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Meilleurs et pires scénarios pour planifier votre avenir financier

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Alex Brandon/AP

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L’incertitude entourant la remise de prêt étudiant, y compris les poursuites dans six États et un “sursis” accordé par la Cour d’appel du 8e circuit sur le plan de remise de prêt de l’administration Biden, amène de nombreuses personnes à réfléchir à leur avenir financier.

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Andrew Griffith – CPA (NY) et professeur agrégé de comptabilité à la LaPenta School of Business de l’Université Iona – a décrit certains des meilleurs et des pires scénarios d’annulation de prêt étudiant et comment les emprunteurs peuvent se préparer à toute éventualité.

Protégez votre crédit dans le pire des cas

“Le pire scénario”, a-t-il dit, “est que les emprunteurs étudiants qui demandent pardon ne voient pas leurs prêts annulés et peuvent avoir à payer des intérêts et des pénalités pour les paiements manqués.” Il recommande de continuer à effectuer des paiements chaque fois que possible pour être fait pour éviter cette éventualité.

“Une entrée Schufa potentiellement négative peut entraîner une hausse des taux d’intérêt sur les emprunts futurs. Certaines compagnies d’assurance tiennent compte des rapports de solvabilité de leurs abonnés lors de l’évaluation de leurs tarifs, et certains employeurs n’offrent pas d’emplois aux candidats ayant un mauvais crédit. Ces risques peuvent être évités en continuant à effectuer les paiements nécessaires”, a déclaré Griffith.

Selon StudentAid.gov, si vous continuez à effectuer des paiements et atteignez vos 120 paiements éligibles pour un prêt gouvernemental direct, vous pouvez demander une dérogation en vertu d’une remise de prêt gouvernementale ou d’une remise prolongée temporaire de prêt gouvernemental. Cette option existe quel que soit le statut de la législation actuellement à l’étude. Si vous avez effectué des paiements pendant la pause des paiements, qui dure du 13 mars 2020 au 31 décembre 2022, vous pourrez peut-être rembourser ces paiements. Ces paiements comptent toujours pour vos 120 paiements requis pour la remise.

Planifiez un avenir financier plus sûr

Griffith a également parlé du meilleur scénario pour les emprunteurs. “Votre dette est annulée et rien de tout cela n’est un revenu imposable fédéral”, a-t-il déclaré.

Dans ce cas, les emprunteurs ont la possibilité de se préparer à un avenir financier plus sûr.

“Vous voudrez peut-être utiliser votre argent supplémentaire pour un voyage de luxe ou une virée shopping. Il n’y a rien de mal à prendre soin de soi, mais ne dépensez pas tout l’argent que vous libérez pour des choses non essentielles », a conseillé Aidan Kang, CFA et PDG de House of Debt.

“Un budget est un outil très utile”, a-t-il déclaré. « Il vous donne une vision claire de vos besoins et vous aide dans vos décisions. Passez en revue vos objectifs et plans financiers. Où avez-vous réparti vos revenus ? Quelles autres dettes avez-vous et quelles étapes financières visiez-vous à atteindre ? Une réévaluation peut vous aider à maximiser l’argent supplémentaire provenant de l’annulation du prêt étudiant. »

Presque tous les experts ont recommandé de créer un fonds d’épargne d’urgence si vous n’en avez pas déjà un.

Aussi, commencez à concentrer votre argent sur d’autres dettes. “La plupart des personnes qui bénéficieraient de manière significative de l’annulation des prêts étudiants auront de nombreux objectifs similaires pour leur argent”, a déclaré Melanie Hanson, rédactrice en chef d’EDI Refinance. “Qu’ils remboursent des prêts automobiles, des dettes médicales, davantage de prêts étudiants ou qu’ils commencent à constituer leur épargne pour devenir propriétaire, c’est une bonne idée d’utiliser cet argent pour une sécurité financière à long terme.”

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De nombreux experts ont également suggéré de compléter – ou d’ouvrir – des comptes d’épargne-retraite. « Investir à long terme par le biais de fonds communs de placement indiciels et de titres similaires est une excellente idée ici. Si vous empruntez cette voie, c’est une bonne idée de maximiser vos contributions 401 (k) ou IRA », a déclaré Hanson.

Mettre plus de dollars avant impôts dans un compte de retraite peut également aider lorsque les emprunteurs étudiants sont confrontés à un troisième scénario, plus probable.

Rencontre au milieu – un scénario probable pour de nombreux emprunteurs

Selon de nombreux experts, l’annulation complète des prêts étudiants n’est peut-être pas le scénario le plus probable. « Quelque part entre ces deux scénarios se trouve le scénario le plus probable dans lequel une partie, mais pas la totalité, de leur dette de prêt étudiant sera annulée. Cette dette annulée est un revenu imposable aux niveaux de l’impôt sur le revenu fédéral, étatique et local sur vos déclarations de revenus pour l’année civile au cours de laquelle elle a été annulée », a déclaré Griffith.

Dans ce cas, les emprunteurs doivent se préparer à une facture fiscale plus importante que prévu l’année où leur dette de prêt étudiant est annulée. Il peut être judicieux de consulter un conseiller fiscal ou un avocat fiscaliste pour discuter des moyens de réduire votre impôt à payer.

Ce que les futurs emprunteurs peuvent apprendre de la remise de prêt étudiant

Hanson a souligné que même si les lignes directrices sur l’exonération des prêts étudiants sont adoptées, il s’agit essentiellement de régler temporairement un problème plus vaste.

“Jusqu’à ce que le coût réel que les étudiants paient pour aller à l’université diminue, nous continuerons d’attirer des diplômés lourdement endettés qui ont besoin d’une aide financière pour survivre dans notre économie actuelle”, a-t-elle déclaré.

Répondez à notre sondage : pensez-vous que la dette de prêt étudiant devrait être annulée ?
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Jusque-là, a conseillé Griffith, les futurs étudiants devraient rechercher leurs options et réfléchir à leurs choix de carrière avant d’emprunter pour financer leurs études. “Lorsqu’une personne emprunte de l’argent pour payer ses études, cet emprunteur doit s’assurer que le programme souhaité a une probabilité raisonnable d’aboutir à des opportunités d’emploi immédiates après l’obtention de son diplôme, avec une augmentation suffisante pour rembourser ses prêts étudiants en moins de cinq ans.” Sinon, un autre programme doit être envisagé », a-t-il déclaré.

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Cet article a paru à l’origine sur GOBankingRates.com: Pardon de prêt étudiant: meilleurs et pires scénarios pour planifier votre avenir financier

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