvais enfin respirer un peu plus facilement.”

Aux États-Unis, la dette des prêts étudiants – qui a dégénéré en une crise de 1,7 billion de dollars – a lourdement pesé sur les épaules des jeunes emprunteurs : 67 % des emprunteurs ont moins de 40 ans, selon la Réserve fédérale de New York.

Le plan de l’administration Biden effacera la dette de prêt étudiant restante pour environ 20 millions de personnes et environ 43 millions d’emprunteurs au total, selon la Maison Blanche.

Dans la semaine qui a suivi l’annonce de Biden, les emprunteurs allant des récents diplômés universitaires aux médecins en passant par les parents commençant à économiser pour l’éducation de leurs enfants ont commencé à pardonner les prêts étudiants certains emprunteurs appel à l’annulation “changement de vie” et d’autres soutiennent que 10 000 $ ne suffisent pas.

“Un peu plus d’espace pour respirer est vraiment suffisant”

En juin, Steinheimer et son mari, qui n’ont aucune dette universitaire, ont acheté et emménagé dans leur première maison, un condo de deux chambres et 1,5 salle de bain à Washington DC.

Mais le stress financier a éclipsé l’excitation de l’accession à la propriété pour Steinheimer, qui est responsable informatique dans une organisation à but non lucratif : “J’ai un peu peur de faire nos versements hypothécaires et les autres coûts qui accompagnent une nouvelle maison”, explique-t-elle.

Alexandra Steinheimer lors d’un récent voyage à Paris

Photo: Alexandra Steinheimer

Cependant, le plan d’annulation de prêt de Biden réduira de moitié sa dette universitaire et réduira considérablement ses paiements mensuels, ce qui, selon Steinheimer, changera la donne pour elle alors qu’elle entame ce prochain chapitre de sa vie. Elle prévoit utiliser une partie de l’argent qu’elle a économisé pour rembourser ses emprunts afin de payer son hypothèque et de meubler le condo.

“Avoir un peu plus de marge de manœuvre à la fin du mois est très utile”, dit-elle. “Cela nous permettra de gérer nos autres obligations financières.”

“Ma dette est toujours astronomique”

Mikey Collard a amassé environ 100 000 $ en dettes d’études fédérales au cours d’un programme de deux ans à l’Université de Californie du Sud tout en poursuivant sa maîtrise en relations publiques. Il a également contracté un prêt pour son baccalauréat – environ 6 400 $ – qu’il a remboursé peu de temps après l’obtention de son diplôme.

Collard, 39 ans, ne regrette pas de s’être endetté pour la dette de son maître. Il croit que le programme qu’il a terminé en 2012 l’a aidé à gagner un salaire plus élevé et à bâtir une carrière durable. Il est maintenant vice-président directeur de l’entreprise de communication pour laquelle il travaille à Salt Lake City.

Mais à cause de la hausse des taux d’intérêt, Collard dit que sa dette universitaire est “toujours astronomique”: il a remboursé environ 85 000 $ sur les prêts et il lui reste 69 311 $.

La remise de 10 000 $ qu’il espère aidera, mais il dit qu’il continuera à effectuer d’importants remboursements de prêt chaque mois “dans un avenir prévisible”.

“J’aimerais que l’on fasse plus pour réduire les taux des prêts étudiants parce que les taux sont fous et c’est ce qui paralyse tant d’emprunteurs, moi y compris”, dit-il.

Collard a trois enfants, âgés de 8, 6 et 2 ans, et se demande déjà comment les aider à payer leurs études.

“Je n’ai aucun espoir que la crise de la dette étudiante soit résolue dans 10 ans alors que mon aîné postulerait probablement à l’université”, dit-il. “Entre le remboursement de mes propres prêts et la recherche de moyens de soutenir financièrement mes enfants à l’université, je rembourserai probablement les prêts étudiants d’une manière ou d’une autre pour le reste de ma vie… ça ne finit jamais.”

“J’espère que ce n’est que le début”

Jusqu’à récemment, Juan Antonio Sorto, 37 ans, pensait que fréquenter une école supérieure augmenterait la fortune de sa famille.

“Quand j’ai obtenu mon diplôme universitaire il y a 15 ans, je ne pensais pas qu’un baccalauréat me donnerait un revenu suffisant pour prendre soin de ma mère, ma grand-mère et ma sœur”, dit-il.

Diplômé universitaire de première génération, Sorto a obtenu son diplôme sans dette avant de passer plusieurs années en tant qu’agent de probation et inspecteur des agents de libération conditionnelle. Il termine maintenant son doctorat en urbanisme et politique environnementale à la Texas Southern University et fait face à environ 250 000 $ de dettes d’études fédérales pour sa maîtrise et son doctorat.

Sorto appartient à un plus petit groupe d’emprunteurs avec une dette à six chiffres : environ 7 % des personnes ayant une dette de prêt étudiant fédéral doivent plus de 100 000 $, rapporte le Washington Post.

Le plan de prêt étudiant proposé par l’administration Biden réduirait sa dette de 10 000 $.

Juan Antonio Sorto est étudiant diplômé à la Texas Southern University.

Source : Juan Antonio Sorto

“Je brise le cycle de la dette pour mes enfants”

Tina Gass était la seule personne de sa famille immédiate à fréquenter l’université – un accomplissement qui lui a duré 20 ans et lui a coûté environ 45 000 $ en prêts étudiants.

Elle a commencé son baccalauréat à l’Université du Nebraska en 1997, prenant des pauses pour travailler et s’occuper de ses enfants avant d’obtenir son diplôme de l’Université Bellevue en 2018. Gass vit à Omaha avec son mari et ses deux enfants, âgés de 11 et 9 ans, où elle travaille en tant que directrice des opérations du centre d’appels pour AAA.

La femme de 43 ans a environ 18 000 $ de crédit restant, dont la plupart sont privés – elle s’attend à avoir droit à 3 700 $ d’allégement dans le cadre du plan d’annulation de prêt du gouvernement, le reste de sa dette fédérale pour les prêts étudiants.

Même ce montant réduira ses mensualités de prêt et l’aidera à épargner pour les études collégiales de ses enfants.

Ce qui se perd si souvent dans la conversation sur l’annulation des prêts étudiants, dit Gass, c’est comment l’annulation de la dette aide non seulement les emprunteurs, mais permet à des millions de personnes de créer une richesse générationnelle pour leurs familles.

“Je brise le cycle de la dette pour mes enfants”, déclare Gass.

“Obtenir un diplôme m’a donné un style de vie plus confortable et une carrière que j’aime, mais comment puis-je transformer cela en une situation où mes enfants n’ont pas à faire les mêmes sacrifices et ne sont pas aux prises avec les mêmes dettes que moi suis.” , et tant d’autres personnes dans ce pays continuent de lutter avec elle?”

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