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Small is Good : Mudra prête des NPA à seulement 3,3 % en 7 ans

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En plus de sept ans depuis le lancement, les emprunteurs de Mudra – essentiellement des micro et petites entreprises – ont payé leurs EMI (mensualités équivalentes) aux banques. Les actifs en difficulté des banques pour les prêts mudra – y compris ceux consentis pendant la pandémie de Covid-19 lorsque les petites entreprises ont été les plus durement touchées – sont inférieurs à la moyenne des NPA pour le secteur dans son ensemble, les données publiées en vertu de la loi montrent qu’elles ont été collectées à titre d’information.

Les prêts non performants au titre du Pradhan Mantri MUDRA Yojana pour toutes les banques (publiques, privées, étrangères, coopératives étatiques, régionales rurales et petites finances) depuis le début du programme le 8 avril 2015 s’élevaient à 46 053,39 milliards en 2022. Ce ne sont que 3,38 pour cent du total des décaissements de Rs 13,64 lakh crore dans le cadre du programme au cours de la période, soit près de la moitié du total du secteur bancaire qui s’élevait à 5,97% pour l’exercice clos le 31 mars 2022.

Les NPA bruts du secteur bancaire ont été beaucoup plus élevés au cours des six dernières années qu’en 2021-22 ; il était de 7,3 % en 2020-21, 8,2 % en 2019-20, 9,1 % en 2018-19, 11,2 % en 2017-18 et 9,3 % en 2016-17 et 7,5 % en 2015-16).

Dans les trois catégories, les NPA étaient les plus bas pour les prêts Shishu (jusqu’à Rs 50 000) à 2,25 % des décaissements et les plus élevés pour les prêts Kishore (Rs 50 001 à Rs 5 lakh) à 4,49 %. Pour les prêts Tarun (supérieurs à Rs 5 000 à Rs 10 000), les prêts non performants représentaient 2,29 % des décaissements.

L’Agence de développement et de refinancement des micro-unités (MUDRA) a été lancée par le Premier ministre Narendra Modi le 8 avril 2015 pour accorder des prêts jusqu’à Rs 10 lakh aux petites et micro-entreprises non agricoles, non agricoles. Appelés Pradhan Mantri Mudra Yojana, les prêts sont accordés en trois catégories : Shishu jusqu’à Rs 50 000, Kishore de Rs 50 001 à Rs 5 lakh et Tarun de Rs 5 lakh à Rs 10 lakh. Les prêts Mudra ne nécessitent pas de garantie / garantie et, en tant que tels, ont été considérés comme très risqués.

Les données dans le cadre de la réponse RTI reçue par le Département des services financiers du Trésor de l’Union montrent cinq tendances intéressantes :

JE) Au 30 juin de cette année, les banques du secteur public représentaient près de 46 % de tous les prêts Mudra en valeur. Ils ont accumulé 31 025,30 crores de roupies en prêts non performants, ce qui représente 4,98 % de leur décaissement de 6 23 279,85 crores de roupies. Sur la base du total des avances, ce chiffre est également inférieur à 5,97 % pour l’ensemble du secteur bancaire.

ii) Les banques privées se redressent bien mieux que les banques du secteur public. Pour eux, les créances douteuses ou les actifs non performants s’élevaient à Rs. 6 469,2 crores sur la période de sept ans, soit seulement 1,32 % de leurs décaissements de Rs. Les banques privées étaient égales en valeur aux banques publiques – elles représentaient près de 36 % des décaissements totaux.

iii) Sur les 19,78 millions de bénéficiaires au total (également appelés comptes de crédit) dans les catégories Shishu, Kishore et Tarun, seuls 82,98 lakh des comptes de crédit, soit 4,19%, ont mal tourné. Cela signifie que seuls 4 bénéficiaires sur 100 bénéficiaires ont fait défaut de remboursement.

iv) Les banques privées ne représentent peut-être que 36 % de la valeur des prêts décaissés, mais en nombre de comptes de prêt, elles desservaient 10,46 millions de bénéficiaires, soit près de 53 % des 19,78 millions de comptes de prêt au total. Cela suggère que les banques privées prêtaient en coupures plus petites, mais leur couverture était beaucoup plus large. Ceci est confirmé par les données. La part des banques du secteur privé dans les prêts de la catégorie Shishu est très élevée (jusqu’à Rs 50 000) ; Sur les 4,21 crores de roupies versés à plus de 15,39 crores de bénéficiaires dans la catégorie Shishu, les banques du secteur privé représentaient près de 60 %.

v) En revanche, les banques publiques ou appartenant à l’État (qui représentaient près de 46 % des prêts décaissés en valeur) ne couvraient que 4,66 millions de bénéficiaires, soit moins de 24 % du total des comptes de prêts Mudra. Cela montre que le montant moyen des prêts pour les banques du secteur public était beaucoup plus élevé que pour les banques privées. La part des décaissements du secteur public dans la catégorie Kishore (Rs 50 000-5 000) était de 35,64 % et dans la catégorie Tarun (Rs 5-10 000 prêts) était beaucoup plus élevée à 61 %.

Selon la réponse de RTI, les banques rurales régionales (RRB) ont versé plus de 1,09 crore de roupies (8,06 % du total à 1,05 crore du décaissement total) à 3,61 millions de bénéficiaires (18,22 % des dépenses totales) au 30 juin 2022. Semblable aux banques du secteur public , les NPA des RRB sont également élevés à environ 4,22 %. Pour les petites banques financières, les NPA étaient inférieurs à 2,79%.


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