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Le CFPB saisit un procès de 19 millions de dollars contre Loan Doctor et Edgar Radjabli pour avoir proposé de faux comptes bancaires à haut rendement

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WASHINGTON DC – Aujourd’hui, le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) a pris des mesures contre Loan Doctor pour clarifier les affirmations du CFPB selon lesquelles la société et son fondateur Edgar Radjabli ont enfreint la loi en faisant croire aux consommateurs qu’ils plaçaient des fonds en dépôt un produit d’épargne avec un rendement garanti une banque commerciale. Loan Doctor et Radjabli ont faussement déclaré que les fonds déposés étaient utilisés pour accorder des prêts aux professionnels de la santé, détenus sur des comptes assurés ou adossés à des alternatives en espèces, et rapportaient des taux d’intérêt compris entre 5 % et 6,25 %. Si le tribunal est d’accord, le règlement proposé obligerait les défendeurs à restituer tous les dépôts effectués, y compris les intérêts dus aux consommateurs. Les accusés paieraient également une amende civile et seraient définitivement interdits d’embaucher ou d’aider d’autres personnes à prendre des dépôts. Radjabli a été inculpé séparément par la Securities and Exchange Commission (SEC).

“Loan Doctor et son fondateur se sont fait passer pour une banque traditionnelle pour ouvrir des comptes aux personnes à la recherche d’un produit d’épargne à haut rendement”, a déclaré le directeur du CFPB, Rohit Chopra. “En réalité, cette société et son meneur ont utilisé les fonds des clients pour des investissements risqués.”

My Loan Doctor, faisant affaire sous le nom de Loan Doctor, est une société de services financiers basée au Delaware avec des bureaux à West Palm Beach, en Floride et à New York. Loan Doctor a déclaré offrir à ses clients un compte sur CD d’épargne pour le financement des soins de santé, qui, selon la société, produirait “le taux de rendement le plus élevé de tous les produits d’épargne aux États-Unis”. Edgar Radjabli n’était pas seulement le fondateur, mais aussi un cadre supérieur de Loan Doctor et responsable de sa gestion.

Le CFPB allègue que Loan Doctor et Radjabli ont fait de multiples représentations marketing fausses, trompeuses et inexactes dans la publicité du compte CD d’épargne pour le financement des soins de santé de Loan Doctor. En août 2019, Loan Doctor prenait des millions de dollars à au moins 400 personnes qui avaient ouvert et déposé le produit d’épargne annoncé de manière trompeuse par Loan Doctor. En particulier, Loan Doctor et Radjabli ont présenté à tort ce qui suit :

  • Les dépôts des clients créeraient du crédit pour les professionnels de santé: Loan Doctor et Radjabli ont dit aux déposants que si un prêt était consenti, un investisseur se tiendrait prêt à l’acheter. En fait, Loan Doctor n’a jamais utilisé les dépôts pour accorder des prêts aux professionnels de la santé et n’a jamais conclu d’accord avec un acheteur ou un investisseur pour acheter un prêt.
  • Les dépôts des clients seraient en sécurité: Loan Doctor a déclaré que les fonds déposés, lorsqu’ils ne sont pas utilisés pour faire des prêts, sont détenus sur un compte assuré par la FDIC ou un compte assuré par la Lloyd’s of London, ou garantis par une « alternative en espèces » ou un « équivalent en espèces ». Loan Doctor a également déclaré qu’il maintient une réserve de trésorerie égale au montant déposé par les clients. L’enquête du CFPB a révélé que Radjabli avait plutôt investi de l’argent dans un fonds spéculatif qu’il contrôle et dans des actifs cryptographiques comme Celsius Network. Les fonds levés ont également été investis dans des titres négociés activement ou prêtés à des investisseurs par l’intermédiaire de tiers, des portefeuilles individuels d’actions servant de garantie.
  • Loan Doctor était une banque commerciale : Loan Doctor a trompé les clients en leur faisant croire qu’ils déposaient leur argent sur des comptes comme des comptes d’épargne traditionnels avec des rendements garantis. En fait, Loan Doctor n’était pas une banque commerciale et les fonds des déposants étaient investis dans des titres volatils ou des investissements adossés à des titres.
  • Il a été démontré que les comptes CD à haut rendement de Healthcare Finance paient des taux d’intérêt élevés : Loan Doctor a déclaré que les comptes payaient des intérêts entre 5% et 6,25% au cours des années précédant 2019. En fait, Loan Doctor n’a commencé à accepter les dépôts des consommateurs qu’en août 2019.

mesures d’exécution

En vertu de la loi sur la protection financière des consommateurs, le CFPB a le pouvoir de prendre des mesures contre les entités qui enfreignent les lois sur la protection financière des consommateurs, notamment en se livrant à tout acte ou pratique déloyal, trompeur ou abusif. Le règlement proposé, s’il est approuvé par le tribunal, obligerait Loan Doctor et Radjabli à :

  • Remboursement d’environ 19 millions de dollars à environ 400 déposants : Les défendeurs devraient rembourser l’argent que chaque personne concernée a déposé sur un compte CD Loan Doctor Healthcare Finance High Yield d’une manière conforme aux conditions annoncées du produit – à savoir le principal avec un taux d’intérêt annuel moyen d’environ 6%.
  • Arrêtez de vous engager dans des activités de dépôt : Les défendeurs seraient définitivement interdits d’embaucher ou d’aider d’autres personnes dans des activités de dépôt.
  • Payer une amende de 391 530 $ : L’ordonnance obligerait les défendeurs à payer une amende civile de 391 530 $ au CFPB. Une partie de cette pénalité, 241 530 $, est annulée parce que les défendeurs ont payé ce montant en pénalités en vertu d’une action en justice similaire déposée auprès de la SEC par cette agence. Le solde de l’amende serait versé au Fonds d’aide aux victimes du CFPB.

Lisez la proposition de commande d’aujourd’hui.

Les consommateurs peuvent déposer des plaintes concernant des produits ou services financiers en visitant le site Web du CFPB ou en composant le (855) 411-CFPB (2372).

Les employés d’entreprises qui, selon eux, ont enfreint les lois nationales sur le financement des consommateurs sont encouragés à envoyer des informations à leur sujet à Whistleblower@cfpb.gov.

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Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) est une agence du XXIe siècle qui aide les marchés du crédit à la consommation à fonctionner en rendant les règles plus efficaces, en les appliquant de manière cohérente et équitable et en permettant aux consommateurs de mieux contrôler leur vie économique. Pour plus d’informations, visitez www.consumerfinance.gov.

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