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Les escroqueries aux prêts étudiants ont volé environ 5 milliards de dollars aux Américains cette année

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Les Américains ont perdu des milliards de dollars à cause des escrocs de prêts étudiants cette année alors que l’administration Biden s’efforce de pardonner des dizaines de millions d’emprunteurs sur la dette étudiante. Cet automne, les escrocs ont profité de l’agitation et de la confusion entourant la remise de prêt, convainquant de nombreuses personnes de se séparer de leur argent et de leurs informations personnelles.

“Les escrocs regardent les informations”, a déclaré Giulia Porter, vice-présidente de l’application de blocage d’appels et de SMS RoboKiller. “Ils suivent les tendances et conçoivent des escroqueries plus crédibles.”

RoboKiller estime que les escrocs ont volé 5 milliards de dollars aux Américains cette année dans le cadre de prêts étudiants. La société utilise les données de la Federal Trade Commission sur les pertes financières signalées, ainsi que des données exclusives sur les types de fraude et le volume d’appels, pour créer ses estimations. En 2021, la FTC a reçu 2,8 millions de rapports de fraude, dont un quart ont également signalé des pertes financières, totalisant 5,9 milliards de dollars pour l’année. Ce total ne comprend pas les pertes financières résultant d’un vol d’identité.

Jusqu’à présent cette année, RoboKiller a compté environ 700 millions d’appels automatisés liés aux prêts étudiants par mois. Le volume de textes frauduleux a monté en flèche en août après que l’administration Biden a annoncé son intention d’annuler jusqu’à 20 000 $ de dette de prêt étudiant de l’État par emprunteur, a déclaré Porter. Avant l’annonce, RoboKiller comptait entre 2 et 3 millions de messages texte frauduleux sur les prêts étudiants par mois. En août, ce total mensuel est passé à 9 millions. “L’un des nouveaux moyens pour le gouvernement d’atteindre les gens est la messagerie texte”, a déclaré Porter. “C’est pourquoi cette augmentation est si importante.” Federal Student Aid envoie des alertes textuelles aux emprunteurs qui s’inscrivent pour les recevoir.

Selon les données de RoboKiller, les escroqueries aux prêts étudiants représentent environ 10 % de tous les appels automatisés. C’est l’un des 5 principaux sujets pour les escrocs, juste derrière les fameuses arnaques à la garantie prolongée de voiture, qui représentent environ 15 à 20 % de tous les appels automatisés.

Les escrocs aux prêts étudiants utilisent généralement l’une des deux stratégies suivantes: l’offre trop belle pour être vraie ou le vol d’identité, a déclaré Porter. Les escroqueries trop belles pour être vraies encouragent souvent les victimes potentielles à agir rapidement et à payer des frais pour réclamer un excellent taux de refinancement ou une remise totale de prêt. Parfois, ces offres proviennent d’entreprises légitimes qui brisent les limites de la loi sur la protection des consommateurs et envoient des appels automatisés et des SMS.

“Ce qu’ils proposent est louche. Lorsque vous appelez des personnes par robocall et que vous leur offrez un excellent taux de financement de prêt étudiant, il n’y a pas de petits caractères pour envoyer les gens par téléphone », a déclaré Porter. “Il y a certainement une zone grise. Il pourrait s’agir d’une agence réputée, mais l’offre elle-même n’est peut-être pas aussi bonne qu’elle en a l’air.

La fraude contrefaite est devenue plus populaire depuis que l’administration Biden l’a annoncée, a déclaré Porter. Les appelants frauduleux se faisant passer pour le ministère de l’Éducation ou les agents de prêt du ministère encouragent les gens à fournir des informations d’identification personnelle ou à payer des frais pour avoir accès au programme fédéral d’annulation de prêt. (Ici, vous pouvez obtenir des conseils sur la façon de demander correctement une dispense de prêt étudiant.)

RoboKiller n’est pas en mesure de savoir d’où viennent les escroqueries ou comment les escrocs ciblent les numéros de téléphone à appeler. La plupart des escrocs utilisent l’usurpation d’identité de l’appelant pour dissimuler leur véritable numéro de téléphone.

“Il est possible que les données sur les détenteurs de prêts étudiants tombent entre de mauvaises mains”, a déclaré Porter. “Le nombre de prêts étudiants est suffisamment important pour qu’il semble que… il y a des chances que les escrocs envoient beaucoup d’appels automatisés dans l’espoir de trouver quelqu’un qui a des prêts étudiants.”

Le ministère de l’Éducation a mis en garde les emprunteurs contre les escrocs dans les avis officiels d’allégement de la dette étudiante. Dans les e-mails de confirmation d’allégement de dette automatisés, le département conseille aux emprunteurs de se méfier des escroqueries et répertorie trois adresses e-mail officielles à partir desquelles les emprunteurs peuvent recevoir des e-mails légitimes. Le même message est publié sur le site Web studentaid.gov.

“Vous pouvez être contacté par une entreprise qui vous dira qu’elle vous aidera à pardonner, annuler ou pardonner un prêt moyennant des frais. Avec l’aide fédérale aux étudiants, vous n’avez jamais à payer pour l’aide », prévient le ministère. “Assurez-vous de travailler uniquement avec le Département américain de l’éducation et nos fournisseurs de services de crédit, et ne donnez jamais vos informations personnelles ou le mot de passe de votre compte à qui que ce soit.”

Un utilisateur de Reddit qui a publié sur r/Scams a décrit une arnaque pour laquelle son partenaire est tombé il y a deux mois et qui a effectué quatre paiements de 200 $ en échange d’une remise partielle de prêt et un versement mensuel de 10 $ pour le reste de ses prêts. Un autre utilisateur a décrit avoir été victime d’une arnaque en septembre après avoir reçu une lettre par la poste détaillant le solde exact du prêt. L’utilisateur a appelé le numéro fourni dans la lettre et au cours d’un appel téléphonique de deux heures, il a fourni son numéro de sécurité sociale, son compte bancaire et son code de tri.

“Je suis gêné parce que je ne faisais pas confiance à mon intuition” oh, ça semble trop beau pour être vrai “”, a écrit l’utilisateur.

Même les plus férus de technologie pourraient tomber dans le piège des appels et des SMS frauduleux de plus en plus sophistiqués, a averti Porter. Toute personne qui perd de l’argent ou des informations personnelles à cause d’une escroquerie doit le signaler à la FTC et travailler avec sa banque pour récupérer les pertes, a-t-elle conseillé.

“Je connais tellement de gens très intelligents qui ne font que répondre au téléphone, et peut-être qu’ils ont récemment fait quelque chose avec les prêts étudiants. Vous pensez que vous pouvez comprendre ce qui est une arnaque et ce qui ne l’est pas, mais vous pouvez vraiment vous y prendre”, a déclaré Porter. “C’est très, très dévastateur pour certains, en particulier ceux qui essaient juste de se sortir de leurs dettes.”

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