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Quelle est la prochaine étape du plan d'annulation de prêt étudiant de Biden et comment s'y préparer

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Le plan du président Biden visant à annuler des millions d’emprunteurs sur la dette de prêt étudiant est officiellement suspendu.

Après avoir fait face à de multiples poursuites pour contester son plan, l’administration Biden a abandonné sa demande de remise de prêt étudiant la semaine dernière. Les experts disent que la principale conclusion pour les emprunteurs devrait être aussi claire que décevante : l’administration Biden n’est pas autorisée à annuler la dette fédérale sur les prêts étudiants pour le moment, et on ne sait pas si l’administration pourra jamais le faire.

Bien que son sort juridique ultime reste incertain, les emprunteurs peuvent prendre des mesures intelligentes dès maintenant, peu importe ce qui les attend.

Nous avons demandé à trois experts ce qu’ils pensent qu’il va se passer ensuite. Voici trois des scénarios les plus probables en fonction de leurs prédictions et de ce que les emprunteurs peuvent faire entre-temps pour aller de l’avant.

Il est peu probable que les emprunteurs voient des soldes annulés avant 2023

Selon Nika Booth, experte en prêts étudiants et créatrice de Debt Free Gonna Be, avec les défis juridiques à venir, il y a très peu de chances que les emprunteurs voient l’un de leurs soldes annulés avant la fin de l’année.

“Le fait que la remise de prêt étudiant soit toujours bloquée devant les tribunaux fédéraux est préoccupant, et mon inquiétude grandit à mesure que le temps passe sans mise à jour et que de plus en plus de poursuites sont déposées et décidées contre la remise de dette étudiante de Biden”, dit-elle.

Le traitement des différentes plaintes peut prendre des semaines ou des mois. Le délai moyen d’appel est d’environ six mois, mais plusieurs juges ont déclaré qu’ils accéléreraient les affaires liées au plan d’annulation des prêts étudiants, a déclaré l’expert universitaire Mark Kantrowitz.

“Les emprunteurs devraient s’asseoir”, dit-il. “Cela peut prendre un certain temps pour que les affaires soient portées devant les tribunaux.”

Robert Farrington, fondateur de The College Investor, a déclaré que la décision du ministère de l’Éducation de retirer la demande n’augurait rien de bon pour l’avenir de la remise générale des prêts.

Si l’administration avait cru voir rapidement une solution devant les tribunaux, elle aurait laissé l’application ouverte, dit-il. “Ce changement met en évidence les obstacles auxquels l’administration est confrontée dans la mise en œuvre de ce programme.”

Ce que les emprunteurs doivent faire

N’attendez pas que le gouvernement s’occupe de votre dette de prêt étudiant. Alors que les experts recommandent depuis longtemps d’utiliser la pause de paiement pour donner la priorité à d’autres aspects de vos finances, tels que : Qu’il s’agisse d’épargner ou de rembourser une dette à taux d’intérêt élevé, les emprunteurs peuvent aller de l’avant et se préparer au mieux à tout ce qui vient ensuite en restant informés. Cela signifie s’inscrire auprès du ministère de l’Éducation pour les mises à jour sur l’allégement de la dette étudiante et vérifier auprès de votre agent de prêt pour vous assurer que vos coordonnées sont à jour. Booth recommande de prendre le temps supplémentaire pour rechercher d’autres programmes d’annulation de prêt étudiant ou d’aide au remboursement, tels que Si vous pouvez vous qualifier pour un autre programme de pardon, cela pourrait faire une grande différence pour vos paiements mensuels ou vos objectifs financiers à long terme.

La pause de paiement du prêt étudiant pourrait être prolongée à nouveau

Les paiements et les intérêts des prêts étudiants devraient reprendre après le 31 décembre, mais la pause de paiement des prêts étudiants peut être prolongée une huitième fois si les affaires judiciaires traînent en longueur ou si l’appel de l’administration Biden échoue.

Les experts disent qu’il est peu probable que l’administration Biden reprenne les paiements pour les emprunteurs étudiants avant que les appels ne donnent un résultat – d’autant plus que l’économie américaine est aux prises avec l’inflation, la hausse des taux d’intérêt et une éventuelle vague de chômage imminente.

Avant le procès de la semaine dernière, l’administration avait poussé à demander une dispense de prêt étudiant avant le 15 novembre afin de s’assurer que la demande de dispense serait traitée et demandée avant la fin de l’année, lorsque la pause de paiement du prêt étudiant expirerait. Il est désormais peu probable que les emprunteurs qui se sont précipités pour postuler avant le 15 novembre, date limite recommandée par l’administration Biden, profitent de cette urgence.

Farrington note que le président a prolongé la semaine dernière l’état d’urgence pour la pandémie de COVID-19 en tant que précurseur possible du report de la pause des paiements. Il faut un état d’urgence pour prolonger la pause, dit-il.

“Il semble que la prolongation de l’interruption des prêts étudiants pourrait être de retour sur la table”, déclare Farrington.

Ce que les emprunteurs doivent faire

Bien qu’il soit possible que la pause de paiement soit à nouveau prolongée, les emprunteurs ne doivent pas s’y attendre. Les emprunteurs doivent toujours se préparer à la reprise des paiements car, comme nous le savons grâce aux récentes prolongations, la prolongation réelle peut ne pas intervenir avant que les paiements ne soient dus. Les experts recommandent ce qui suit avant la fin de l’extension de paiement :

  • Examinez le solde de votre prêt étudiant et le calendrier de remboursement avant la fin de l’année pour déterminer s’il convient le mieux à votre situation financière. Utilisez ces simulateurs de prêt avec le ministère de l’Éducation pour choisir une option de remboursement de prêt qui correspond le mieux à vos objectifs.
  • Passez en revue vos dépenses et votre budget actuels et effectuez les ajustements nécessaires pour vous préparer à la reprise des paiements en janvier.
  • Si votre budget le permet, commencez à économiser le montant de votre prêt étudiant en novembre et décembre pour un remboursement plus facile. Mettez l’argent de côté dans un compte d’épargne à haut rendement afin de pouvoir gagner des intérêts sur votre épargne et d’y avoir facilement accès une fois la pause de paiement terminée. Cette stratégie vous offre des options : vous pouvez utiliser l’épargne pour rembourser le solde de votre prêt étudiant, l’utiliser pour rembourser d’autres dettes ou constituer votre fonds d’urgence lorsque votre dette sera finalement annulée.
  • Inscrivez-vous à Autopay si vous ne l’avez pas déjà fait. Non seulement vos paiements sont moins susceptibles de se perdre dans la confusion lorsque les remboursements recommencent, mais vous obtenez une réduction de taux de 0,25 point de pourcentage, dit Kantrowitz.

Bref sur un prêt étudiant peut aller à la Cour suprême

La partie perdante dans les deux affaires devant la Cour fédérale peut faire appel de la décision devant la Cour suprême.

“Indépendamment du résultat des appels, soit le(s) plaignant(s) soit l’administration Biden feront appel de la décision de la cour d’appel si le juge ne se prononce pas en leur faveur”, a déclaré Booth.

Il est difficile de prédire comment la plus haute juridiction du pays réagirait si l’une ou l’autre des parties faisait appel. Deux affaires visant à mettre fin à la remise de prêt ont déjà été portées devant la Cour suprême et toutes deux ont été rejetées. Selon Booth, si la Cour suprême acceptait de prendre une affaire impliquant une remise de prêt étudiant, elle bloquerait probablement la remise de prêt étudiant car il y a plus de juges conservateurs que de libéraux (6-3).

“Il est décevant et surprenant que les poursuites précédentes aient été rejetées”, dit-elle. “Les emprunteurs doivent être prêts à faire appel.”

Ce que les emprunteurs doivent faire

Les emprunteurs sont autorisés à demander un remboursement pour les paiements effectués pendant la pandémie de COVID-19, mais Booth recommande la prudence car on ne sait pas ce qu’il adviendra du plan d’annulation des prêts étudiants de Biden. Il est possible que ceux qui ont reçu des remboursements devront rembourser cet argent si le plan est définitivement suspendu. Donc, si vous avez déjà demandé ou prévoyez d’obtenir un remboursement, conservez-le aussi longtemps que possible, ou au moins jusqu’à ce que le plan de secours de Biden soit plus clair.

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