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Les taux actuels des prêts personnels

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Les taux d’intérêt des prêts personnels varient actuellement d’environ 5 % à environ 36 % et sont déterminés par divers facteurs.

C’est en partie parce que la Réserve fédérale a tenté de lutter contre la hausse de l’inflation en augmentant les taux d’intérêt ces derniers mois. Lors de sa réunion du 2 novembre 2022, la Fed a relevé ses taux de trois quarts de point de pourcentage pour atteindre une nouvelle fourchette cible de 3,75 % à 4 % – sa quatrième hausse consécutive des taux.

Les taux d’intérêt sur les produits de consommation comme les prêts personnels ne sont pas fixés directement par la Fed, ce qui augmente spécifiquement le taux auquel les banques se facturent les emprunts à court terme. Mais les hausses de taux de la Fed affectent le montant que les banques facturent à leurs clients, ce qui peut affecter des choses comme les taux des prêts personnels.

Cependant, cela ne signifie pas que ce soit nécessairement un mauvais moment pour emprunter de l’argent. Au contraire, il est toujours préférable d’aborder vos besoins d’emprunt en tenant compte de la raison pour laquelle vous avez besoin de l’argent et si vous pouvez raisonnablement vous permettre d’emprunter.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel et les taux actuels des prêts personnels ?

Un prêt personnel est un type de prêt à tempérament dans lequel vous empruntez une somme d’argent et la remboursez ensuite en versements réguliers sur une période de temps prédéterminée. Ce type de prêt peut être utilisé pour presque tout, qu’il s’agisse d’un projet de rénovation domiciliaire ou d’un achat important. Vous pouvez demander un prêt personnel auprès de diverses institutions financières telles que des banques, des coopératives de crédit ou par l’intermédiaire de prêteurs en ligne.

Comme mentionné ci-dessus, les taux d’intérêt sur les prêts personnels peuvent varier d’environ 5% à 36% ou plus, en fonction de facteurs tels que vos antécédents de crédit. Le taux d’intérêt moyen des prêts personnels est de 10,64% en novembre 2022, selon les données de Bankrate. Cependant, les taux d’intérêt des prêts personnels auxquels vous avez droit peuvent être supérieurs ou inférieurs à la moyenne actuelle en fonction de votre profil financier.

Qu’est-ce qui affecte les taux des prêts personnels ?

Plusieurs facteurs influent sur les taux des prêts personnels, notamment :

  • Votre solvabilité : Ce nombre à trois chiffres est un indicateur de votre profil de risque en tant qu’emprunteur, ou de la probabilité que vous remboursiez votre prêt. Plus votre score est élevé, plus vous semblez responsable aux yeux des prêteurs, ce qui signifie que vous êtes plus que probablement admissible à des taux d’intérêt plus bas.
  • Votre revenu: Les prêteurs veulent s’assurer que vous disposez d’une source de revenu stable afin que vous puissiez rembourser votre prêt. Certains prêteurs peuvent avoir des exigences de revenu minimum, en particulier pour ceux qui souhaitent demander un prêt personnel d’un montant élevé.
  • Votre ratio dette/revenu : Votre DTI est un rapport entre votre revenu et vos dettes mensuelles. Il est utilisé par les prêteurs pour déterminer si vous pouvez vous permettre de contracter un autre prêt. Plus votre DTI est élevé, plus vous apparaissez comme un emprunteur risqué, car cela pourrait indiquer que vous êtes financièrement débordé. Ce risque se traduit alors par un taux d’intérêt plus élevé.
  • L’économie globale : Le taux des fonds fédéraux affecte généralement les taux des prêts personnels. Lorsque les taux d’intérêt augmentent, les taux des prêts personnels peuvent augmenter, et vice versa.

Conseils pour obtenir les meilleurs taux de prêt personnel

Lorsque vous essayez d’obtenir les meilleurs taux de prêt personnel, vous pouvez faire plusieurs choses, notamment :

  • Vérifiez votre crédit : L’une des meilleures premières étapes consiste à vérifier votre profil de crédit. Vous pouvez consulter votre dossier de crédit en vous rendant sur AnnualCreditReport.com et en vous connectant pour consulter ceux des trois principales agences d’évaluation du crédit – Experian, Equifax et TransUnion. Ces rapports peuvent vous donner un aperçu de la façon dont vous apparaissez auprès des prêteurs. Assurez-vous de contester toutes les erreurs que vous trouvez, surtout si quelque chose a un impact négatif sur votre pointage de crédit.
  • Prêteur en magasin : Différents prêteurs fixent leurs propres taux d’intérêt et conditions. Ainsi, en comparant plusieurs prêteurs, vous pouvez trouver celui qui convient le mieux à vos besoins financiers.
  • Comparez différentes conditions de remboursement : Parfois, choisir un calendrier de remboursement différent peut signifier un taux d’intérêt plus bas. Avant de demander un prêt, vérifiez combien vous pourriez payer en intérêts totaux. Par exemple, un taux d’intérêt plus bas sur une plus longue période peut signifier que vous payez plus d’intérêts au fil du temps en raison de l’augmentation du nombre de paiements.
  • Envisagez un prêt garanti : Avec ce type de prêt, vous devez fournir des garanties, par ex. B. Votre voiture pour un crédit auto. Étant donné que vous garantissez le prêt avec une garantie que le prêteur peut saisir, vous pourrez peut-être bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur.
  • Renseignez-vous sur les réductions : Certains prêteurs offrent des rabais si vous vous inscrivez aux paiements automatiques.
  • Attendez que votre pointage de crédit s’améliore : Dans certains cas, vous pourriez ne pas être admissible à un prêt. Si vous ne souhaitez pas demander de crédit avec un cosignataire (par exemple, quelqu’un avec un profil de crédit plus solide que vous), il peut être préférable d’attendre jusqu’à ce que vous puissiez améliorer votre score.

Taux d’intérêt moyen des prêts personnels selon la cote de crédit

Selon Bankrate, ce sont les taux moyens des prêts personnels pour différentes tranches de notation :

Taper Zone de pointage de crédit Taux d’intérêt pour les prêts personnels
Excellent 720-850 10,3 % – 12,5 %
Bien 690-719 13,5 % – 15,5 %
Moyen 630-689 17,8 % – 19,9 %
pauvre 300-629 28,5 % – 32,0 %


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