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Les taux des prêts immobiliers baissent, mais le Grinch domine toujours le marché

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Le tour en montagnes russes rocheux du marché hypothécaire de 2022 continue sa course folle alors que les acheteurs potentiels tiennent bon pour la vie, craignant que le Grinch ne leur vole la joie des Fêtes.

27 novembre 22 – Freddie Macs Enquête sur le marché hypothécaire primaire a rapporté le 17 novembre que les prêts de référence à taux fixe sur 30 ans sont tombés à une moyenne nationale de 6,61 %, contre un sommet annuel de 7,08 % une semaine plus tôt. Il y a un an, les prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans s’élevaient en moyenne à 3,1 %.

Freddie Mac

“Les taux hypothécaires ont chuté sur les données entrantes suggérant que l’inflation pourrait avoir atteint un sommet”, a-t-il déclaré. Sam Khater, économiste en chef de Freddie Mac. “Bien que la baisse des taux hypothécaires soit une bonne nouvelle, le marché du logement a encore un long chemin à parcourir.”

L’inflation reste élevée, mais Khater a prédit que “la Réserve fédérale devrait maintenir des taux d’intérêt élevés et les consommateurs continueront à en ressentir l’impact”.

Les prêts hypothécaires à taux fixe sur quinze ans s’élevaient en moyenne à 5,98 % le 17 novembre, contre 6,38 % la semaine précédente. Il y a un an, les prêts à taux fixe sur 15 ans étaient en moyenne de 2,39 %.

L’enquête Freddie Mac se concentre sur les prêts immobiliers traditionnels, conformes et entièrement amortis pour les emprunteurs qui remboursent 20% et ont d’excellentes cotes de crédit.

Au cours des 50 dernières années, Freddie Mac a documenté de près l’évolution des taux d’intérêt des prêts immobiliers. En 2022, cependant, le marché hypothécaire a été si sauvage et volatil que Khater a déclaré que de nouvelles informations plus détaillées étaient nécessaires pour surveiller de plus près les taux d’intérêt en temps réel et améliorer la collecte, la qualité et la variété des données utilisées.

“Au lieu de simplement sonder les prêteurs, nos résultats d’enquête hebdomadaires sont désormais basés sur des milliers de demandes de prêt de partout au pays qui sont soumises à Freddie Mac lorsqu’un emprunteur demande un prêt hypothécaire”, a expliqué Khater (à droite).

Sam Khater

Faible lumière au bout du tunnel des taux hypothécaires

Avec des taux d’intérêt qui ont à peu près doublé depuis leurs creux du début de 2022, les experts disent que c’est une hypothèse juste que le coût de financement d’une maison ne baissera pas cette année.

Mais quelles sont les perspectives à long terme des taux hypothécaires en 2023 ? Y a-t-il de la lumière au bout de ce tunnel sombre ? Au moins un prévisionniste dit non.

Dennis Chirchikov

“Une inflation persistante, des taux d’intérêt globaux plus élevés, une éventuelle récession et des tensions géopolitiques feront grimper les taux hypothécaires à 30 et 15 ans tout au long de 2023, rapprochant les deux taux à mesure que les risques à court terme augmentent”, prévient-il. Dennis Chirchikov (à gauche), stratège chez Awning.com et professeur d’économie et de finance à la City University of New York.

Pour 2023, l’analyste austère prévoit que les taux hypothécaires sur 30 ans et 15 ans seront en moyenne de 8,75 % et 8,25 %, respectivement.

Cependant, Rick Sharga, vice-président exécutif de l’intelligence de marché chez ATTOM Data Solutions, qui analyse les données immobilières et immobilières, est plus optimiste. Il prévoit que les taux sur 30 ans culmineront à environ 8 %, tandis que les taux sur 15 ans atteindront 7,25 % au début de 2023. Il voit ensuite les taux d’intérêt tomber progressivement dans une fourchette de 6% et 5,25% respectivement au cours de l’année.

“Cela dépend entièrement de la capacité de la Réserve fédérale à contenir l’inflation et à atténuer ses hausses de taux agressives”, a déclaré Sharga (à droite).

Rick Sharga

En attendant, Nadja EvangelouÉconomiste principal et directeur des prévisions pour la National Association of REALTORS, envisage trois scénarios de taux d’intérêt différents qui pourraient se concrétiser au cours de la prochaine année :

1 Si l’inflation reste élevée, la Fed sera obligée d’augmenter les taux d’intérêt à plusieurs reprises. Cela signifie que les taux hypothécaires sur 30 ans continueront d’augmenter, peut-être près de 8,5 %.

2 Si l’IPC devient plus réactif aux hausses de taux de la Fed et que l’inflation commence à ralentir, les taux des prêts immobiliers à 30 ans pourraient se stabiliser entre 7 et 7,5 % en 2023.

3 Si la Fed augmente à plusieurs reprises les taux pour freiner l’inflation et que l’économie sombre dans la récession, les taux hypothécaires à 30 ans pourraient probablement tomber à 5 %.

Offres spéciales pour les chasseurs de bonnes affaires

Au 17 novembre, les emprunteurs rapides de la région de Chicago ont encore une faible chance d’obtenir les taux inférieurs au marché suivants, rapporte RateSeeker.com.

• La First Savings Bank de Hegewisch a inscrit 6,217 % pour les prêts conventionnels sur 30 ans et 5,550 % pour les prêts hypothécaires sur 15 ans avec un acompte de 20 % et des frais de prêt de 615 $.

• Mutual of Omaha a cité 6,699 % pour les prêts conventionnels sur 30 ans avec un acompte de 20 % et 6,125 % pour les prêts hypothécaires sur 15 ans avec un acompte de 20 %. Les emprunteurs doivent également payer des frais de prêt de 850 $. Le prêteur propose également des prêts hypothécaires assurés par la Federal Housing Administration sur 30 ans à 5,875 % avec un faible acompte de 3,5 % et des prêts garantis par la Veterans Administration à 5,875 % sans acompte.

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