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FDIC : PR-82-2022 12/01/2022

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Pour la libération

  • Le bénéfice net a augmenté de trimestre en trimestre et d’année en année
  • Marge nette d’intérêt élargie
  • Les moins-values ​​latentes sur titres ont augmenté
  • La croissance du crédit a été généralisée
  • Les mesures de la qualité des actifs sont restées favorables malgré l’augmentation des arriérés à un stade précoce
  • Les banques communautaires ont également déclaré un bénéfice net plus élevé

« Le secteur bancaire a généralement enregistré des résultats positifs au troisième trimestre, car les soldes des prêts se sont renforcés, le revenu net d’intérêts a augmenté et les mesures de la qualité des actifs sont restées favorables. À l’avenir, l’impact de l’inflation, la hausse des taux d’intérêt du marché et l’incertitude géopolitique continueront de remettre en question la rentabilité des banques, la qualité du crédit et la croissance des prêts.


— Président par intérim de la FDIC, Martin J. Gruenberg


WASHINGTON – Les rapports de 4 746 banques commerciales et épargnes assurées auprès de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) montrent un revenu net total de 71,7 milliards de dollars pour le troisième trimestre 2022, contre 7,3 milliards de dollars (déc. 0,3 %) par rapport au deuxième trimestre. Une augmentation du revenu net d’intérêts a entraîné l’augmentation du revenu net. Ces résultats financiers et d’autres pour le troisième trimestre de 2022 sont inclus dans les rapports FDIC les plus récents Profil bancaire trimestriel publié aujourd’hui.

Faits saillants du troisième trimestre de 2022 Profil bancaire trimestriel

Revenu net trimestriel, toutes les institutions assurées par la FDIC

Le résultat net a augmenté d’un trimestre à l’autre et d’une année sur l’autre : Le bénéfice net trimestriel pour le troisième trimestre de 2022 a totalisé 71,7 milliards de dollars, une augmentation de 7,3 milliards de dollars (11,3 %) par rapport au deuxième trimestre. Une augmentation du revenu net d’intérêts a plus que compensé une augmentation de la provision pour pertes sur prêts, qui a entraîné l’augmentation séquentielle du revenu net. Près des trois quarts de toutes les banques (73,3 %) ont déclaré une augmentation de leur bénéfice net par rapport au trimestre précédent. Le bénéfice net a également augmenté de 2,2 milliards de dollars, ou 3,2 %, par rapport au troisième trimestre de 2021, la croissance du revenu net d’intérêts ayant dépassé la croissance des charges de provision.

Le secteur bancaire a fait état d’un rendement global des actifs moyens (ROAA) de 1,21 %, soit 13 points de base de plus que le ratio ROAA publié au deuxième trimestre, mais stable par rapport au même trimestre l’an dernier.

Marge nette d’intérêt élargie : La marge nette d’intérêts (NIM) a augmenté de 35 points de base séquentiellement et de 58 points de base par rapport au trimestre de l’année précédente à 3,14 %. La croissance d’un trimestre à l’autre et d’une année à l’autre a été la plus forte augmentation signalée dans l’histoire du QBP. C’est la première fois depuis le premier trimestre 2020 que le NIM est supérieur à 3,00 %. Malgré cette amélioration, le NIM reste inférieur à la moyenne pré-pandémique de 3,25 %.1

Le rendement moyen des actifs gagnés a augmenté de 73 points de base pour atteindre 3,78 % par rapport au deuxième trimestre de 2022, grâce à une forte croissance du crédit et à la hausse des taux d’intérêt du marché. Le coût moyen de financement a augmenté de 38 points de base à 0,64 % par rapport au deuxième trimestre 2022.

Les moins-values ​​latentes sur titres ont augmenté : Les pertes non réalisées sur les valeurs mobilières ont totalisé 689,9 milliards de dollars au troisième trimestre, comparativement à 469,7 milliards de dollars au deuxième trimestre. Les pertes non réalisées sur les titres détenus jusqu’à leur échéance ont totalisé 368,5 milliards de dollars au troisième trimestre, contre 241,8 milliards de dollars au deuxième trimestre. Les pertes non réalisées sur les titres disponibles à la vente ont totalisé 321,5 milliards de dollars au troisième trimestre, contre 227,9 milliards de dollars au deuxième trimestre.

Le bénéfice net de Community Bank a augmenté par rapport à il y a un trimestre et un an : Le revenu net trimestriel des banques communautaires des 4 308 banques communautaires a augmenté de 1,0 milliard de dollars, ou 13,5 %, pour atteindre 8,5 milliards de dollars au troisième trimestre de 2022. La hausse des revenus nets d’intérêts a plus que compensé la baisse des revenus hors intérêts et la hausse des dépenses hors intérêts. 74 % des banques communautaires ont déclaré un revenu net plus élevé par rapport au dernier trimestre. Le revenu net a augmenté de 317,5 millions de dollars, ou 3,9 %, par rapport à il y a un an en raison de la hausse du revenu net d’intérêts. 63 % des banques communautaires ont déclaré un revenu net plus élevé qu’il y a un an. Le ratio ROAA avant impôt de la banque communautaire a augmenté séquentiellement de 17 points de base pour atteindre 1,51 %.

Le NIM trimestriel moyen de la banque communautaire a augmenté de 30 points de base par rapport au trimestre précédent et de 32 points de base par rapport au même trimestre l’an dernier à 3,63 %. En raison de l’amélioration, le NIM est revenu à la moyenne pré-pandémique de 3,63 %. Le rendement moyen des revenus a augmenté de 48 points de base d’un trimestre à l’autre et de 49 points de base d’une année à l’autre, tandis que le coût moyen du financement a augmenté de 18 points de base d’un trimestre à l’autre et de 17 points de base d’une année à l’autre. La croissance trimestrielle du revenu net d’intérêts de 9,4 % a dépassé la croissance des actifs productifs de 1,0 %.

Soldes des prêts jusqu’à qoq et il y a un an : Le total des soldes des prêts et des baux a augmenté de 229,7 milliards de dollars, ou 2,0 %, en séquentiel. Le secteur bancaire a enregistré une croissance de plusieurs portefeuilles de prêts au cours du trimestre, notamment des prêts immobiliers pour une à quatre familles (en hausse de 68,1 milliards de dollars, ou 2,9%) et des prêts à la consommation (en hausse de 39,4 milliards de dollars, ou 2,0%).

Chaque année, les soldes totaux des prêts et des baux ont augmenté de 1 100 milliards de dollars, soit 9,9 %, en raison de la croissance des prêts commerciaux et industriels (C&I) (hausse de 259,8 milliards de dollars, ou 11,6 %), des prêts immobiliers pour une à quatre familles (hausse de 213,9 milliards de dollars, ou 9,6 %). pour cent) et les prêts à la consommation (en hausse de 204,1 milliards de dollars, ou 11,4 pour cent). L’augmentation annuelle des soldes des prêts a été la plus importante de l’histoire du QBP.

Les banques communautaires ont signalé une augmentation séquentielle de 4,1% des soldes des prêts et une augmentation de 12,2% d’une année sur l’autre. La croissance des prêts immobiliers commerciaux et des prêts hypothécaires résidentiels pour une à quatre familles a entraîné l’augmentation trimestrielle des soldes des prêts bancaires communautaires, tandis que la croissance des prêts immobiliers commerciaux a entraîné l’augmentation annuelle.

Les mesures de la qualité des actifs étaient globalement favorables, malgré l’augmentation des arriérés anticipés : Les prêts en souffrance depuis 90 jours ou plus ou sans intérêt (c’est-à-dire les prêts à long terme) ont continué de baisser, et le taux d’intérêt à long terme a diminué de 3 points de base par rapport au T2 2022 pour s’établir à 0,72 %. Le taux d’intérêt à long terme sur tous les prêts est à son niveau le plus bas depuis le deuxième trimestre de 2006. Le total des radiations nettes a augmenté de 6 points de base en glissement annuel pour atteindre 0,26 %, en raison de la hausse des radiations nettes sur cartes de crédit et prêts automobiles. Les arriérés anticipés (c’est-à-dire les prêts en retard de 30 à 89 jours) ont augmenté de 3 points de base par rapport au dernier trimestre et de 7 points de base par rapport au même trimestre l’an dernier à 0,51 %. Les augmentations trimestrielles et annuelles ont été entraînées par des augmentations des cartes de crédit en souffrance, des C&I et des prêts automobiles.

Le ratio de réserves obligatoires pour le fonds d’assurance-dépôts est resté inchangé à 1,26 % : Le solde du fonds d’assurance-dépôts (FID) était de 125,5 milliards de dollars au 30 septembre, une augmentation de 1,0 milliard de dollars par rapport à la fin du deuxième trimestre. Le taux de réserve est resté inchangé à 1,26%, les dépôts assurés ayant augmenté de 0,1%.

L’activité de fusion s’est poursuivie au troisième trimestre : Au troisième trimestre 2022, 26 établissements ont fusionné, trois nouvelles banques ont été ouvertes et aucune banque n’a fait faillite.

1 La « moyenne pré-pandémique » fait référence à la période allant du premier trimestre 2015 au quatrième trimestre 2019 et est utilisée de manière cohérente tout au long de ce document.

FDIC : PR-82-2022

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