Main menu

Pages

Microcrédit sans intérêt : nouvel outil des philanthropes pour prévenir l'itinérance | Région

Meta description

LOS ANGELES – Vivre en appartement à Inglewood n’a jamais été aussi agréable. Ainsi, au moment où Courtney Bailey a reçu un préavis de trois jours, elle avait déjà réservé un meilleur appartement avec plus d’espace pour ses enfants et un loyer moins élevé.

Mais elle avait peur. Elle n’avait pas d’argent pour les frais d’emménagement – ​​et craignait de se diriger vers un autre épisode d’itinérance.

Le nouveau propriétaire a alors trouvé une solution. Elle pourrait obtenir un prêt sans intérêt pour couvrir les frais et les rembourser si elle le pouvait, ou pas du tout si elle ne le pouvait pas.

Cela ressemblait à une blague, mais ce n’en était pas une. Son propriétaire l’a mise en contact avec le Fonds de prévention des expulsions à court terme, une entreprise philanthropique fondée par Adam Miller, un entrepreneur en logiciels de l’ouest de Los Angeles, pour tester sa théorie selon laquelle le microcrédit non punitif pourrait réduire le sans-abrisme.

Miller a créé un fonds d’un million de dollars pour fournir des prêts sans intérêt aux personnes menacées d’expulsion. Vous avez trois ans pour rembourser et ceux qui sont en défaut seront pardonnés.

Après avoir mené un petit projet pilote, le fonds a maintenant l’intention d’accorder 1 000 prêts jusqu’à 2 500 dollars américains. Les données recueillies à partir des demandes et des historiques de paiement reflètent l’expérience de Miller dans le cloud computing et sont envoyées directement à un chercheur sur la pauvreté à l’Université Notre Dame, qui évalue l’efficacité des prêts.

Les premiers résultats étaient si encourageants que Miller, qui a versé des dizaines de millions de dollars dans sa fondation philanthropique, s’est dit ouvert à une extension à 10 000 prêts.

“Si cela peut vraiment aider les gens à devenir sans-abri, c’est beaucoup plus rentable que d’essayer de réhabiliter quelqu’un qui est sans-abri”, a déclaré Miller.

Miller, qui a fait de Cornstone OnDemand une société mondiale de formation et de développement, a fondé la Fondation 1P (abréviation de One Planet) avec sa femme Staci pour appliquer leur sens des affaires et de la recherche à la philanthropie.

“Nous voulions faire les choses difficiles”, a-t-il déclaré dans une interview. “Nous nous sommes concentrés sur les problèmes persistants.”

Miller a vendu Cornerstone en 2021 pour 5,2 milliards de dollars. Alors qu’il poursuit de nouveaux intérêts commerciaux, il consacre également plus de temps à 1P.org – une société qui comprend la fondation et des unités distinctes dédiées à la recherche, au plaidoyer et à l’investissement à impact social – dont Staci Miller dirige en tant que directeur exécutif.

La plupart de ses travaux antérieurs se sont concentrés sur la sécurité des armes à feu au niveau national, soutenant la recherche pour trouver un terrain d’entente entre les propriétaires d’armes à feu et les défenseurs du contrôle des armes à feu.

Le Fonds de Microcrédit est son initiative locale, qui se concentre naturellement sur le problème persistant de Los Angeles – le sans-abrisme.

Après avoir examiné le paysage des initiatives existantes pour les sans-abri, les Miller ont conclu qu’ils pourraient avoir le plus grand impact en aidant les gens à rester chez eux.

Le besoin est on ne peut plus clair. Même si les travaux de la ville et du comté ont réussi à déplacer des dizaines de milliers de personnes de la rue vers des maisons au cours des cinq dernières années, le nombre de personnes dans la rue a continué d’augmenter à mesure que de nouvelles personnes perdaient leur maison.

Même ainsi, les efforts de la ville et du comté pour prévenir le sans-abrisme ont été limités. Moins de 4 % des revenus de la taxe de vente de la mesure H vont aux programmes de prévention. Une question déroutante est de savoir qui attaquer : des centaines de milliers d’Angelenos vivent sous une pression de loyer extrême, mais seul un infime pourcentage devient sans abri.

Diverses stratégies sont essayées comme solutions. Ils vont du programme pilote du Los Angeles County Board of Supervisors pour compléter les revenus des pauvres à un projet de recherche de l’UCLA analysant les données des services sociaux du comté pour prédire qui est le plus susceptible de perdre sa maison.

Les Miller ont décidé de concentrer étroitement leur intervention sur les personnes confrontées à des expulsions en raison d’une crise mais qui ont les moyens de payer leur loyer à l’avenir.

Au départ, ils ont placé 1 million de dollars dans un fonds de crédit renouvelable et ont mis en place une simple équipe pour le gérer. Staci Miller, qui avait une formation en recherche dans des sociétés de divertissement et des organisations à but non lucratif, est la directrice exécutive non rémunérée.

Leur seul employé était Rickey Robinson, ancien travailleur social à Safe Place for Youth à Venise. En juin 2021, Robinson a lancé un projet pilote dans le sud de Los Angeles pour informer les sans-abri et les agences de logement que des prêts étaient disponibles.

Ses premiers clients étaient quatre locataires qui lui avaient été recommandés par SoLa Impact, une société d’investissement et de développement immobilier du sud de Los Angeles qui possède environ 200 immeubles et construit des milliers de logements abordables.

Parmi eux, Bailey était enceinte et en congé sans solde d’un nouvel emploi à la Poste. Bailey a reçu un avis d’expulsion après que son aide à la location COVID-19 ait été retardée. Elle avait installé un nouvel appartement avec SoLa. Mais elle n’avait pas d’argent pour emménager et l’appartement irait à quelqu’un d’autre.

Son prêt de 500 $ a ouvert la porte à ce qu’elle appelle « une maison pour toujours pour moi et ma famille ».

Pour Stacie Charles, un prêt de 2 500 $ a remboursé les arriérés de loyer de son appartement du sud de Los Angeles en octobre. Une série d’événements – sa voiture tombe en panne, une fille diplômée du lycée, une petite-fille qui accouche – a aggravé le coût de l’inflation.

“Tout est devenu fou”, a-t-elle déclaré. « La nourriture est élevée. le gaz est élevé Les factures de services publics. C’est juste difficile de suivre tout ça. »

Son propriétaire était compréhensif mais perdit patience.

“J’ai négocié avec elle et j’ai essayé de lui donner ce que je pouvais”, a déclaré Charles.

Maintenant qu’elle a rattrapé son retard, son salaire de commis est de nouveau en équilibre avec son budget.

Au total, environ 43 prêts ont été accordés dans le cadre du projet pilote.

Le programme est désormais ouvert à tous les résidents du comté de Los Angeles qui répondent à trois critères de base : avoir un revenu inférieur à 50 % de la médiane de la région, avoir récemment subi un choc financier et être sur le point d’être expulsé.

Les demandes peuvent être faites sur le site Web du Fonds STEP. Si les demandes dépassent la capacité du fonds, la préférence sera accordée à ceux qui ont des revenus inférieurs à 30% de la médiane, qui ont des antécédents d’itinérance ou qui ont été dans le système de placement familial.

Actuellement, cependant, personne qui se qualifie ne sera refusé, a déclaré Staci Miller. Malgré le besoin évident, le programme a mis du temps à démarrer, en partie à cause des moratoires sur les expulsions et de l’aide gouvernementale pendant la pandémie.

“La complexité entourant le marché de la location et le COVID a compliqué les choses”, a déclaré Miller. “Nous avons connu des hauts et des bas car diverses choses ont changé. Je m’attends à ce que la demande reprenne vers la fin de l’année.”

L’un des principaux obstacles est que les candidats doivent présenter une preuve de revenus supérieurs aux dépenses mensuelles, laissant de nombreux inéligibles, a déclaré Robinson. Bien qu’il n’y ait pas de pénalité pour ceux qui sont en défaut, l’objectif du programme est de récupérer l’argent afin qu’il puisse être prêté à nouveau. Les candidats qui ne peuvent pas rembourser l’argent ne sont pas éligibles.

“La raison principale est que son revenu net est négatif”, a déclaré Robinson. “Nous ne voulons culpabiliser personne. C’était une sorte de combat.

Pour ceux qui sont admissibles, le remboursement est flexible. Aucun paiement n’est requis pendant 60 jours, puis le solde est étalé sur 36 mois. Cependant, le logiciel est conçu pour accepter n’importe quel paiement.

« Si quelqu’un paie 20 $, nous prendrons volontiers les 20 $ parce que l’intention de développer cette habitude de rembourser est importante », a déclaré Staci Miller.

Au départ, les Miller prévoyaient un taux de remboursement d’environ 70 %, bien inférieur à celui d’un programme de prêt traditionnel.

En pratique, il ne s’est pas avéré être si élevé, mais Staci Miller a déclaré qu’elle ne pense pas que le pourcentage soit représentatif jusqu’à présent, car le taux s’est amélioré au fur et à mesure qu’ils ont appris de l’expérience.

Les Miller ont déclaré qu’ils espéraient que leur expérience aiderait le gouvernement et les grandes organisations à but non lucratif à développer des programmes de prévention, mais ils attendraient les résultats de l’étude de Notre Dame pour faire des recommandations. Rob Collinson, professeur adjoint au Wilson Sheehan Lab for Economic Opportunities à Notre Dame, a déclaré qu’il avait besoin d’un échantillon d’environ 500 prêts pour tirer des conclusions plus larges.

“Les résultats peuvent montrer que ces petits prêts sont efficaces pour empêcher les gens de perdre leur maison, mais ils peuvent montrer que le taux de remboursement est si faible qu’ils n’ont pas de sens en tant que prêts”, a déclaré Staci Miller. “Ils peuvent être utiles comme bourses.”

———

©2022 Los Angeles Times. Visitez latimes.com. Distribué par Tribune Content Agency, LLC.


Blog In 2021 joker0o xyz

Commentaires