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Les propriétaires de voitures ont du mal avec leurs prêts automobiles

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Une étude récente de TransUnion souligne une tendance potentiellement inquiétante sur le marché des prêts automobiles : les taux de défaut augmentent. Près de 3,5 % des clients en crédit auto sont aujourd’hui en retard de paiement.

Un taux de défaut en hausse peut indiquer que les ménages sont aux prises avec des dettes, d’autant plus que le remboursement des prêts automobiles est une priorité pour de nombreux ménages. Cependant, si vous avez du mal à rembourser toutes vos dettes, vous voudrez peut-être d’abord envisager de rembourser votre dette la plus chère – et pour la plupart des gens, cela signifie les cartes de crédit.

  • Près de 3,5 % des clients en crédit auto sont aujourd’hui en retard de paiement.
  • Les personnes qui ont peut-être manqué des remboursements de prêts automobiles pendant la pandémie ont pu les rencontrer grâce au soutien du gouvernement et au plan de relance. Maintenant, ils prennent du retard.
  • Le nombre total de prêts automobiles aux États-Unis a diminué en raison de la hausse des taux d’intérêt.
  • Bien qu’il soit important de donner la priorité aux dettes de grande valeur, généralement les dettes de carte de crédit, les prêts automobiles sont garantis par le véhicule et peuvent inclure une reprise de possession si les paiements ne sont pas effectués.

Près de 3,5 % des prêts auto sont en souffrance

La dernière étude de TransUnion a révélé qu’au deuxième trimestre 2022, 3,34 % des prêts automobiles étaient en retard de plus de 30 jours et 1,43 % étaient en retard de plus de 60 jours sur un paiement. Il s’agit du taux le plus élevé en cinq ans et d’une augmentation significative au cours des deux dernières années.

TransUnion a suggéré un certain nombre de raisons pour cette augmentation. Premièrement, ils soulignent qu’il y avait probablement un arriéré d’arriérés causé par la pandémie. De nombreuses personnes qui ont peut-être manqué au remboursement de leur prêt automobile pendant la pandémie ne l’ont pas fait parce que les aides gouvernementales, les programmes de relance ou les fournisseurs de prêt automobile ont offert une aide temporaire à leurs clients.

Deuxièmement, alors que le nombre de prêts automobiles en souffrance est à son plus haut niveau depuis cinq ans, le nombre total de prêts automobiles est en baisse depuis 2018. Cela est en partie dû à l’offre limitée pendant et immédiatement après la pandémie, ce qui a obligé de nombreux clients à avoir du mal à trouver une voiture à financer. Cela est également lié à la hausse du coût des véhicules neufs – le coût moyen d’un véhicule neuf est supérieur à 48 000 $, un record.

Les prêts automobiles deviennent également plus chers en raison de la hausse des taux d’intérêt. Au cours du mois dernier, le taux moyen pondéré des prêts automobiles pour tous les types de prêts a augmenté de 2,8 points de pourcentage pour atteindre 10,6 %. Ceux dont la cote de crédit est faible sont susceptibles d’être les plus durement touchés par ces hausses de prix. En octobre, un emprunteur subprime profond avec une cote de crédit inférieure à 580 a vu un taux d’intérêt moyen de 18,2 % sur un prêt automobile neuf et de 21,8 % sur un prêt automobile d’occasion.

En bref, il semble que de nombreuses personnes qui ont pu faire défaut sur leurs prêts automobiles pendant la pandémie mais qui ont été maintenues solvables par les paiements de relance le font maintenant. Dans le même temps, le nombre total de crédits auto diminue. Ces deux facteurs réunis signifient que le taux de délinquance est à un niveau record.

Dois-je prioriser mon crédit auto ?

L’étude de TransUnion a également révélé des données intéressantes sur la façon dont les consommateurs hiérarchisent leurs paiements. L’étude a révélé que la plupart des gens considèrent leurs paiements mensuels de prêt automobile comme l’une de leurs obligations financières les plus importantes – juste derrière leurs versements hypothécaires et bien plus importants que le remboursement de leurs cartes de crédit.

Et cela a du sens. Les remboursements de prêt auto impliquent un actif tangible, un véhicule, que vous utilisez déjà. De plus, la hausse des prix des voitures au cours de l’année écoulée signifie que de nombreuses personnes sont en fait dans une position prêt-valeur positive : c’est-à-dire que leur voiture vaut en fait plus que le prêt qu’elles ont contracté pour l’acheter. Ces deux éléments expliquent pourquoi le remboursement d’un prêt automobile est une priorité élevée dans de nombreux ménages.

Les consommateurs doivent faire attention à ne pas accorder la priorité aux dettes non garanties par rapport à leur prêt automobile. Si vous rencontrez des difficultés pour rester au top de votre prêt automobile, votre prêteur peut être en mesure de vous offrir une flexibilité avec vos paiements, vous devez donc le contacter avant de manquer un paiement. Si vous manquez un paiement, votre prêteur imposera probablement une pénalité et finira par reprendre possession du véhicule si le prêt est en défaut.

Comme pour tous les types de dettes, la délinquance peut avoir un impact négatif sur la cote de crédit d’une personne, il est donc important d’avoir un budget adéquat pour honorer ses obligations de crédit.

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