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Prêts automobiles des banques américaines (examen 2022)

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US Bank propose des prêts automobiles bon marché jusqu’à 100 000 $ et 72 mois. Pour les emprunteurs avec bon crédit, cette banque est excellente Option pour les prêts de voitures d’occasion et les prêts de refinancement. Dans cet article, l’équipe de Guides Auto examinera les options de prêt de la banque américaine et le processus de demande. Nous avons également recherché les prêteurs meilleurs taux crédit auto et Taux de refinancement automatique pour vous aider à prendre une décision financière intelligente.

À propos de la banque américaine

année de fondation: 1863

quartier général: Minneapolis, Minn.
Meilleure notation par le Business Bureau (BBB).: B+

Les racines de la US Bank remontent à l’administration Lincoln, avec la charte de la First National Bank à Cincinnati. Le siège social de la société à Minneapolis a été établi l’année suivante. Aujourd’hui, US Bank compte plus de 2 000 succursales dans 26 États et fournit des produits et services financiers aux particuliers, aux familles, aux institutions gouvernementales et aux entreprises de toutes tailles.

Détails du prêt automobile US Bank

Vous pouvez vous attendre à des tarifs compétitifs lorsque vous financez un véhicule neuf ou d’occasion via US Bank.

*Fourchette de prix au 31 août 2022.

Si vous correspondez au profil ci-dessous, vous obtiendrez le TAP le plus bas proposé par la société :

  • solvabilité: 800 ou plus
  • terme de crédit: 60 mois ou moins
  • montant du prêt: 35 000 $ ou plus

Ces facteurs peuvent entraîner des taux de prêt plus élevés :

  • Acheter un véhicule à un particulier
  • Un véhicule qui a plus de six années modèles
  • Prêts inférieurs à 35 000 $
  • Conditions de crédit supérieures à 60 mois

Le marché des véhicules de la banque américaine rend la navigation dans les concessionnaires plus pratique. Si vous êtes pré-approuvé par la banque américaine pour un prêt, vous pouvez envoyer votre lettre d’approbation à un représentant du concessionnaire et obtenir la voiture exacte que vous voulez.

Refinancement de prêt automobile US Bank

Si tu veux Remboursez votre crédit auto payer plus tôt ou réduire votre paiement mensuel de voiture, le refinancement est la voie à suivre. US Bank propose un refinancement de prêt automobile à un TAP, qui s’élève actuellement à 5,29 %.

Pour bénéficier de ce taux, votre prêt doit être de 30 000 $ ou plus avec une durée de 36 mois ou moins et la voiture doit avoir moins de 12 mois. Vous devrez également financer 80 % ou moins de la valeur de la voiture, ce qui signifie que vous aurez besoin d’un acompte initial. il te faut aussi un solvabilité 800 ou plus et pour mettre en place des paiements automatiques à partir d’un compte bancaire américain ou d’un compte d’épargne. Enfin, vous devez résider dans l’un des 26 États où US Bank propose des prêts de refinancement automobile.

Rachat de bail par la banque américaine

UN Prêt en location-achat vous permet d’acheter un véhicule loué à la fin de la durée de votre bail. Vous pouvez demander un prêt de rachat de bail auprès de la US Bank, que votre bail soit avec l’entreprise ou un autre fournisseur. Si votre bail n’est pas avec US Bank, vous devez signer votre prêt de rachat de bail à la succursale US Bank la plus proche.

Processus de demande de prêt automobile aux États-Unis

Vous pouvez utiliser les services bancaires en ligne pour postuler pré-approbation de prêt automobile via la banque américaine. Si vous terminez avec succès le processus d’approbation de prêt, vous aurez un taux d’intérêt bloqué pendant 30 jours. Si vous avez un faible crédit, envisagez d’ajouter un cosignataire avec un solide historique de crédit à votre demande. Cela améliore vos chances d’être approuvé pour le prêt que vous souhaitez, de sorte que votre paiement de prêt soit aussi bas que possible.

Voici ce que vous devez avoir sous la main lorsque vous faites une demande de prêt automobile auprès de la US Bank :

  • Identification personnelle telle que votre numéro de sécurité sociale
  • Informations sur le revenu
  • Nom et adresse de l’employeur
  • Informations actuelles sur l’appartement
  • Estimation du montant du financement et de la durée du prêt
  • Prix ​​de détail recommandé par le fabricant (PDSF), couleur, marque, modèle du véhicule
  • Le numéro d’identification du véhicule (NIV)
  • Kelley Blue Book ou, pour les voitures d’occasion, la valeur de la National Automobile Dealers Association (NADA).
  • information sur l’assurance
  • Nom du créancier gagiste et montant du paiement pour le refinancement ou l’achat d’une partie privée

Notations des banques américaines

US Bank a une note B + de BBB. L’entreprise dispose également d’une application mobile bien révisée 4,6 sur 5,0 étoiles sur Google Play et 4,8 sur 5,0 étoiles dans l’App Store.

L’entreprise n’a pas obtenu de bons résultats dans l’étude JD Power 2021 sur la satisfaction du financement des consommateurs aux États-UnisSMclassement 20 du 24 Les prêteurs dans la catégorie du marché de masse. Cependant, dans l’étude JD Power 2022 US Consumer Lending Satisfaction StudySMLa banque américaine a obtenu le deuxième meilleur score pour la satisfaction globale des clients dans la catégorie des prêts personnels.

Avis positifs des banques américaines

Il n’y a pas beaucoup d’avis sur les sites BBB ou Trustpilot qui se rapportent spécifiquement au processus de prêt automobile de la banque américaine. Cependant, il y a peu de critiques élogieuses sur US Bank en général. Ces avis parlent d’interactions fiables avec le service client et de solutions à des erreurs de compte bancaire spécifiques.

Avis négatifs sur les banques américaines

Les avis clients sur Trustpilot ne sont pas très enthousiastes à l’égard de US Bank, où l’institution financière en détient un Noté 1,3 sur 5,0 étoiles. Les plaintes les plus courantes concernant le fournisseur de prêt automobile concernent la lenteur des processus de demande de crédit-bail automobile, les erreurs et les retards dans le transfert de propriété et le service client médiocre.

Certains avis clients se sont plaints d’avoir été acheminés vers les mauvais services, d’avoir raccroché et d’avoir été incapables de répondre à leurs questions. Nous avons contacté US Bank pour commenter ces critiques et notes négatives, mais nous n’avons reçu aucune réponse.

Conclusion sur la banque américaine

Lorsque vous envisagez vos options de financement automobile pour votre prochain véhicule, US Bank est un choix solide si vous êtes un excellent emprunteur de crédit qui cherche à acheter un véhicule neuf ou d’occasion ou à refinancer votre prêt automobile. L’entreprise peut également vous accompagner dans l’achat d’un bail. Le processus de candidature en ligne est simple et rapide.

Recommandations de prêt auto

Que vous cherchiez à acheter un véhicule, à refinancer un prêt automobile ou à obtenir un prêt de rachat de crédit-bail, il est toujours préférable de rechercher le meilleur TAP et d’obtenir les mensualités les plus basses possibles. Nous vous recommandons de commencer votre recherche du bon prêteur avec myAutoloan et Auto Approve.

myAutoloan : la meilleure option à faible taux

Il est facile de comparer les taux de prêt et de refinancement auto via le marché myAutoloan. La société propose également des lignes de crédit en crédit-bail. Vous pouvez obtenir un prêt auto neuf avec un TAEG de seulement 3,69% sur 37 à 60 mois. Les prêts de refinancement myAutoloan ont un TAEG de 1,99 % pendant 36 mois ou moins.

Les clients donnent à myAutoloan des notes élevées sur Trustpilot, avec un 4,2 sur 5,0 étoiles. La société détient également un Classement A+ avec accréditation du BBB.

continuer la lecture: examen myAutoloan

Approbation automatique : premier choix pour le refinancement

Auto Approve se spécialise dans le refinancement de prêts automobiles et s’est bâti une solide réputation dans l’industrie. Le prêteur porte un Classement A+ et reçoit 4,4 étoiles sur 5,0 de la part des clients sur le BBB. Les clients de Trustpilot accordent également une note élevée à l’approbation automatique 4,7 sur 5,0 étoiles basé sur plus de 6 000 avis.

Les APR de refinancement commencent à 2,94 % avec l’approbation automatique, bien que les meilleurs taux d’intérêt ne soient disponibles que pour les clients disposant d’un excellent crédit. La société propose également des prêts de rachat de bail pour ceux qui cherchent à acheter leurs véhicules loués.

continuer la lecture: Approuver l’avis automatiquement

Notre méthodologie

Parce que les consommateurs comptent sur nous pour fournir des informations objectives et précises, nous avons développé un système de notation complet pour formuler notre classement des meilleures sociétés de prêt automobile. Nous avons collecté des données sur des dizaines d’initiateurs de prêts pour classer les entreprises en fonction de divers facteurs de classement. Le résultat final était une note globale pour chaque fournisseur, les entreprises ayant obtenu le plus de points en tête de liste.

Voici les facteurs pris en compte par nos avis :

  • Réputation (25 % du score total): Notre équipe de recherche a pris en compte les avis d’experts de l’industrie et l’exercice financier de chaque prêteur pour générer ce score.
  • Prix ​​(25 % du total des points): Les prêteurs automobiles avec de faibles APR et des prêts importants ont obtenu les meilleurs scores dans cette catégorie.
  • Disponibilité (25 % de la note totale): Les entreprises qui couvrent une variété de circonstances sont plus susceptibles de répondre aux besoins des consommateurs.
  • Expérience client (25 % du score total): Ce score est basé sur les notes de satisfaction des clients et la transparence. Nous avons également pris en compte la réactivité et la serviabilité de l’équipe du service client de chaque prêteur.

*Données correctes au moment de la publication.

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