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Perspectives sur la performance du crédit – novembre 2022

Meta description

introduction

Le rapport CoreLogic Loan Performance Insights fournit une vue interactive de notre analyse des performances hypothécaires jusqu’en septembre 2022.

La mesure précoce des taux de défaut est importante pour analyser la santé du marché hypothécaire. Pour surveiller les performances des prêts hypothécaires de manière plus complète, CoreLogic examine toutes les étapes de défaut ainsi que les taux de transition, qui indiquent le pourcentage de prêts hypothécaires qui passent d’une étape de défaut à la suivante.

Le rapport est publié mensuellement avec une couverture au niveau national, étatique et de la zone statistique centrale (ASFC)/métro et inclut les taux de transition entre les états criminels et les flambées distinctes pendant plus de 120 jours de crime.

Taux de délinquance LPI 30 Plus

« Tous les niveaux de retards de paiement sont restés faibles en septembre. Les arriérés précoces, totaux et graves étaient soit égaux soit inférieurs à leurs taux d’avant la pandémie. Le faible taux de chômage, qui est également revenu aux niveaux d’avant la COVID-19, contribue à la solide performance des prêts hypothécaires. Cependant, si les États-Unis entrent en récession, attendez-vous à ce que les taux de défaut augmentent.”

– Molly Bosel
Économiste en chef pour CoreLogic

Effets de la récession de l'IPV

30 jours ou plus de retard de paiement – ​​National

En septembre 2022, 2,8 % des prêts hypothécaires étaient en souffrance depuis au moins 30 jours ou plus, y compris ceux en cours de saisie.

Cela représente une diminution du taux de défaut global de 1,1 point de pourcentage par rapport à septembre 2021.

Taux national de retard de paiement LPI

Presque tous les propriétaires américains ont des taux hypothécaires inférieurs à 6 %

Le nombre total de défauts de paiement sur les prêts hypothécaires aux États-Unis a de nouveau atteint des creux records en septembre, tous les États et toutes les métropoles de l’Illinois sauf une enregistrant des baisses annuelles au moins modestes. Cependant, avec une éventuelle récession et une augmentation prévue du taux de chômage national qui se profilent, une certaine augmentation des taux de délinquance peut être attendue en 2023. Cependant, 99 % des propriétaires ayant un prêt hypothécaire ont des taux inférieurs à 6 % bloqués. Par conséquent, même si la criminalité augmente légèrement, il est peu probable qu’elle conduise à une récession immobilière observée pendant la Grande Récession, lorsque des pratiques de souscription douteuses ont permis aux acheteurs de contracter des hypothèques dépassant leur budget.

Rendement du crédit – National

CoreLogic examine toutes les étapes de défaut pour surveiller de manière plus complète les performances des prêts hypothécaires.

Le taux de défaut global du pays était de 2,8 % en septembre. Le taux d’arriérés à un stade précoce – défini comme un retard de paiement de 30 à 59 jours – était de 1,2 % en septembre 2022, légèrement supérieur à celui de septembre 2021. La part des prêts hypothécaires en retard de 60 à 89 jours était également supérieure de 0,4 % à celle de septembre 2021. Le taux d’arriérés graves – défini comme 90 jours ou plus en souffrance, y compris les prêts en cours de saisie – était de 1,2 %, contre 2,4 % en septembre 2021.

En septembre 2022, le taux d’inventaire des saisies était de 0,3 %, légèrement supérieur à celui de septembre 2021.

Taux de transition – National

CoreLogic examine toutes les étapes de défaut, ainsi que les taux de transition qui indiquent le pourcentage de prêts hypothécaires qui passent d’une étape de défaut à la suivante.

La proportion de prêts hypothécaires qui sont passés de court terme à 30 jours en souffrance était de 0,6 %, inchangée par rapport à septembre 2021.

Taux de transition national pour l'IPV

Criminalité totale – État

Le défaut global est défini comme 30 jours ou plus de retard, y compris ceux en forclusion.

En septembre 2022, tous les États ont vu leurs taux de défaut globaux diminuer d’une année sur l’autre. Les États ayant enregistré les plus fortes baisses étaient la Louisiane (2,9 %) ; et Hawaï, Nevada et New Jersey (tous 1,8%).

Criminalité totale par État

Criminalité grave – régions métropolitaines

La délinquance grave est définie comme 90 jours ou plus en souffrance, y compris les prêts en forclusion.

Il y avait non Régions métropolitaines où le taux de criminalité grave élevé.

Il y avait 384 Régions métropolitaines où le taux de criminalité grave réduit.

LPI paiement en retard ASFC

sommaire

La mesure précoce des taux de défaut est importante pour analyser la santé du marché hypothécaire. Pour surveiller les performances des prêts hypothécaires de manière plus complète, CoreLogic examine toutes les étapes de défaut ainsi que les taux de transition, qui indiquent le pourcentage de prêts hypothécaires qui passent d’une étape de défaut à la suivante.

Pour les dernières tendances et données d’emballage, visitez le blog CoreLogic Insights : www.corelogic.com/insights.

méthodologie

Les données du rapport CoreLogic Loan Performance Insights représentent les activités de saisie et d’impayés signalées jusqu’en septembre 2022. Les données de ce rapport ne tiennent compte que des premiers privilèges sur une propriété et n’incluent pas les privilèges secondaires. Les taux de délinquance, de transition et de saisie sont mesurés uniquement sur les maisons qui ont un prêt hypothécaire en cours. Les maisons sans privilèges ne sont pas soumises à la saisie et sont donc exclues de l’analyse. Environ un tiers des maisons à l’échelle nationale sont entièrement détenues et non hypothécaires. CoreLogic couvre environ 75 % des données sur les saisies aux États-Unis.

Source : CoreLogic

Les données fournies sont uniquement destinées à l’usage du destinataire principal ou à la publication ou à la diffusion du destinataire principal. Ces données ne peuvent être revendues, republiées ou concédées sous licence à aucune autre source, y compris les publications et les sources appartenant à la société mère du destinataire principal, sans l’autorisation écrite préalable de CoreLogic. Toutes les données CoreLogic utilisées en tout ou en partie pour la publication ou la transmission doivent provenir de CoreLogic, une société de données et d’analyse. Pour une utilisation avec du contenu diffusé ou Web, la citation doit accompagner directement la première référence des données. Si les données sont illustrées par des cartes, des diagrammes, des graphiques ou d’autres éléments visuels, le logo CoreLogic doit être inclus sur l’écran ou le site Web. Pour toute question, analyse ou interprétation des données, contactez Robin Wachner à newsmedia@corelogic.com. Pour toute demande commerciale, contactez sales@corelogic.com. Les données fournies ne peuvent être modifiées sans l’accord écrit préalable de CoreLogic. N’utilisez pas les données de manière illégale. Les données sont compilées à partir de dossiers publics, de bases de données contributives et d’analyses exclusives, et leur exactitude dépend de ces sources.

À propos de CoreLogic

CoreLogic est l’un des principaux fournisseurs mondiaux d’informations immobilières, d’analyses et de solutions basées sur les données. Les données combinées de la société provenant de sources publiques, contributives et exclusives couvrent plus de 4,5 milliards d’enregistrements couvrant plus de 50 ans et fournissent une couverture détaillée de l’immobilier, des hypothèques et autres charges, du crédit à la consommation, des baux, des emplacements, des expositions aux risques et des informations de performance connexes. Les marchés desservis par CoreLogic comprennent le financement immobilier et hypothécaire, l’assurance, les marchés des capitaux et le secteur public. CoreLogic offre de la valeur aux clients grâce à des données uniques, des analyses, une technologie de flux de travail, des conseils et des services gérés. Les clients comptent sur CoreLogic pour identifier et gérer les opportunités de croissance, améliorer les performances et atténuer les risques. Basée à Irvine, en Californie, CoreLogic exerce ses activités en Amérique du Nord, en Europe occidentale et en Asie-Pacifique. Visitez www.corelogic.com pour plus d’informations.

CORELOGIC et le logo CoreLogic sont des marques commerciales de CoreLogic, Inc. et/ou de ses sociétés affiliées.

Contact

Pour plus d’informations, veuillez envoyer un e-mail à Robin Wachner à newsmedia@corelogic.com

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