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Lorsque les remboursements des prêts étudiants reprendront, les problèmes reviendront-ils?

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Bien que les études collégiales soient considérées comme le pont vers une vie meilleure, l’établissement d’une sécurité financière est un long chemin pour des millions de diplômés qui commencent leur carrière avec une dette d’études élevée. Heureusement, une interruption de près de deux ans dans les remboursements des prêts étudiants fédéraux a permis à de nombreux emprunteurs de rembourser d’autres dettes entre-temps. Mais le temps qu’il faudra pour effacer la totalité de la dette de prêt étudiant de 1,6 billion de dollars pèse lourdement sur les 44 millions d’emprunteurs du pays.

De nouvelles recherches du Center for Responsible Lending (CRL) montrent que l’endettement disproportionné des étudiants des collèges et universités historiquement noirs (HBCU) retarde la recherche d’options de création de richesse, malgré les programmes fédéraux spécifiquement conçus pour garantir le remboursement des prêts étudiants. pas être comparable à une hypothèque de 30 ans.

“Les étudiants de HBCU reçoivent moins d’aide institutionnelle et sont plus susceptibles de contracter des prêts que leurs pairs dans des établissements non HBCU”, a déclaré Christelle Bamona, chercheuse au CRL et co-auteur du rapport.

“Alors que le dernier plan historique d’allègement des prêts étudiants du président Biden bénéficiera à des millions d’emprunteurs fédéraux, y compris les emprunteurs HBCU, les décideurs doivent travailler maintenant pour inverser le sous-financement systémique des HBCU et augmenter le pouvoir d’achat de la subvention Pell, entre autres mesures de réforme. “

Pour saisir ce dilemme financier difficile, CRL a utilisé une combinaison d’analyses de données et de groupes de discussion composés d’emprunteurs de HBCU qui, ensemble, montrent comment les participants et les anciens élèves de HBCU à l’échelle nationale doivent collectivement un record de 40 milliards de dollars de dette étudiante. Leur endettement moyen à la clôture de 32 373 $ est supérieur de 19 % à celui de leurs pairs des institutions non HBCU. Cette enquête a été achevée avant l’annonce par le président Biden de la remise de prêt.

Sur les près de 280 000 étudiants de la HBCU inscrits dans plus de 100 établissements, 70 % sont éligibles aux bourses Pell, selon le nouveau rapport Paying from the Grave. Bien que la subvention maximale de 6 500 $ de Pell soit restée la même depuis 1980, le pourcentage de son soutien financier réel diminue chaque année en raison de décennies d’augmentation des coûts universitaires.

Par exemple, la bourse moyenne Pell au cours de l’année universitaire 2019-2020 n’était que de 4,491 $, tandis que les frais de scolarité, les frais, la chambre et les repas moyens dans un établissement de quatre ans la même année étaient de 29,436 $. En raison du manque de richesse familiale, 60% des familles HBCU n’ont aucun moyen de contribuer aux dépenses universitaires d’un étudiant.

En conséquence, la pression financière pour commencer à rembourser les prêts après l’obtention du diplôme fait que 60% des diplômés de la HBCU acceptent des emplois en dehors de leur domaine d’études ou occupent des postes moins que souhaitables. Un autre 37% de ces étudiants ont retardé soit la poursuite de leurs études, soit l’achat d’une maison.

Gabriella, une participante à un groupe de discussion, a partagé les choix difficiles auxquels elle a été confrontée après l’obtention de son diplôme. Bien qu’elle ait remboursé son prêt pendant 12 ans, elle doit encore 100 000 $. En tant que cadre à but non lucratif, elle est inscrite au programme fédéral de remise de prêt de la fonction publique (PSLF), qui offre aux employés du gouvernement une remise de prêt après avoir effectué 120 paiements éligibles. Elle a dit qu’elle se sentait piégée parce que si elle acceptait un emploi dans le secteur privé, elle perdrait son futur crédit.

“J’ai l’impression que même si je suis passionné par le service communautaire, j’ai presque l’impression que je dois faire du service communautaire pour m’assurer que mes prêts étudiants sont remboursés.” dit Gabrielle.

« Mes choix de carrière sont donc limités. Et même quand je cherche d’autres boulots, j’essaie toujours d’être en sécurité [that] ils se qualifient pour le PSLF… Je me sens donc un peu pris au piège parce que le PSLF m’oblige à prendre certains types de décisions de carrière.

La remise de prêt PSLF a été un effort intimidant pour tous les étudiants. Selon le rapport du CRL, entre novembre 2020 et juillet 2022, le ministère de l’Éducation n’a approuvé que 2 % des demandes de pardon du PSLF. Les anciens élèves de la HBCU affirment, et les mesures d’application publique montrent, que les échecs du service des prêts étudiants sont un facteur majeur de l’échec du programme.

La nouvelle encourageante du rapport est que la pause de paiement prolongée a fourni aux diplômés de la HBCU un soulagement indispensable et une opportunité de réduire leur dette.

“Nos recherches ont également montré que la pause de paiement joue un rôle important dans les finances et la santé mentale des emprunteurs.” a déclaré Lucia Constantine, chercheuse au CRL et co-auteur du rapport.

«La pause de paiement a permis à 85% des étudiants de la HBCU de prendre au moins une décision financière positive et enrichissante, telle que B. commencer ou constituer une épargne d’urgence et rembourser d’autres dettes. Les emprunteurs ont également indiqué qu’ils sont mieux placés pour atteindre des objectifs à long terme tels que l’accession à la propriété, la poursuite des études ou le démarrage d’une entreprise.

Le rapport du CRL fait plusieurs recommandations pour alléger le fardeau de la dette étudiante, notamment en tenant responsables les administrateurs de prêts étudiants prédateurs et en doublant le programme Pell Grant. De plus, le CRL demande un investissement plus important et soutenu dans les HBCU afin d’augmenter les subventions et les bourses qui réduiraient le besoin d’emprunts coûteux.

Comme indiqué dans le rapport, “S’endetter à un jeune âge affecte les revenus et la richesse de toute une vie pour des générations en retardant ou en empêchant la capacité d’acheter une maison, de démarrer une entreprise ou d’investir pour la retraite, creusant ainsi l’écart de richesse raciale.”

Charlène Crowell
Charlène Crowell

Charlene Crowell est chercheuse principale au Center for Responsible Lending. Elle est joignable au [email protected]

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