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Taux d'intérêt moyens sur les prêts aux entreprises

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De nombreuses entreprises empruntent de l’argent pour financer des achats coûteux, pour investir dans la croissance ou pour améliorer leur trésorerie. Cependant, emprunter a un coût. Vous devez payer des intérêts sur l’argent emprunté, et plus le taux d’intérêt est élevé, plus le prêt est cher.

Comprendre les taux d’intérêt typiques des prêts aux entreprises et comment obtenir des prêts à faible taux d’intérêt peut aider les propriétaires d’entreprise à économiser de l’argent et à maintenir les résultats de leur entreprise en bonne santé.

L’intérêt est le coût de l’emprunt. Les intérêts sont généralement exprimés en pourcentage du montant que vous empruntez, qui est ajouté à votre solde chaque année.

À titre d’exemple simple, imaginez que vous empruntez 10 000 $ pendant un an à un taux d’intérêt de 10 %. Sans paiement, vous devez 11 000 $ à la fin de l’année. 10 000 $ est le montant que vous avez emprunté et les 1 000 $ supplémentaires sont les intérêts courus.

Normalement, les taux d’intérêt sur les prêts sont exprimés en taux annuel effectif global (APR). L’APR sur un prêt reflète les intérêts plus les frais ou autres frais que vous pourriez avoir à payer, tels que les taxes.

  • frais de montage
  • Frais de gestion
  • Frais de souscription
  • frais d’inscription

Cela signifie que l’APR sur un prêt est généralement plus élevé que le taux d’intérêt, mais donne une vision plus large du coût d’emprunt. Une fois que vous connaissez le montant, la durée et le taux d’intérêt de votre prêt, vous pouvez utiliser une calculatrice pour calculer le coût de votre prêt commercial.

Qu’est-ce qu’un ensemble de facteurs ?

Les taux factoriels sont une autre façon d’exprimer le coût d’emprunt. Ils sont généralement exprimés sous forme de nombre décimal. Pour trouver le coût total de remboursement d’un prêt, multipliez le montant du principal par le taux du facteur.

Donc, si vous empruntez 10 000 $ et que le taux de facteur est de 1,2, vous devez rembourser :

10 000 $ x 1,2 = 12 000 $.

De plus, contrairement à un TAEG, les prêts qui utilisent un taux factoriel ne sont pas amortis. Cela signifie que le montant de vos intérêts est calculé en fonction du capital initial, plutôt que d’évoluer au fur et à mesure que vous effectuez des paiements sur le prêt.

Les ensembles de facteurs se trouvent le plus souvent dans les prêts, où les entreprises empruntent sur leurs créances et les utilisent comme garantie, par ex. B. Avances en espèces des commerçants.

Le coût d’un prêt commercial peut varier considérablement selon le type de prêt et le prêteur. Selon la Federal Reserve Bank de Kansas City, le taux d’intérêt moyen sur tous les prêts à terme aux petites entreprises au deuxième trimestre de 2022 était de 4,76 % pour les prêts à taux fixe et de 5,35 % pour les prêts à taux révisable. Cependant, puisque les Fed Rate Funds ont augmenté depuis le deuxième trimestre, ces moyennes sont probablement plus élevées aujourd’hui.

Voici quelques taux de départ typiques basés sur le type de prêt et le prêteur. Notez cependant que de nombreux prêteurs ne divulguent pas publiquement la limite supérieure de leur fourchette de taux d’intérêt. Le taux qui vous est proposé peut donc être considérablement plus élevé, surtout si vous avez un mauvais crédit.

Type de prêt commercial/prêteur taux d’intérêt
Banques traditionnelles 6-7%+
prêteurs en ligne 6% – 30%+
Avance de fonds du commerçant (taux du facteur) 1.09 – 1.5+
Prêt SBA 6% – 13,5%
Lignes de crédit 4,4 % – 30 %+

De nombreux facteurs affectent les taux d’intérêt – certains que l’emprunteur peut contrôler, d’autres qu’il ne peut pas contrôler.

Les propriétaires d’entreprise ne peuvent pas contrôler les conditions du marché et de l’économie. La Réserve fédérale fixe le taux des fonds fédéraux, un taux d’intérêt de référence, basé sur l’économie. Il a tendance à augmenter les taux d’intérêt lorsque l’économie est en surchauffe ou que l’inflation est élevée et à les baisser lorsqu’une récession se profile.

Étant donné que le taux des fonds fédéraux peut être une référence pour d’autres prêts, les taux que vous payez sur les nouveaux prêts aux entreprises peuvent changer lorsque le taux des fonds fédéraux change. Si vous choisissez un taux variable, votre taux d’intérêt évoluera en fonction des conditions du marché pendant toute la durée de votre prêt ; avec un taux d’intérêt fixe, il reste le même.

D’autres que vous ne pouvez pas facilement modifier sont l’âge, les revenus et le secteur de votre entreprise. Les prêteurs utilisent ces facteurs pour prédire à quel point il pourrait être risqué pour vous d’obtenir un prêt. Ils considèrent les entreprises plus anciennes comme moins risquées et vous aident à obtenir un taux inférieur. Plus votre flux de trésorerie est élevé, moins vous semblez risqué pour les prêteurs. Après tout, certains types d’entreprises – comme les restaurants – ont des taux d’échec plus élevés que d’autres, ce qui se traduit par des taux plus élevés.

Cependant, il existe plusieurs façons d’améliorer les chances d’obtenir un bon taux.

On améliore votre pointage de crédit. Votre crédit personnel et professionnel peut être important, surtout si vous dirigez une start-up ou une petite entreprise. Payez toujours vos factures à temps et maintenez votre dette à un niveau bas par rapport à vos revenus pour renforcer votre pointage de crédit.

Vous pouvez également choisir un prêt garanti plutôt qu’un prêt non garanti. Un prêt garanti est garanti par une garantie – un actif tel que des stocks ou des biens – que le prêteur peut saisir si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt. La garantie signifie que les prêteurs ont moins de risque de perdre de l’argent, ils peuvent donc vous offrir un meilleur taux d’intérêt.

La chose la plus importante que vous puissiez faire pour obtenir les meilleurs taux de prêt est de vous assurer que votre entreprise ressemble à un emprunteur à faible risque pour les prêteurs. Cela signifie des revenus élevés, des flux de trésorerie solides et un bon historique de crédit. Vous pouvez également garantir votre prêt avec une garantie – sachez simplement que si vous faites défaut, vous pourriez perdre l’actif.

Cependant, cela seul ne suffira pas. Vous devez faire le tour et comparer les offres de plusieurs prêteurs pour trouver la meilleure offre. De nombreux prêteurs proposent des outils de pré-qualification en ligne et d’autres moyens d’obtenir des devis avec seulement une légère déduction de prêt (qui n’affectera pas votre pointage de crédit).

Si vous avez plusieurs offres, comparez-les pour trouver le tarif le moins cher et les conditions qui vous conviennent le mieux. Vous pouvez essayer de négocier avec chaque prêteur pour obtenir un taux d’intérêt encore plus bas, ou simplement choisir celui qui a le TAP le plus bas.

Le résultat final

Les prêts professionnels sont l’un des meilleurs moyens de financer les achats de votre entreprise ou de faire face à des problèmes de liquidités. Obtenir les tarifs les plus bas peut aider votre entreprise à économiser de l’argent à long terme.

Avant de souscrire à un prêt, réfléchissez au type de prêt commercial qui convient le mieux à votre situation et assurez-vous de comparer les offres. C’est ainsi que vous pouvez obtenir le prêt le moins cher.

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