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Prêt étudiant 101 - Inside Indiana Business

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Il y a eu beaucoup de discussions sur les frais de scolarité, les prêts étudiants et l’annulation des prêts étudiants – pour une bonne raison. Selon eLearningWorld, les frais de scolarité ont augmenté 4,6 fois plus vite que l’inflation au cours des 50 dernières années. Il n’est donc pas étonnant qu’environ 70 % des familles qui envoient un enfant à l’université demandent un financement. En juillet 2022, environ 48 millions d’emprunteurs américains devaient près de 1,75 billion de dollars en prêts étudiants (StudentLoanHero.com). C’est beaucoup d’argent.

Les bases

Lorsque vous déterminez comment payer pour des études collégiales, la première chose que vous devez savoir est combien il vous en coûtera pour obtenir votre diplôme. Lorsque vous avez ce chiffre final, examinez votre plan 529, vos autres investissements, vos subventions, vos bourses d’études, vos crédits d’impôt pour études et votre trésorerie personnelle.

Si vous additionnez toutes ces choses et que le résultat est négatif, vous devez trouver comment financer le manque à gagner, et la réponse pourrait être les prêts étudiants.

Quel type de prêt

Vous avez peut-être entendu parler des prêts étudiants fédéraux, des prêts étudiants privés, des prêts PLUS et des prêts subventionnés et non subventionnés. Lequel est bon pour toi?

Dans la plupart des cas, les emprunteurs doivent d’abord demander des prêts étudiants fédéraux, car ils peuvent proposer des plans de remboursement et de remise que les prêteurs privés n’offrent généralement pas. Vous devez remplir le formulaire FAFSA (Free Application for Federal Student Aid) pour demander un prêt fédéral. Je vous encourage à lire l’article publié le 26 septembre 2022 et écrit par ma collègue Abby VanDerHeyden sur le processus et l’importance de compléter le FAFSA.

Prêts directs fédéraux

  • Les prêts directs financés par le gouvernement fédéral sont des prêts fondés sur les besoins offerts aux étudiants qui sont au moins à mi-parcours de leurs études. L’école détermine le montant que vous pouvez emprunter et le gouvernement fédéral paie les intérêts sur le prêt jusqu’à ce que l’étudiant obtienne son diplôme.
  • Les prêts directs fédéraux non subventionnés ne sont pas fondés sur les besoins et peuvent être utilisés pour couvrir le coût des études de premier cycle et des cycles supérieurs. L’école détermine toujours le montant que vous pouvez emprunter, les intérêts courent pendant que l’étudiant est à l’école et les intérêts peuvent être payés au fur et à mesure ou ajoutés au solde du prêt.

Prêt fédéral direct PLUS (prêt parental pour les étudiants de premier cycle)

  • Ces prêts permettent aux parents d’emprunter des fonds pour les études de leurs enfants. Ce prêt n’est pas basé sur les besoins et les emprunteurs qualifiés peuvent emprunter la totalité du montant nécessaire aux études de l’étudiant. Les mensualités fixes sont amorties sur plusieurs années et le remboursement peut être différé jusqu’à l’obtention du diplôme ; Cependant, les intérêts sur le prêt continuent de s’accumuler pendant cette période. Il est important de noter que les prêts PLUS ne sont pas transférables à l’enfant.

Prêts étudiants privés

  • Ces prêts sont disponibles auprès des institutions financières et sont généralement basés sur la solvabilité du cosignataire. Les prêts étudiants privés sont souvent les plus rigides et les plus difficiles à restructurer. Il convient également de noter qu’au décès de l’étudiant, les prêts fédéraux directs sont annulés, tandis que les prêts privés restent une obligation du cosignataire.

remboursement

La dette de prêt étudiant est financièrement paralysante pour beaucoup, et il est important de vous assurer que vous pouvez vous permettre de rembourser le prêt. En règle générale, votre dette de prêt étudiant ne devrait pas dépasser votre salaire de départ estimé.

Si vous vous trouvez dans une situation où le remboursement de votre prêt est une urgence financière, contactez votre gestionnaire de prêt pour élaborer un nouveau plan de remboursement. Si vous avez un prêt fédéral, déterminez si vous êtes admissible à une remise avec le programme de remise de prêt de la fonction publique ou si vous êtes admissible à une abstention ou à une abstention.

Ignorer et ne pas payer vos prêts étudiants peut entraîner des frais de retard, un crédit endommagé et des salaires suspendus.

sommaire

Lorsque vous considérez que le coût moyen des études collégiales a augmenté de 2700%, environ 4,6 fois le taux d’inflation des 50 dernières années, il n’est pas surprenant que de plus en plus de personnes demandent des prêts étudiants pour financer leurs études. Cependant, assurez-vous que la dette est gérable afin que vous soyez sur le bon cheminement de carrière et sur de bonnes bases financières.

Meredith Carbrey, CFP, est conseillère principale en gestion de patrimoine chez Bedel Financial Consulting, Inc., une société de gestion de patrimoine basée à Indianapolis. Pour plus d’informations, visitez leur site Web à l’adresse www.bedelfinancial.com ou envoyez un courriel à Meredith à mcabrey@bedelfinancial.com.

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