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Que sont les prêts sans crédit et comment fonctionnent-ils ?

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Notre objectif chez Credible Operations, Inc., numéro NMLS 1681276, ci-après dénommé “Credible”, est de vous donner les outils et la confiance dont vous avez besoin pour améliorer vos finances. Bien que nous fassions la promotion des produits de nos prêteurs partenaires qui nous récompensent pour nos services, toutes les opinions sont les nôtres.

Les prêts sans crédit offrent un financement aux emprunteurs dont la cote de crédit est médiocre, mais ils ont un prix élevé. Découvrez quelles autres options vous pouvez avoir. (Shutterstock)

Beaucoup de gens ont des difficultés financières. Lorsque le coût de l’épicerie, de l’essence et du loyer monte en flèche, votre salaire pourrait ne pas aller aussi loin.

Si des dépenses imprévues surviennent mais que votre cote de crédit vous empêche de vous qualifier pour un prêt traditionnel, vous pourriez être tenté de compter sur un prêt sans enquête de crédit pour joindre les deux bouts. Bien que ces prêts puissent sembler être votre seule option, ils sont coûteux et risqués – et vous devriez les éviter si possible.

Si vous avez un mauvais crédit, il est toujours possible d’obtenir un prêt auprès d’un prêteur personnel réputé. Si vous avez une cote de crédit inférieure et que vous avez besoin d’un prêt personnel, Credible vous facilite la tâche Consultez vos tarifs pré-qualifiés de différents prêteurs, le tout en un seul endroit.

Que sont les prêts sans enquête de crédit ?

Aucun prêt de vérification de crédit ne vous permet d’obtenir de l’argent sans que le prêteur accède à votre dossier de crédit avant d’offrir l’argent. Ces prêts peuvent être attractifs pour les emprunteurs mauvais credit car ils sont plus faciles à obtenir que les prêts classiques et peuvent généralement être financés rapidement.

Mais pour compenser le risque de prêter à des emprunteurs avec un mauvais crédit, les prêteurs non crédités facturent souvent des frais et des taux d’intérêt exorbitants.

Comment fonctionnent les prêts sans enquête de crédit?

Le processus pour un prêt sans enquête de crédit peut varier selon le prêteur.

De nombreux prêteurs qui offrent des prêts sans enquête de crédit ont des applications en ligne. Vous devrez entrer des informations personnelles (y compris vos revenus et vos informations de dépôt direct). Le prêteur fait alors une offre. Une fois que vous avez accepté l’offre et signé les documents de clôture, le prêteur peut déposer l’argent sur votre compte.

Si vous présentez une demande en personne dans un établissement physique, le prêteur peut exiger un chèque présigné ou un autre paiement avant de fournir les fonds.

La plupart des prêteurs réputés effectueront une vérification de crédit avant de vous prêter de l’argent, car ils veulent s’assurer que vous pouvez payer les remboursements de votre prêt. Les prêteurs sans crédit vous offrent de l’argent sans se demander si vous pouvez ou non rembourser le prêt.

Vous devez savoir que les prêteurs qui n’offrent pas de prêts sans vérification de crédit sans informations de base ne le font pas par bonté de cœur. La plupart de ces prêts ont des frais et des taux d’intérêt très élevés.

Types de crédit sans crédit

Voici quelques types courants de prêts sans crédit que vous pourriez rencontrer. Aucun d’entre eux n’exige une vérification de crédit, mais tous s’accompagnent de frais et de taux d’intérêt élevés, en plus d’autres risques.

prêt sur salaire

Les prêts sur salaire sont une option d’emprunt sans crédit populaire. Avec un prêt sur salaire, le prêteur vous offre un crédit à court terme pour un petit montant, généralement pas plus de 500 $. La plupart des prêts sur salaire durent deux semaines, le temps typique entre les jours de paie. Vous pouvez rédiger un chèque postdaté pour le solde du prêt (et les frais); Une fois la date d’échéance venue, le prêteur encaisse le chèque. Certains prêteurs sur salaire autorisent également les paiements directs avec une carte de débit.

Bien qu’un seul prêt sur salaire ne fasse pas sauter la banque, de nombreux prêts sur salaire vous permettent de prolonger le prêt ou de contracter des dettes supplémentaires tout en payant plus de frais. Par exemple, vous pouvez payer des frais de 10 $ à 30 $ pour chaque tranche de 100 $ que vous empruntez. Si vous avez contracté un prêt sur salaire de deux semaines avec des frais de 15 $ par tranche de 100 $, cela équivaut à un taux annuel en pourcentage (TAEG) de près de 400 %, selon le Consumer Financial Protection Bureau.

prêt de titre

Un prêt de titre est un prêt garanti où vous mettez en gage le titre de votre voiture en garantie. Le prêteur peut vous facturer des frais pour emprunter de l’argent, et vous devez généralement rembourser le prêt dans les 30 jours.

Les prêts sur titre peuvent offrir des montants de financement plus élevés, mais si vous ne remboursez pas le prêt, le prêteur peut reprendre votre véhicule.

prêteur sur gage

Les prêteurs sur gage sont similaires aux prêts immobiliers en ce sens que vous devez fournir une garantie. La principale différence est que les prêteurs sur gages prendront presque n’importe quel objet de valeur pour une avance de fonds. Le prêteur sur gage offre un pourcentage de la valeur de revente d’un article (généralement entre 25% et 60%) sous forme de prêt.

Vous disposez généralement de 30 à 60 jours pour rembourser un prêt sur gage. Le prêteur sur gages gardera votre article jusqu’à ce que vous reveniez pour rembourser le prêt, mais si vous ne pouvez pas le rembourser à temps, il peut vendre votre article.

Risques d’un prêt sans enquête de solvabilité

Bien que les prêts sans enquête de crédit puissent sembler tentants, surtout lorsque vous manquez d’argent et que vous avez de mauvais antécédents en matière de crédit, ils sont risqués. Ces prêts peuvent vous piéger dans un cycle d’endettement, aggraver votre situation financière et nuire davantage à votre pointage de crédit si vous n’êtes pas en mesure de les rembourser. Vous pouvez même perdre certains de vos biens personnels si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt.

Alternatives aux prêts sans crédit

Même si vous avez un mauvais crédit, il est possible d’obtenir un prêt qui ne comporte pas les risques d’un prêt sans crédit. Voici quelques options à considérer.

prêteurs en ligne

De nombreux prêteurs en ligne offrent prêts personnels aux emprunteurs dont la cote de crédit est inférieure, et ils constituent une option populaire car ils peuvent généralement financer rapidement les prêts. Bien que votre taux d’intérêt soit probablement plus élevé que celui que vous obtiendriez avec un meilleur crédit, il ne sera pas aussi élevé que les taux d’intérêt sur les prêts sans crédit.

Les prêteurs en ligne vérifient votre dossier de crédit et vos antécédents de crédit lorsque vous faites une demande de prêt. Certains prêteurs tiennent compte de facteurs autres que vos antécédents de crédit, tels que votre éducation, vos antécédents professionnels et vos études collégiales.

Vous pouvez également envisager de demander à un ami ou à un membre de votre famille de signer votre prêt. L’ajout d’un cosignataire avec un bon crédit à votre demande peut augmenter vos chances d’approbation de crédit et de crédit taux d’intérêt plus bas.

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prêt à la construction

Si vous souhaitez travailler sur le rétablissement de votre solvabilité, vous pouvez demander un prêt auprès d’un prêteur. Ce type de prêt fonctionne à l’inverse d’un prêt traditionnel. Au lieu de recevoir des espèces à l’avance et d’effectuer des paiements par la suite, le prêteur transfère le montant du prêt sur un compte d’épargne bloqué.

Vous effectuez des versements mensuels et le prêteur signale vos paiements aux bureaux de crédit. Votre historique de paiement est le facteur le plus important pour déterminer votre pointage de crédit, donc un historique de paiement à temps peut améliorer votre pointage.

Une fois que vous avez payé le montant du prêt, le prêteur vous donnera le solde plus les intérêts. Bien qu’un prêt à la construction ne soit pas idéal lorsque vous avez besoin d’argent immédiatement, c’est un moyen facile d’améliorer votre pointage de crédit avec moins de risques.

Carte de crédit sécurisée

Une carte de crédit sécurisée fonctionne comme une carte traditionnelle Carte de crédit, sauf que vous devez payer un acompte à l’avance pour obtenir la carte. Votre limite de crédit est égale à votre dépôt de garantie, et si vous n’effectuez pas vos paiements, l’émetteur de la carte de crédit peut retenir l’argent.

Faire vos paiements à temps peut aider à améliorer votre pointage de crédit. L’émetteur de la carte de crédit peut rembourser votre dépôt ou augmenter votre limite de crédit. De nombreux émetteurs de cartes mettront à niveau votre carte vers un compte non sécurisé une fois que vous aurez effectué des paiements avec succès pendant un certain temps.

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