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8 novembre 2022 - Hausse des taux pour les emprunteurs qualifiés - Forbes Advisor

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Les taux d’intérêt sur les prêts personnels augmentent. Mais vous pouvez toujours obtenir un taux d’intérêt décent, que vous financiez un projet de rénovation domiciliaire, un véhicule, des factures imprévues ou une augmentation temporaire des flux de trésorerie.

Du 31 octobre au 5 novembre, le taux d’intérêt fixe moyen sur un prêt personnel de trois ans était de 12,81 % pour les emprunteurs ayant une cote de crédit de 720 ou plus qui se sont préqualifiés sur le marché des prêts personnels Credible.com. Selon Credible.com, le taux la semaine dernière était de 12,75 %. Le taux d’intérêt moyen sur un prêt personnel de cinq ans a chuté de 1,11% la semaine dernière à 15,82% contre 16,93%.

Cependant, le taux d’intérêt réel que vous obtiendrez dépendra de votre pointage de crédit et de ce qui est disponible auprès de votre prêteur préféré. Les emprunteurs qualifiés peuvent trouver des taux d’intérêt bien inférieurs à la moyenne.

Lié: Les meilleurs prêts personnels

Comment comparer les taux de prêt personnel

Si vous souhaitez obtenir le meilleur taux d’intérêt, assurez-vous de rechercher des prêteurs qui proposent un processus de pré-qualification pour les prêts personnels. Bien que de nombreux prêteurs affichent leurs tarifs en ligne, cela ne vous donne qu’un aperçu de ce qu’ils proposent, et non un taux exact basé sur les qualifications que vous remplissez. Cependant, si vous vous pré-qualifiez pour un prêt personnel, un prêteur effectuera une vérification de crédit souple pour vous présélectionner, ce qui n’affectera pas votre pointage de crédit.

Sur la base de ces informations, le prêteur vous donne un aperçu des conditions auxquelles vous pourriez être admissible, y compris les taux de prêt, les conditions et les limites. Vous pouvez vous pré-qualifier auprès de plusieurs prêteurs et comparer les conditions pour trouver le meilleur prêt pour votre situation spécifique.

La préqualification n’implique pas l’approbation d’un prêt. Vous devez toujours soumettre une demande officielle et des documents supplémentaires pour obtenir le prêt que vous souhaitez. En règle générale, les prêteurs effectuent une vérification de crédit rigoureuse lorsque vous faites officiellement une demande de prêt. Les vérifications de crédit rigoureuses peuvent nuire à votre pointage de un à cinq points.

Lié: 5 exigences en matière de prêt personnel que vous devez connaître avant de postuler

Calculez les mensualités de votre prêt personnel

Pour voir si cela correspond à votre budget, il est important d’estimer combien vous paierez mensuellement – et combien vous paierez d’intérêts sur la durée du prêt. L’un des moyens les plus simples d’y parvenir est d’utiliser un calculateur de prêt personnel. Vous avez besoin du taux d’intérêt de votre prêt, de la durée et du montant.

Par exemple, supposons que vous ayez un prêt personnel avec un montant de prêt de 5 000 euros, un taux d’intérêt fixe de 12,81 % et une durée de 36 mois. Le calculateur de prêt personnel de Forbes Advisor montre que votre paiement mensuel serait d’environ 168 $ et que vous paieriez environ 1 048 $ d’intérêts sur la durée du prêt. Au total, vous devriez 6 048 $, ce qui comprend à la fois le principal et les intérêts.

Taux de prêt personnel en fonction de la solvabilité

Les taux d’intérêt ci-dessous sont des taux d’intérêt moyens estimés pour les prêts personnels en fonction des niveaux de risque VantageScore, selon Experian. Bien que les taux d’intérêt ci-dessous puissent servir de guide général, notez que les taux d’intérêt sont finalement fixés et déterminés par les prêteurs.

C’est ainsi que vous obtenez les meilleurs prix

Les taux d’intérêt des prêts personnels sont basés sur un certain nombre de facteurs, notamment votre cote de crédit globale, vos antécédents de crédit, vos revenus et votre ratio d’endettement. Deux moyens rapides pour vous aider à obtenir des taux d’intérêt moins chers consistent à rembourser la dette existante pour réduire votre DTI et améliorer votre pointage de crédit.

Rod Griffin, directeur principal de l’éducation et de la défense des consommateurs d’Experian, recommande “d’examiner votre dossier de crédit et ses révisions trois à six mois avant de demander un prêt personnel”, car cela vous laisse suffisamment de temps pour apporter les améliorations nécessaires.

Bien que les exigences de qualification varient d’un prêteur à l’autre, une cote de crédit d’au moins 720 vous procurera généralement les meilleures conditions. Si votre score tombe en dessous de cette barre et que vous recherchez le taux le plus bas, vous pouvez prendre certaines mesures pour améliorer votre score. Essayez des stratégies telles que Par exemple, réduire votre taux d’utilisation du crédit, supprimer les erreurs de votre dossier de crédit et payer vos factures tôt ou à temps.

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