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Prêts sur salaire aux entreprises : alternatives et où les trouver

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(MENAFN – Virtuworx)

prêt sur salaire entreprise

Les prêts sur salaire sont des prêts commerciaux à court terme qui offrent aux consommateurs des liquidités rapides à un taux d’intérêt fixe. Le Consumer Financial Protection Bureau indique que la majorité d’entre eux ont un maximum de 500 $ et peuvent être assez coûteux pour l’emprunteur. Les emprunteurs de prêt sur salaire remboursent leur dette dès qu’ils reçoivent le paiement.

Étant donné que les prêts sur salaire sont principalement destinés aux consommateurs, il n’y a techniquement pas de prêts sur salaire aux entreprises.

Heureusement, il existe des options de financement à court terme moins chères qui peuvent vous aider à éviter ce type de financement potentiellement gênant. Les exemples comprennent:

  • Emprunt de courte durée

  • Financement de factures et affacturage

  • carte de crédit professionnelle

  • Lignes de crédit à court terme

Ce que les prêts sur salaire peuvent vous faire

Les prêts sur salaire s’accompagnent souvent de frais élevés de 15 $ pour chaque tranche de 100 $ empruntée. Lorsque cette dépense est ajoutée au montant typique du prêt sur salaire de 350 $ et utilisée pour un prêt de deux semaines, le TAP est de près de 400 %. En tant que tel, il s’agit de l’une des options de financement à court terme les plus coûteuses, que ce soit pour les entreprises ou non.

Le fait qu’il force souvent les consommateurs à court d’argent dans un cycle d’endettement coûteux ne devrait pas surprendre. Néanmoins, un Prêts sur salaire en ligne offre des fonds aux particuliers à travers le pays qui peuvent être consultés à distance.

Remboursement des prêts sur salaire des entreprises

Comme évoqué précédemment, le prêt personnel n’a pas de véritable équivalent commercial car il repose fondamentalement et uniquement sur un phénomène de consommation : l’échéancier de paie du consommateur.

Les revenus d’entreprise ont tendance à être moins réguliers que les paiements hebdomadaires, bihebdomadaires ou mensuels dont dépendent les consommateurs pour joindre les deux bouts. Toutefois, cela n’exclut pas la possibilité de problèmes de liquidités occasionnels pour les petites entreprises en attendant le paiement de leurs clients pour les biens et services qu’elles fournissent.

Avances de fonds des commerçants

Les avances de fonds des commerçants sont souvent désignées par les experts du secteur comme la version commerciale des prêts sur salaire.

Les petites entreprises peuvent obtenir un gain en capital en vendant leurs futurs reçus de carte de crédit contre des avances de fonds aux commerçants.

Multipliez simplement le montant de votre avance par le taux de facteur associé à votre avance pour déterminer la responsabilité totale qu’impliquerait une avance de fonds du commerçant. Par exemple, si vous recevez une avance de 100 000 $ avec un taux d’intérêt de 1,25, votre dette finale sera de 125 000 $.

Vous remboursez votre dette d’avance de fonds marchand avec une portion quotidienne des ventes par carte de crédit de votre entreprise. Jusqu’à ce que la totalité de votre prêt soit remboursée, ce pourcentage quotidien est automatiquement envoyé à votre fournisseur d’avances de fonds.

Les TAP sur les avances de fonds des commerçants sont souvent comparables aux prêts sur salaire et sont généralement proches de 400 % en raison du traitement rapide des remboursements et des frais de facteur élevés. En raison de leur prix élevé et de leur énorme popularité, les avances de fonds des commerçants ont mérité le titre peu flatteur de prêts sur salaire aux entreprises.

Alternatives aux prêts aux entreprises

Il est sage d’aller au-delà de ces prêts sur salaire, qui offrent un financement facile et tentant, mais qui peuvent avoir un impact important sur les flux de trésorerie quotidiens de votre entreprise et vous envoyer potentiellement dans une spirale de dettes commerciales coûteuses si vous trouvez un financement commercial approprié et que vous remboursez rapidement.

Découvrez ces solutions de financement d’entreprise plus abordables – mais rapides et faciles à qualifier – pour éviter les prêts sur salaire sans sacrifier le capital dont vous avez besoin.

  1. Emprunt de courte durée

Alternativement, les prêts à court terme sont un bon substitut aux prêts sur salaire aux entreprises lorsque vous n’avez pas de factures impayées à emprunter, mais que vous avez besoin d’un accès ponctuel à des liquidités rapides. Semblables aux formes condensées de prêts à terme traditionnels, les prêts à court terme fonctionnent de la même manière. Semblables aux prêts à terme, les prêts à court terme sont des injections de capital ponctuelles que vous remboursez sur une période définie avec les intérêts.

Mais contrairement aux prêts à court terme traditionnels, les prêts à court terme prennent souvent un an ou moins pour être remboursés. En outre, cela signifie que les prêts contractés pour une courte période ont des montants de prêt plus petits, des paiements plus fréquents et des taux d’intérêt plus élevés.

D’autre part, ces prêts sont plus rapides à financer et plus faciles à qualifier en raison de la période de remboursement plus courte, car de nombreuses options sont désormais disponibles en ligne. Par conséquent, bien que les prêts à court terme coûtent plus cher que les prêts à durée fixe traditionnels, ils sont toujours moins chers que la plupart des options d’avance de fonds des commerçants.

Ils constituent également un excellent substitut aux prêts sur salaire aux entreprises en raison de leurs processus de demande et de souscription rapides.

  1. Financement de factures et affacturage

Le financement des factures est un type de financement des petites entreprises qui a l’un des délais d’exécution les plus rapides disponibles. Les propriétaires d’entreprise peuvent obtenir un financement pour leurs créances grâce au financement sur facture. Cette idée a un cadre similaire à un prêt sur salaire, mais sans l’APR exorbitant.

Parce que les factures impayées que vous empruntez avec le financement de factures servent en quelque sorte de garantie pour le prêt. Le financement sur compte étant auto-sécurisé, le prêteur prend moins de risque en vous accordant un financement. À son tour, le financement des factures sera nettement moins cher pour les emprunteurs que les prêts sur salaire.

Les projets de loi de financement peuvent être complétés remarquablement rapidement. De nombreux fournisseurs de financement de factures peuvent financer des demandes en une journée et prendre une décision de solvabilité en quelques minutes.

  1. carte de crédit professionnelle

Avec une carte de crédit d’entreprise, vous pouvez emprunter presque instantanément si votre pointage de crédit est d’au moins 580. Il peut sembler illogique de considérer une carte de crédit d’entreprise comme une alternative de dépenses moins chère. Cependant, l’APR pour les cartes de crédit aux entreprises est souvent moins cher que les prêts sur salaire aux entreprises. De plus, de nombreuses cartes de crédit professionnelles offrent des taux de lancement de 0 % du TAP jusqu’à 12 mois.

Cela signifie que vous pourrez peut-être reporter un montant sans intérêt d’un mois à l’autre pendant une année entière. Cependant, après cette période d’introduction, un TAP variable entrera en vigueur.

Vous devez effectuer vos paiements mensuels minimums rapidement et intégralement, alors gardez cela à l’esprit. Sinon, vous risquez de perdre le temps APR d’introduction de 0% restant. Cependant, une carte avec un TAP d’introduction de 0 % pourrait être l’option la plus rentable si vous avez un problème de liquidité à court terme et que vous avez besoin d’emprunter de l’argent.

  1. Lignes de crédit à court terme

Une marge de crédit à court terme est une autre option rapide à financer mais moins dangereuse que les prêts sur salaire aux entreprises. Sans la carte proprement dite et avec un accès à des espèces au lieu d’un simple crédit, les lignes de crédit aux entreprises fonctionnent de la même manière que les cartes de crédit aux entreprises. Avec ce type de financement, un prêteur offre une limite de crédit afin que vous puissiez emprunter de l’argent quand vous en avez besoin.

Une fois que vous avez retiré de l’argent d’une marge de crédit commerciale, vous devez rembourser l’argent emprunté plus les intérêts sur une période de remboursement déterminée. Cependant, la partie de votre ligne de crédit approuvée que vous n’utilisez pas ne rapportera pas d’intérêts.

Les marges de crédit à court terme sont incroyablement rapides à financer et faciles à demander. Ainsi, l’option de prêt commercial idéale est une marge de crédit commerciale à court terme si vous essayez d’obtenir rapidement de l’argent et de vous positionner pour accéder à un financement encore plus rapide à l’avenir.

Maintenant que vous avez lu notre guide sur les prêts aux entreprises, nous espérons que vous savez que vous n’avez pas à compromettre la santé financière de votre entreprise pour accéder rapidement et facilement au capital. Les prêts aux entreprises, également appelés avances de fonds, ne sont plus le seul moyen de gagner de l’argent rapidement.

Toutes les options dont nous avons discuté dans cet article vous fourniront probablement un financement plus rapide et plus pratique pour tout problème de trésorerie que vous pourriez rencontrer.

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