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Si le plan de prêt étudiant Biden échoue, de nouvelles prestations de travail peuvent aider à rembourser la dette

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Le plan d’allégement de la dette étudiante de Biden reste dans les limbes juridiques, mais certains emprunteurs ont une grâce salvatrice : leur employeur.

Les entreprises se sont mobilisées ces dernières années pour aider les étudiants emprunteurs à se débarrasser du joug de la dette. Ils le font de diverses manières, y compris un soutien direct ou par le biais d’allégements liés aux régimes de retraite des employés.

Il existe un large soutien pour rendre l’aide aux prêts étudiants plus facilement disponible en tant qu’avantages sociaux, et la législation sur les pensions envisagée par le Congrès pourrait bientôt prendre de l’ampleur. En dessous de Américains avec des prêts étudiants, 87% Plutôt ou fortement d’accord que les solutions d’épargne universitaire et de prêt étudiant sont des avantages sociaux importants que les employeurs peuvent offrir, selon un sondage réalisé en juin par Voya Financial. De plus, 84% des Américains ayant des prêts étudiants ont déclaré qu’ils seraient plus susceptibles de travailler pour un employeur qui offre de l’aide pour le remboursement de la dette des prêts étudiants.

Les entreprises dépensent des sommes énormes pour recruter les meilleurs talents, mais la rétention des employés reste un problème épineux, surtout au milieu de la Grande Retraite. Les avantages sociaux sont l’une des raisons pour lesquelles les employés choisissent de rester dans une entreprise, et les remboursements de prêts étudiants sont un sujet de discussion croissant compte tenu des contraintes financières qui les accompagnent, a déclaré Matthew Kerzner, directeur général de la société de conseil Eisner Advisory Group.

Alors que de nombreuses entreprises attendent de voir ce qu’il adviendra du plan de pardon de Biden – qui a rencontré un autre problème cette semaine lorsqu’une cour d’appel fédérale a refusé mercredi de suspendre la décision d’un juge du Texas selon laquelle le plan d’allégement de la dette était illégal – de nombreuses autres voient un besoin de action.

Le Goodly Jobs Board, qui permet aux demandeurs d’emploi de trouver des entreprises qui les aideront à rembourser les prêts étudiants de leurs employés, répertorie plus de 250 entreprises – petites à grandes – qui offrent ce type d’avantages. FlexJobs a maintenant identifié 30 entreprises, dont Aetna, Google, Fidelity Investments et Peloton, qui aident au remboursement des prêts étudiants et embauchent également pour le travail à distance, un autre avantage très convoité.

Les remboursements de la dette des prêts étudiants pourraient ne pas commencer avant août 2023, mais ils finiront par revenir. Voici quelques avantages sociaux qui gagnent en popularité et qui seront encore plus utiles pour attirer et retenir les travailleurs et les aider à rembourser la dette universitaire si le plan du président Biden visant à rembourser une partie du remboursement de la dette de 1,6 billion de dollars échoue.

Jumelage par l’entreprise des paiements de prêt étudiant

Les entreprises proposent différents types de programmes d’aide aux prêts étudiants avec différents critères d’admissibilité, plafonds annuels et montants maximaux de prestations. Chaque programme est différent, les employés doivent donc s’assurer de comprendre les détails du programme de leur entreprise.

Certains employeurs ont choisi d’offrir l’avantage en tant que compatibilité avec l’entreprise, ce qui est idéal car il contribue à promouvoir la responsabilité financière des employés, a déclaré Kristen Carlisle, directrice générale de Betterment at Work, qui gère ce type d’avantages.

Il y a un avantage supplémentaire pour les travailleurs, au moins jusqu’en 2025. Au cours des prochaines années, grâce à la législation Covid-Relief, les employeurs pourront verser des contributions non imposables allant jusqu’à 5 250 $ par travailleur par an pour les dépenses d’éducation telles que l’aide aux prêts étudiants. . Même si une entreprise contribue plus que les 5 250 $, une partie est donc imposable ou si les avantages non imposables expirent, contribuer à réduire la dette étudiante place toujours le travailleur dans une meilleure position, a déclaré Kerzner.

Allègement de la dette étudiante lié à l’épargne-retraite

Une autre approche développée par Abbott encourage les employés à rembourser la dette étudiante en échange de cotisations de retraite. Dans le cas d’Abbott, l’entreprise contribue à hauteur de 5 % à ses comptes 401(k) lorsque les employés démontrent qu’ils utilisent au moins 2 % de leur salaire éligible pour rembourser les prêts étudiants. L’entreprise a reçu l’autorisation de l’IRS de structurer son programme de cette manière, et d’autres entreprises commencent à emboîter le pas.

Ce type de programme pourrait prendre de l’ampleur avec l’adoption potentielle d’un projet de loi sur les retraites appelé SECURE 2.0 qui fait son chemin au Congrès. Les dispositions de la loi permettraient à un plus grand nombre d’entreprises de soutenir leurs employés grâce à ce type d’allégement de la dette étudiante lié aux régimes de retraite. Même si cela ne se produit pas cette année, il y a beaucoup de confiance que cela se produira en 2023, a déclaré Carlisle.

Les employeurs sont intéressés à offrir ce type d’allégement, car cela aide non seulement à réduire la dette de prêt étudiant, mais favorise également l’épargne à long terme, a déclaré Jeff Cimini, vice-président principal de la gestion des produits de retraite chez Voya Financial. Parmi les employés Selon des données récentes de Voya, 91 % des Américains ayant des prêts étudiants sont plutôt ou fortement d’accord qu’ils épargneraient plus d’argent pour leur retraite si leur employeur les aidait à rembourser leur dette de prêt étudiant.

Environ 1 900 employés se sont inscrits au programme Abbott depuis son lancement en 2018. En 2021, les inscriptions mensuelles moyennes étaient supérieures de 50 % à celles de 2019, selon l’entreprise.

« La dette de prêt étudiant est l’une des nombreuses choses qui ont une incidence sur la sécurité financière à court terme. Les personnes qui se sentent mieux dans leur sécurité financière à court terme sont plus susceptibles de mettre de l’argent de côté ou d’investir à long terme », a déclaré Cimini.

Conseils et outils de gestion de la dette

Certaines entreprises proposent également des outils de gestion de la dette pour aider les employés à gérer eux-mêmes leurs prêts étudiants. Cela peut être extrêmement précieux, a déclaré Carlisle, car cela aide les employés à obtenir une image complète de leurs prêts étudiants. Cela comprend la compréhension des intérêts qu’ils paient, ainsi que des conseils et des orientations sur la façon de rembourser la dette tout en épargnant pour d’autres objectifs financiers. “Les employeurs doivent vraiment considérer cela comme faisant partie de leur programme d’avantages sociaux”, a-t-elle déclaré.

N’oubliez pas: Biden ne peut pas rembourser la totalité de la dette de 1,6 billion de dollars

Même si le plan de Biden d’annuler jusqu’à 20 000 $ de dette étudiante fédérale est autorisé, ce sera suffisant pour bon nombre des quelque 43 millions d’emprunteurs fédéraux qui doivent collectivement environ 1,6 billion de dollars, selon des professionnels qui aident les emprunteurs avec des problèmes de prêt étudiant. n’est toujours pas terminé.

La pause de remboursement liée à la pandémie, qui est en vigueur depuis mars 2020, a de nouveau été prolongée, mais elle met la boîte à genoux, mais n’élimine pas complètement le problème, a-t-il déclaré. Selon la société de données et d’analyse MeasureOne, il y a également environ 131 milliards de dollars d’encours de prêts étudiants privés qui ne sont pas soumis au moratoire fédéral ou au plan de résiliation de Biden.

C’est une opportunité pour les entreprises d’ajouter un avantage qui peut avoir un impact significatif sur les employés et la rétention des employés. “C’est un merveilleux outil de rétention”, a déclaré Kerzner.

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